众借无视征信黑户秒到贷款口子？做生意周转十年，我说点大实话

去年冬天生意最差的时候，我也有过想要找众借不考虑征信问题直接给贷款口子想一想。当时店里的货物很多，供应商催款催得很紧，而我之前为朋友担保的事情又出了一些问题，在征信上留下了“关注”的记录，所有的正规银行途径都被堵上了。人在着急的时候会想到各种各样的办法来解决事情，我在网上查了很多关于这个东西的信息，那些广告词写的都很吸引人，“黑户也可以申请”、“不用看信用就可以马上拿到钱”，让我都有些心动了。幸好我当时胆子不大，多加了一个小心思，并没有真的把材料递上去，最后还是找到了另外一条解决问题的办法。回头来看的话，还好当时没有去碰那些所谓的“口子”，否则现在的情况可能会更糟糕一些。

征信黑名单的人可以不管吗？不要被广告的话所欺骗

说实话，在市场上宣称“无视征信”的产品中，有90%以上都是骗局。其实金融机构并不是慈善组织，他们放贷的目的就是为了盈利，并不是为了扶贫。那么一个征信黑名单的人，就意味着以前借的钱没有还清或者逾期很严重，贷款人怎么会真的忽略掉这样的风险呢？所谓无视征信贷款或者利率太高让人害怕，或者根本不想要你归还本金只希望从你身上赚取前期的钱。

我有一个做餐饮的老朋友老周，在去年疫情的时候因为店面经营不善需要5万元来周转。他的征信已经被打上了“黑名单”，去银行办理业务也行不通了，在网上找到了可以忽略黑户的途径。对方说得天花乱坠，让其先付两千块钱作为“包装费”，说只要把资料美化一下就可以放款。老周急得团团转，真的把钱给转过去了之后又怎么样呢？对方收到钱之后就把人拉黑了。报警。这样的案件很多，根本无法排队等候处理。老周到现在提起这件事还拍手叫好，说这2000元足够店里的水电费一个月了。

因此不要傻掉了，正规放贷公司是不会真的“无视”你的征信记录的。敢于这样写的，或者是诈骗行为，或者就是高利贷换个马甲而已。借钱的时候要做好被剥光衣服的准备。

众借无视征信黑名单秒到账背后的操作有多复杂

经过一段时间的研究之后，我发现那些所谓的“口子”里面有很多门道。有的平台可以放款，但是它的利息太高了，让人难以承受。前年有一个做物流的小老板来找我说，在一个叫做“秒到账”的平台上借了三万元，实际上只收到了二万四千元，并且合同上写的是三万六千元。问起原因的时候，对方说是“服务费”、“风险保证金”，直接扣除掉了。那么还款的事情又该如何解决呢？三个月之内需要偿还4.5万元。每年的利率是多少呢？计算得出的结果大于150%。

还没有结束呢。逾期一天就会有催收电话打到你的手机上。你在申请的时候，通讯录、定位、相册都被别人拿到了。到时候不仅你自己会受到骚扰，你的家人、朋友和客户也会一起受牵连。做买卖的人，名声有多大的作用呢？为了几万元钱而破坏掉自己的人际关系值不值得呢？

另外一种比较隐秘的方式就是“以贷养贷”。他们会把还款期设置得非常短，比如说7天、14天等等，这样你就没有时间去周转了。到期限不还的话怎么办？没事，他们会给你的另一条出路，也就是借新还旧。这样一来二去之间，你身上的债务就会由几千元增加到数万元乃至数十万元。最惨的是本来只欠了五万元，结果越滚越大变成四十余万的债务黑洞。这件事到现在我还记得很清楚，那个朋友最后连房子都卖掉了。

真正的放款渠道从来不会这样宣传

那么征信被拉黑之后就真的没有出路了吗？不正确。这几年来我踩了不少雷，但是也总结了一些比较可靠的方法。

第一种方式是通过关系来解决资金问题。这句话很俗套，但是最保险的就是它了。上个月我的货物被拖欠了资金，在这个时候我就去找一个老朋友帮忙。别人相信我，把十万元借给我用，三个月之后还钱时多给了我两千块钱作为利息。比银行要好一些，但是比起那些高利贷就差多了。但是这样的人情债很难开口说出口，但是也不会坑你的。

