信用卡找律师起诉了会有什么后果？我亲眼见过邻居赔了夫人又折兵

上个冬天的时候，隔壁老张家的人火急火燎地把我家的大门给撞开了，并且手里拿着一份皱巴巴的法院传票，脸色也变得非常难看。这件事情很复杂，他做买卖亏本了，向一家股份制银行贷了八万多元的钱用作信用卡消费，已经逾期将近一年时间了，期间零星地还款了一些钱，但是利息以及违约金却越积越多，现在已经达到了十二万元左右。有一天他对我说：“使用信用卡去请律师打官司会有怎样的结果？那么就会被判刑吗？看到老张发抖的手之后，我把一杯热水递给了他，并且把我知道的所有事情都告诉了他，因为我也曾经被这个陷阱所欺骗过。

被起诉之后是不是会判刑呢？

很多人大概会收到法院传票或者律师函的时候的第一反应是，“完了，又要被关到缝纫机上了。”不要那么天真地认为很容易做到。也就是说信用卡纠纷基本上都是民事纠纷，什么是民事呢？就是没有涉及到犯罪的话，警察是不会去抓人的。银行请律师向你讨债的目的只有一个：要回欠款，并不是为了让你死掉。只有当你做了非常愚蠢的事情时才会发生这种情况，例如使用假身份办卡、恶意透支之后更换电话号码逃跑、或者是套现之后不还款并且肆意挥霍，这样才会构成信用卡诈骗罪。老张因为生意失败而无力偿还债务的情形属于典型的民事纠纷，在此情况下法院只负责调解和判决其归还欠款，并不会对其进行刑事处罚。其实银行也没有那么多时间把每一个欠钱的人送到监狱里去，你被送进了监狱里面去之后还有谁来还他们的钱呢？

我的一个远房表弟去年在广东打工的时候因为欠了3万块钱给银行打官司了。那时候他还害怕接到法院的电话呢，后来我才陪着他去了一次法院。法官当时说得很直接：有还款意愿的话我们就谈谈分期的事情；没有还款意愿并且躲避不来的，那就是性质很恶劣了因此收到起诉通知书之后不要逃避。避。一点希望也没有。躲只是会使情况更加糟糕，法院也可以缺席判决，在那个时候你就没有任何反驳的机会了。

信用卡被起诉之后如果不还款会有什么结果

虽然不会被判刑坐牢，但是也不能随便撒手不管了。如果银行采取了正常的法律途径来追讨欠款的话，在法院做出判决之后如果你仍然不还款的话就会产生非常严重的问题。第一种结果就是强制执行。法院可以对你的银行卡、微信和支付宝账号进行查封，并且可以直接冻结或者划拨资金。曾经和一位负责执行工作的法官聊过天，他说现在的系统联网能力很强，只要你在我这里登记过的财产信息，比如有多少存款、有多少房产以及一些车辆的情况等等都可以查询到。那么工资卡被冻结之后，日常生活开支又该如何解决呢？这样的感觉并不好受。

第二重影响就是被列为“失信被执行人”，也就是人们常说的老赖。一被列入该名单之后，就无法乘坐高铁、飞机和星级宾馆住宿了，就连孩子的私立学校也无法就读。这件事并不是在吓唬人，在这里有一个做建材的小老板，由于欠债成为了老赖，所以出差谈生意只能乘坐绿皮火车，耽误了事情，最后还是乖乖地把钱还了才从黑名单上消失。并且这条信息是对外公布的，并且可以查询到，脸面上也不好过。

第三种结果就是人们往往忽视的一个方面——即利息以及罚息一直都在累积当中。银行向你提起诉讼的时候，律师费、诉讼费等等费用，最终很有可能还是由你自己来承担。并且判决生效之后，如果逾期不还款的话还会被加收延迟履行期间的债务利息。时间一长就会亏本了，血亏。

收到律师函、法院传票应该怎么办

我要说的是一个大实话，很多人都有一个错误的认识，认为收到律师函就意味着被起诉了。其实并不是这样的。律师函其实就是银行发出的一张“最后通牒”，它起到的是一个警告的作用，“如果你还不起钱的话我就要向法院起诉你了”。此时还可以进行调整。可以主动联系银行信用卡中心，并且说明自己遇到的困难情况，例如失业、生病或者生意失败等，并附上相关的证明文件来申请延期还款。现在的政策要比前两年宽松一些，有的银行可以给出最长为60期的个性化分期方案。去年还没有这种情况出现，今年政策刚刚调整过了，只要你的态度真诚、资料合格的话，减免利息和违约金也是有可能实现的。

