u呗借款怎么样靠谱吗？被坑过3次的我来交个底

先给个痛快话：u呗借款可以信赖吗？可靠但是没有你想象中的那么好。该平台本身是有牌照的，并不会出现卷款跑路的情况，但是利率、手续费以及还款方式等方面存在的问题却是一样的。我在2021年因为网贷被骗了一次，借了两万元之后又还了三万多元，那时候真的睡不好觉。之后我又去了解各个平台的情况，就是不愿意再做冤大头了。今天把我知道的所有事情都说出来吧，你自己听完了再做决定。

u呗借的钱可以还上吗？弄明白它的由来是什么

很多人的第一反应就是认为这是诈骗行为，因为一提到网贷就会让人感到害怕。u呗的背后是一家持牌的消费金融公司，在天眼查上面可以查询到它的牌照编号。也就是说，它并不是一个今天借钱明天就跑了的野平台。但是正规并不一定就是合算的，银行也是正规的，你可以去银行贷款试一下吗？门槛很高。

u呗这样的平台就是利用“你不能向银行借钱但是需要马上用钱”的信息差来赚钱。它敢给你放贷的话，那么它的利息肯定也不会很低。我的一个朋友叫小张，去年因为生意周转不灵，所以从U宝上借了五万元，并且分成了十二个月来偿还，每个月要还四千八百元左右。按照这个计算的话，一年下来就要支付将近五万八千元，年化利率已经接近百分之十五左右了。当时他就蒙了，说是按日息万分之几来计算的吧？

第一种情况就是把利率和实际利率混为一谈了。

这些年我踩过的坑，希望你能避开

2021年的那次事故到现在我还记得很清楚。那时候我的资金链出现了问题，急得像热锅里的蚂蚁一样。在网上搜索一番之后发现有一个平台宣称“日息低到万分之二”，于是打算借三万元用一个月的时间来偿还，这样下来每个月只需要支付一百八十元的利息就可以接受了。那么最后的结果是什么呢？放款时就扣除了一千五百元的服务费，实际到账金额为二万八仟伍佰元。还钱的时候按照三万元本金计算利息，我当时年纪轻，并没有仔细看过合同。到了还款的日子查看账单的时候才发现自己被坑了。

后来我才明白，“砍头息”就是指这种做法，在现在的监管下，虽然不能明目张胆地这样做，但是通过其他方式收取费用的现象仍然存在。比如说保险费、担保费、服务费等等，种类很多，很难分辨出哪些是必须要付的，哪些是可以拒绝支付的。

u呗在这一点上还是有所收敛的，经过我的调查之后，并没有发现有砍头息的情况。但是它的收费方式很不公开，在你没有到最后一步之前，根本无法知道你要偿还多少金额。这件事到目前为止我认为是不公平的。

u呗借款的情况如何？审批速度快，但是有什么样的代价呢

给它说几句好听的话。审批的速度很快，我已经试过了，在申请之后半个小时之内就可以拿到贷款了，最慢也要半天左右。比起银行来要方便很多，不需要去网点排队填表格，只需要在手机上点击几个按钮就可以了。对于急需资金的人而言，这便是救命稻草。

但是你有没有想过，它是怎样那么快就完成了呢？因为它的审核标准并不高。它可以借给你钱，并且押注你会还上利息，或者是当你无力偿还时，它可以从你的通讯录中找到人来进行催收。这句话不好听，但是这是事实。

我研究过U呗的风险控制机制，它的主要依据就是三个方面：征信情况、手机号码归属地信息以及在淘宝或者微信上的消费记录。你做的每一件事都会被它“评分”，当分数达到要求的时候就会给你放款。具体的算法是保密的，但是根据我的观察，在每个月底至月底这段时间里，审批通过率比较高。那么是什么原因呢？为了完成业绩目标而加班加点，月底还要进行考核，所以审核的标准也会慢慢降低。我已经多次验证过这个规律，并不能百分之百准确，但是大的方向是对的。

