三无黑户可以下款的网贷有哪些？我采访了30人后说出真相

老周坐在我的对面，他的手一直都在发抖。

那就是去年十二月份的一天，在广州市白云区一家快餐店里面，我跟他聊了最近半年来通过借贷平台借款的事情。什么是三无呢？没有房子、没有车子、没有固定的工作。什么是黑户？征信报告上面有很多逾期记录，就连信用卡也申请不了。问我的是：三无黑户能申请到贷款的网络借贷公司有哪些？当时我没有马上作答，因为答案很残忍。

他先后在17个平台上借款，总共拿到的钱是三万多元，但是现在已经欠下八万多。

这件事情并不是孤立存在的。

没有身份证明的情况下进行贷款。浇一头冷水

说实话，在做金融调查这么多年的经历中，我最害怕的就是看到“黑户必下”的字样。人们认为黑户就是征信不好，并不是这样的。银行以及合法持牌的金融机构，在遇到“连续三次、累计六次”或者当下的逾期情况时，系统就会直接拒绝申请，根本不会给到人工审核的机会。

市场上所说的可以下款的产品到底是什么样的呢？

用户老徐是一名催收人员，在这个行业工作了五年的时间，并且向我透露了一个信息：能够接受黑户的平台，其综合年化利率一般都大于36%，有些甚至可以达到200%以上。借一万块钱的话，一年之后就要归还款三万元。这就是所谓的“砍价”，也就是我们所说的“卖身”。

不可以这样想，世界上没有不劳而获的事情。

黑户网贷可以采取的方式有三种

三个月的时间里，我去拜访了三十多位借款者以及从业者，并且收集到了市场上三无黑户能申请到贷款的网络借贷公司有哪些问题已经很清楚了。结论是有的，但是都不怎么好。

第一种是亲友贷、民间借贷

这并不是一种玩笑的意思。小林去年做买卖亏本了，征信上留有污点，后来只好向表哥借钱。写好借条，并且约定好了利息，年利率为12%，高于银行存款利率但是低于网络借贷平台的利率。这是最方便获得金钱并且花费最少的一种方式。

但是很多人都不愿意这样做。

那么结果又是怎样的呢？转向去寻找没有信用记录的平台，但是越欠越多，亲戚朋友也不再借钱给你了。

第二类是抵押类、担保类

三无人员没有抵押品应该怎么办呢？使用身份证和手机号进行“质押”。曾经有一个平台要求借款者把手机通讯录、相册的所有权限都交给它，并且要提供一个紧急联系人的真实身份证明的照片。这不是借债而是把生命也押上去了。

另外一种方法就是找保证人。但是话说回来，你是黑户的话，还有谁会为你担保呢？我去采访的一位大姐，让她的亲弟弟作保，可是最后还是没有还清欠款，弟弟的工资卡也被直接扣除，姐弟两人至今都没有说过一句话。

第三种是高利贷网络借贷平台

这部分是最难理解的。市场上存在一些平台，对于征信的要求很低，但是有什么样的后果呢？

去年十一月份的时候我去采访了一个叫阿强的人，在某家“黑户专供”的平台上借到了五千块钱，但是最后只拿到了四千块，另外一千元则被当作“服务费”给扣走了。七天之后要还五仟五百元，十四天之后要还六仟元。那么这个利率到底有多高呢？

更加糟糕的是，这样的平台一般不会上传到征信系统中去，但是会上传到“大数据”里。大数据是什么样的呢？也就是一些民间征信公司，例如同盾、百行等。如果你在上面被黑了的话，那么以后就连正常的网贷都无法申请到了。

到目前为止我认为这件事很荒唐。

三无人员借款途径中所存在的暗藏风险

很多人的疑问就是，如果正规途径行不通的话，那么这些小平台还能不能接触呢？我回答的是：可以不去碰它。

以下是一些常见的陷阱：

• 砍头息：借了1万元，拿到手的是8千元，在合同里写的是1万元
• 阴阳合同：表面上是年利率24%，实际上加起来达到100%以上
• 暴力催债的方式有爆通讯录、PS照片、登门拜访等等
• 套路贷：故意让你逾期，再利滚利，最后逼你卖掉房子

我去采访了一个做催收的人，他说：“我们最中意的就是三无黑户了，因为没有后路可走，只好乖乖地听我们的。”

听了这句话之后我的脊梁骨就感到一阵寒意。

可以申请到贷款的平台可信吗？

用户想知道的是：三无黑户能申请到贷款的网络借贷公司有哪些？到底有没有可以下注的呢？

有，但是我要说明一下其中的风险。

第一种就是持牌消费金融公司发放的“次级贷款”。它们对于征信的要求比较低，但是利息很高，并且额度很小，一般是几百到几千元。我采访的一位借款人在某持牌消金处借了三千块钱，分十二个月还款，每个月要还三百二十元，这样算下来年化利率差不多有五十个百分点左右。

第二种就是P2P转为的平台。这两年来P2P被清理整顿了大批量，但是有一些转型为“助贷公司”的，其实还是原来的那些资金方。他们的审核标准各不相同，有的可以接受黑户，但是利息和费用加在一起就不好说了。

第三种就是民间借贷平台了，里面的水很深。有的是合法经营的，有的则是从事高利贷业务的。怎样来区分呢？要看合同、要比较利率、要算出实际拿到的钱。如果拿到的钱与合同上约定的不同的话就立刻离开。

说实话，这三个方面我不建议大家去尝试。

如果真到了山穷水尽的地步又该怎么办呢？

我曾经采访过一位从事信贷审批工作的朋友，据他所知，在整个行业里有一个秘密：大部分被拒绝的人，并不是因为信用不好，而是填写的信息很糟糕。他说：“有的人虽然有稳定的收入来源，但是填写工作信息时却写着‘自由职业’，这不是在为自己挖坑吗？”

因此，如果真要借钱的话，先把可以做的事情做好：

第一点就是要看懂征信报告。有人认为自己的信用记录有问题，实际上只有一两笔逾期而已，在还清之后等待两年时间就可以恢复正常。不要吓唬自己。

第二步就是填写好所有的表格。工作信息、收入证明、居住地址等可以填写的地方都要填写，并且要真实。银行以及正规机构最不喜欢的就是造假了，如果被发现了的话就会立刻被拉黑。

第三就是找到合适的途径了。三无黑户不要接触所谓的“必下”广告，因为其中大部分都是陷阱。首先可以尝试向亲朋好友借钱，如果不行的话就用房产做抵押或者请人担保，最差劲的就是高利贷平台了。

顺序不可以颠倒。

最后说一些实在的话

老周之后的情况如何呢？

没有借钱，找了一份送外卖的工作，一天工作十二小时，三个月就还了大部分的钱。他说：“如果早知道这样的话的话，那么当初就不会去接触那些网贷。”

三无黑户想要借钱的话，用比较直接的说法来说就是用自己的将来换取现在的生活费。能够不借就不借，如果一定要借的话就要考虑好如何还款的事情。号称“黑户必下”的平台，并不是在做慈善，在吃人。

如果你现在正在考虑向别人借钱的话，请问一个问题：你还能够还上这笔债务吗？