但是如果你收到了法院传票的话，那么就表示银行真的要采取行动了。此时不要惊慌失措，应该按照规定的时间到法院参加诉讼活动。我的表弟当时就是来应诉的，在法官的调解之下，银行同意减免一部分违约金，并且把本金分成四十八期来还。不去了的话，法院会缺席判决的话，基本上就会全盘接受银行的诉求，一分利息都不会少于你的。去与不去的结果大相径庭。这件事情你自己心里要有数。

协商还款的时间以及方式

什么时候进行谈判最好呢？这也是一项技术活。如果过早提出要求的话，银行会认为你还能够坚持下去，并不会给你最优惠的服务；而等到事情发展到无法挽回的地步时再提出来，则会被银行以强硬的态度拒绝。经过我近几年来的观察，在接到律师函之后到正式立案之前，或者是法院进行诉前调解的时候，都是一个很好的协商机会。此时银行也不愿意多费口舌了，他们也希望尽快收回资金，只要你的提议合情合理，成功的概率就会大一些。

具体的谈判方式是什么样的呢？不能傻乎乎地直接给客服打电话，因为客服权限很低，只能要求你还最低还款额。你可以拨打银行信用卡中心背后消保部或者协商专线，该电话在网上找不到，通常隐藏于银行官网底部的“投诉渠道”之中，也可以直接拨打银保监会投诉电话进行转办，银行将会主动与你取得联系。这招挺损的，但是有效果。接通之后要表明自己的还款意愿，并且说明存在的实际困难情况以及能够承担起的一个分期付款计划。比如说月入五千的话可以这样表述：每个月还两千，分X次付清。不要许下自己做不到的事情，第二次违约造成的损失更大。

还有一件事情大家并不清楚。银行里每个月都会有一些坏账核销的压力。根据我的观察，在每个季度结束或者是年底的时候，由于要完成报表上的数字，所以银行之间讨价还价的空间就会变大。有一次和某家银行支行长一起喝酒时，该支行长喝醉了之后向我倾诉道：年底为了达到不良贷款比例的要求，他还主动去联系了一些已经逾期很久的老客户，并且只要把本金收回来就可以，其他的利息全部免除。因此选择好时间可以节省很多开支。不同的银行可能会有所不同，但是大的方向是一样的。

不要相信网上的“反催收”中介机构

目前网络上有很多所谓“法务公司”、“债务优化师”的机构，它们声称可以让你停止还款、挂账不还，并且不会受到法律制裁，但是费用却很高。其实大多数都是割韭菜的。他们的做法就是我在前面提到过的那些方法，只是替你跑腿、打电话而已。有的更加恶劣，收取了你的钱财之后就把你拉黑了，或者是制造出虚假的证明文件来欺骗你，最后把你也骗进了一个诈骗陷阱之中。前年发生了一件事情，在办理假贫证的时候遇到了一个中介人，后来因为银行发现了问题而报警立案，原本属于民事案件最终变成了一起刑事案件。这是胡言乱语吧？

自己的债务还是要自己来承担。与其花费冤枉的钱请中介，倒不如亲自和银行好好谈谈。银行也是一样的生意人，他们想要的是钱，并不会把人逼到绝路上去。只要你的态度端正、方案切实可行，在大多数情况下都可以找到解决问题的办法。最害怕的就是没有钱但是又不愿意还的人，这样的人都会钻空子，到最后往往会输得很惨。

老张之后按照我提出的方案去法院应诉了。考虑到他家里的老人需要赡养的情况，所以法官给他安排了一个比较长的还款期。尽管生活很拮据，但是心里也踏实了许多，并且不再担心被抓住而受到惩罚。遇到问题的时候，想办法解决它，办法总是多于困难的。

如果真的到了那个地步的话，在收到法院传票之前就把账单拿出来看看，想想自己究竟欠了多少钱，能不能还上。实在还不上的话，就主动打电话给银行吧，比什么都好。