提前还贷的陷阱，99%的人都不知道

你认为借钱之后手头宽裕了就可以早点把钱还掉吗？幼稚。大部分平台的提前还款都会收取违约金或者继续按照原定利率计算利息。关于u呗的规定我已经查过了，提前还款是可以的，但是已经产生的一部分利息是不能退还的，并且有些活动中的利率也会失效。一个读者曾经向我提问过，他说自己借了两万元，在十天之内想要提前归还，但是最后需要偿还的钱却比预计多出几百元。原来他是参加了“首期免息”的活动，如果提前还款就会被视为违约行为而失去免息的好处。没想到吧！

因此在借钱前要先弄明白提前还贷的规定是什么。不要不好意思打电话给客服询问情况，并且保留好通话记录作为证据，在以后出现纠纷的时候可以用来证明自己的说法是正确的。

很多人的想法是所有的网贷都是差不多的，实际上差别很大

这几年的研究表明，人们对于网贷的看法有两种：一种认为它是诈骗行为，另一种则过于轻信而盲目借贷。两种观点都不对。

u呗属于行业的平均水平，在714高炮（借一千给一千，七天还一千）之上，但是低于银行的信用贷款，利率要高很多。它所处的位置也很清楚，就是为那些被银行忽视掉的客户提供服务。你的征信有小问题，收入不稳定，没有可以用来做抵押品的东西，所以银行不会借钱给你，你就只能去找它了。

但是要明白的是，这样做是有成本的。表面上看是利息太高，实际上影响最大的就是你的信用状况。每当你去申请的时候，平台就会检查你的征信，并且留下一条记录。查得越多的话，以后你想要办理房贷或者车贷时，银行看到你征信上有大量的网贷查询记录之后就会产生疑问：这个人是不是缺钱很严重呢？拒绝你。

最悲催的一个例子就是一位年轻人，在两年的时间里向二十多家公司申请过贷款，并且每次都能准时还款，没有一次出现过逾期的情况。但是去年买房子、办理按揭的时候却被银行拒绝了。因为“多头借贷的风险太大”。他说我当时已经崩溃了，说我的信誉那么好，为什么不能借钱给我呢？

网贷有隐形的成本，并且没有人愿意告诉别人。

是否要使用呢？给出一个实际的意见

说了这么多，u呗借款可以信赖吗该问题你已经可以自己做出判断了。我给的意见是：

• 可以向银行借款，不能去网贷公司借钱。现在的银行信用贷款门槛已经很低了，利率在4%-8%之间有很多，比U宝要便宜得多。
• 急需资金，并且保证在短时期内能够偿还的话，就可以使用U呗了，但是只能借你能够承担起的部分，不能借钱超出你的承受能力。
• 在借钱的时候把总的花费计算出来，并不是只看每天利息多少，而是要看你最终需要偿还多少。用计算器做一次就可以啦，不要觉得麻烦。
• 一个月之内不要申请两家以上的平台，不然就会被拉入黑名单。
• 合同要逐字阅读，尤其是关于费用、利率和违约条款的部分，如果不清楚的话不要签字。

另外一条就是不能用网贷的钱来投资、赌博或者挥霍。看过很多因为借贷炒股而亏损的人，越滚越多，到最后连房子都没有了。其实并不是要吓到你。

u呗借款的情况如何？它是用来解决问题的，如果使用不当就会适得其反。主要看你怎么用了，能不能看清楚规则。

最后要提醒的是，如果此时你已经深陷网贷泥潭之中，请不要惊慌失措，应该先整理好自己的负债情况，并按照利息高低进行排列顺序，在还款时优先偿还高利贷。实在不能还上的话就主动和平台沟通一下吧，不要逃避。躲避并不能解决问题，反而会使问题更加严重。

借钱很容易，但是还款就很难了。慎重地签署合同。