第二种方式就是典当或者抵押。你有车、有货、有设备都可以用来作抵押。该种途径并不考虑个人信用情况，而是根据抵押品的价值来决定是否放款。利率高于银行但是处于可以接受的程度，并且明明白白地列出各项费用，没有暗箱操作的地方。曾经用库存商品作为担保进行融资，在一个星期之内就把资金周转回来了，并且所有的费用都十分透明，没有出现任何隐性的支出。

第三种方式就是如果还有正常的收入的话，可以找一些小贷公司或者是信托的产品来操作。他们也会查看征信记录，但是不像银行那样严格。主要是根据目前你的还款情况来决定，并不是仅仅因为以前有过不良记录就否定你。该类产品的年化利率在24%-36%之间，尽管价格较高，但是仍然属于合法范畴之内，并且不会对你进行任何形式的欺诈行为。

申请贷款之前要弄明白的三件事情

不管从哪个角度出发，都要事先弄清楚以下几点：第一、实际拿到的钱与合同上约定的一样吗？第二，在签订合同时要注意合同中的条款是否有被修改或者添加的情况。很多套路贷就是在上面动歪心思，合同写着十万元，实际上只给了七万元，但是还按照十万元来计算利息。碰到这样的情况就立刻离开现场，不要有任何迟疑。

第二步就是弄明白总的融资成本是多少。除了利息之外，还包括了各种费用，比如手续费、服务费、保证金和担保费等等，把这些加在一起之后再计算出一个年化的利率。大于36%，那么就属于法律不予保护的范围之内了，你可以自己去衡量一下。超过100%的就是吃人的东西了，碰都不能碰。

第三点就是考察放款人的资质了。正规的小贷公司和消费金融公司都拥有金融牌照，在当地的金融管理局官网可以查询到。查不到的话就当作是骗子来对待。不同的城市可能会有所不同，但是大的方向是对的，有牌照的总是比没有牌照的好一些。

黑户贷款可以马上到账吗？首先问一下自己为什么有这个权利

其实世界上并没有不劳而获的事情。金融机构放贷的核心逻辑就是：能还上钱的话，才会借钱给对方。征信被拉黑之后，表示你的过去存在不良的信用记录，在这个时候还要指望别人忽略掉你的风险来给你贷款，凭什么呢？

这几年来，我见过很多因为“秒到账”广告而被骗的人。有的人前期交了费用之后就被套路了，有的人因为高利贷而倾家荡产，还有的人因为催债弄得家破人亡。其实都是急病乱投医的结果。急需资金时，人的情绪就会变得不稳定，很容易受到花言巧语的蛊惑。

因此我现在养成了一个习惯，在急需用钱的时候一定要保持冷静。对于那些把门槛放得很低、把速度说得很快、把条件说得很宽松的，我都不会去考虑。而可靠的途径，则会向你提出很多问题，并且核实你的信息，还会告诉你有关风险以及费用的事情。那就是对自己的负责，也是对你的负责。

经过多年的经营之后，我对生意有了自己的看法。资金周转困难是很正常的，但是解决问题的方法，并不会通过接触那些非法的“渠道”。越是着急的时候就越要冷静下来，不要把眼前的小问题变成以后的大麻烦。

找到出路之前，首先要弄清自己的情况：有哪些东西可以用来做担保呢？流水能体现还款的能力吗？谁可以帮助我度过难关呢？把上面的事情弄明白之后再选择前进的方向。不要一开始就搜索“黑户秒下款”，那样就是给骗子设下的陷阱了。

最后一句话就是我所说的那些都是我自己踩过的坑、见过别人翻车之后总结出来的。不一定都正确，但是起码是真实的。你现在如果急需用钱的话，请先做几次深呼吸，静下心来思考五分钟左右再决定该怎么办。