三十天口子秒下的，条列五个借钱平台不看综合评估的app

上个冬天我的生意险些就失败了。

那时候正逢年底准备货物的时候，供应商那边催款催得很急，而我的手上还有没有结清的一批账目，所以资金链就变得很紧张。老实说，在做小本生意这么多年的经历中，并不是没有遇到过这样的情况，但是这一次特别奇怪——老顾客拖欠款项不还，新的订单又急需原材料供应，两边都受制于人。

当时我的脑子里只有一个想法就是尽快筹措到资金来解决这个问题。

网络上到处都是各种各样的广告，比如“快速放款”、“不管有没有征信”，让人眼花缭乱。我当时很着急，就四处寻找30天之内可以秒杀秒下的这样的词组可以用来应急使用一下。那么结果是什么呢？坑很多，花费的钱也不少，但是拿到手里的却很少。

今天就和大家分享一下这件事吧，免得到时再出现我这样的情况。

号称可以实现“秒下”的口子到底能不能用呢？

其实市场上很多标榜“秒下”的产品都是要小心的。

用户我之前在某平台上填写了一份申请表，上面的设计很花哨，并且声称可以做到全线上操作，在十分钟后就可以收到款项。那么结果是什么呢？填写好资料之后出现了一个“会员费”的提示信息，如果不缴纳这笔费用的话就不能发放贷款。当时我就觉得奇怪，放款就算放款吧，还要收会员费吗？后来向懂行的人打听才知道，这些人根本不是来放贷的，而是以此为名收取费用来牟利的。

这些人很会玩花招。

还有一种更加恶劣的情况是，利息写的很低，等到签订合同时才发现里面有很多的服务费、手续费和担保费。借一万块钱，实际上只拿到八千元，还要按照一万元来还。这样计算的话一年是多少呢？经过计算之后，我不禁打了一个寒战——有的可以达到百分之六十以上。

这是明抢啊！

我踩过的那些坑

列举出一些具体的事例来说明就是这样的了，都是惨痛的教训。

第一种叫做“包装费”。有一家中介找到我说我的资质不行，需要请个人帮忙刷流水，费用是2000元。我当时非常着急，差一点就把钱给付出去了。想来应该没有哪家银行会这样做的吧？查询之后发现该公司的营业执照也是伪造的。

差点就血亏。

第二条陷阱就是“砍头息”。这就是我在实践中遇到的情况。借了三万元，合同上写的是三万元，但是实际上只收到了二万四千元，“服务费”六千元被扣除。还款时还要按照三万元本金来计算利息，谁能承受得起呢？那时候真是哑巴吃黄莲，有苦说不出。

第三种陷阱就是短期口子上的高利息罚款。有的平台说可以免息30天，但是如果你逾期的话就会被收取几百元的滞纳金。我的一个做餐饮的朋友向我借了五万元，由于他迟了三天还款，所以产生的滞纳金已经接近两千元了。这不是借钱的意思，而是给自己的生活埋下了一个定时炸弹。

三十天的时间窗口如何选择才能避免失败呢？

踩了很多个坑之后，我也有了一些心得体会。

第一点就是不要相信什么“不管征信”的说法。正规公司是不会忽视征信的，如果说不看的话，那么这家公司的利息就会很高，让你无法接受。之后我去的那个途径的人很直接地告诉我说：征信可以查，但是重点要看最近两年的情况，如果有逾期的话也可以协商解决。

这就靠谱多了。

第二点就是把实际的利息计算出来。不要只看页面上显示的数据，那是骗人的。教你一个方法：把实际还款额和实际拿到的钱相减之后再除以拿到的钱来得到真实的借款成本。比如说借了十万元，到了手只有九万元，一年要还十二万元的话，那么它的实际成本又是多少呢？（12-9）/ 9 = 33.3%，而且还是按年计算的，换成月息就更加恐怖了。

第三点就是看看是否有提前还款违约金。有的平台你会提前还款就会被罚款，这件事到今天我都觉得不可思议，但是真的有这种情况。去年我所借的钱也是这样，本打算早一点把钱还掉以减少利息支出，但是对方却说提前还款会收取剩余本金百分之三的违约金。

你认为这样子怎么样呢？

什么样的渠道才是可靠的呢？

虽然有很多缺点，但是也有一些优点。

我之后找到了一条途径，就是当地的小微企业贷款公司。不是什么大的平台，但是人家很实在。利息是多少、什么时候还款、是否有其他的费用都明明白白地写在上面。最主要是放款的速度很快，早上提交材料，下午就可以收到款项。

这就是做买卖的人所需要的。

该类渠道通常具有以下四个特征：一是拥有合法经营许可证或与持证单位进行合作；二是合同内容明确无误、不存在任何隐性收费项目；三是年化利率控制在合理的区间内（即15%-24%），这样的水平属于正常范围内的；四是设有固定的营业场所，并且可以找到工作人员。

最后一项很重要。在网上没有名气的平台上出现问题的时候，你就只能眼睁睁地看着事情发展下去而无能为力了。

很容易被人忽视的一个地方

有件事情要跟大家说明一下。

申请的时间也很重要。经过多次观察之后我发现，在每月下旬的时候申请的话，被批准的可能性比较大。具体的缘由不敢百分之百地肯定，但是据说很多公司到了月底都有放贷的任务，所以审批就会宽松一些。上一次我是25号提交的申请，要比月初那一次容易得多。

当然这要根据各个机构的不同而有所区别了，仅供各位参考。

另外，在提交申请时要填写真实的个人信息。不要想造假了，现在的数据都是联网的，你的那些小聪明根本瞒不过去。有一次我在填报收入的时候稍微“美化”了一下，没想到对方竟然直接打来电话向我的公司求证，当场就被揭穿了。

丢人是小事情，但是这次申请却遭到了拒绝，并且留下了记录。

说几句实在话

做生意周转是很正常的，但是借钱的事情就不能着急了。

越是急着要的时候，就越要冷静下来仔细看清楚合同上的内容。宣称自己是30天之内可以秒杀秒下的平台有利也有弊，要靠自己去辨别。不要被广告语所迷惑，可以向已经使用过的用户咨询一下，也可以查询一下该平台的情况。

我现在的习惯就是，在使用任何借贷类产品之前都会先仔细阅读合同条款，并且对于其中存在的疑问我会直接向客服咨询，如果仍然无法理解的话就坚决不签字。宁愿花费更多的时间来避免自己陷入困境之中。

另外一件事情要提一下的是：短期周转是可以的，但是不能把短期借款当作长期的资金来使用。利息是存在的，时间长了就承受不住了。曾经有个人借新钱来偿还旧债，越滚越大，到最后无法收回。

做生意的话，资金周转要灵活一些，但是也要稳妥一些。

下一次和大家分享的内容就是如何与银行商讨贷款利率的事情了，因为最近我已经掌握了一些方法。