什么高炮口子好下款？从业十年说几句得罪人的大实话

凌晨3点的时候，手机震动的声音好像要把整个房子都震垮了一样。屏幕上面显示的是老李的名字，我看向旁边的熟睡的妻子，无奈地叹了一口气。老李是做物流的，在上一年这个时候他的资金链就要断裂了，急的眼红耳赤的老李来找我什么样的高炮口径比较好下订单可以先借两三千块钱来应急一下。我直接就批评了他，并且让他把手机放下来，第二天带着他去走正常的程序。如果那天晚上他被别人碰了一下的话，那么现在的他就已经沦落到要靠卖房子来偿还债务的地步了。

从事贷款中介行业十几年了，所办理过的业务不下千笔。看到很多人因为一个“急”字而把几千元的小窟窿越滚越大，变成几十万元的大窟窿，我心里真是很难过。今天的这篇推文里我不会列出很多看上去很虚假的广告，咱们直接聊一聊所谓的好下款后面有什么猫腻吧。

高炮口子是存在的吗？不要被“秒批”所欺骗

很多人的第一句话都是：“老板，有没有不需要查征信就可以马上放款的方式？”也就是人们所说的找什么样的高炮口径比较好下订单图的意思就是两个字：宽松。但是你知道，在金融界从来都没有过什么活雷锋的事情发生。标榜“不看黑户白户”的平台，或者是利率过高让人觉得上当受骗的高利贷。

说实话，去年有一个做餐饮的小张在我们这里留下了联系方式但是没有办理。之后听说网上有“极速贷”可以快速放款，他就瞒着我去尝试了一下。那么结果是什么呢？借了三千块钱，拿到手只有两千一百元，七天之后就要归还款项三千五百元。这不是贷款而是抢劫。等他还不出钱的时候，那些人就去爆他的通讯录，把他的家人都吓进了医院。这件事我一直记到现在，那个小伙子后来哭着找我帮忙，我也只能替他进行债务重组，并且花费了很多精力才平息下来。

为什么总是要找高炮呢？因为你的第一歩做錯了

换一个角度来看待这个问题。你怎么会走到找高炮的地步呢？是因为正规银行的道路你也无法走了吗？其实并不是因为资质不好，而是方法不对。我见过很多客户的征信查询次数一个月就有十几二十次之多，这就是典型的“病急乱投医”。你越是点击这些网贷链接，你的数据评分就越是糟糕，到最后就连原本可以使用的正规渠道也无法使用了。

这是业内的一些情况，并不是所有人都知道。银行以及合法持牌的金融机构，在进行审核的时候都会有一个“白名单”的制度。如果你是某家银行的代发工资用户或者是该行房贷、理财用户的其中一员的话，在该行系统里你的评分会很高。此时你可以向他们申请消费贷款，通过率可以达到八成以上。但是人们却把自家工资卡上的钱存在了银行的好产品上，而跑到一些小贷公司的广告里去借钱，这不是舍近求远吗？

真正容易被复制的好产品，并不是在表面上

既然你问到了什么样的高炮口径比较好下订单那么我就可以从一个从业者的角度来为你分析一下几种比较可行的方法了。也就是说，“相对”二字不能去掉，否则就会触犯法律上的高利贷规定。

• 消费金融公司二三线产品的意思：马上、招联、中银等持牌消金公司都有一款自己的APP来推广自己的业务，但是实际上它们还有许多联合贷款的产品，并且这些产品的入口隐藏得很深，在一些不显眼的生活服务类APP里。这些入口的通过率一般要比主APP高一些，主要是由于流量成本较高，所以在审核上会稍微放松一点。
• 城商行和农商行的线上贷款产品大银行门槛很高，但是很多地方性的中小银行为了争夺客户，风控模型就比较激进了。比如说东北、西南等地的一些城商行，只要你不目前有逾期记录，并且负债率处于一个合理的水平之内的话，那么你的放款成功率就会非常高。各个城市的政策都不一样，这就需要看当地的银行情况了。
• 有场景的消费分期购买手机、家电和装修等具有明确消费场景的分期业务，其审批通过率总是高于现金贷款。那么是什么原因呢？由于钱直接给了商家，所以风险可以控制住。如果真的需要借钱的话，并不是去找高炮，而是去寻找一个可以进行分期购买手机的地方来借点钱（尽管不推荐这样做，但是要比高炮要安全得多）。

真正的好下款就是上面所说的那些。而那些连名字都叫不出来的网站，做的网页就像山寨的游戏一样，这样的平台就不要相信了，那是来吃你肉的。

申请的时间也是一门技术活

这件事情说出来你会不相信，在贷款申请的时间上也会影响到是否能通过审批。根据我的观察，在每月中旬（即十日至二十日之间）的时候，各个金融机构都会面临放贷的压力最大。此时审核人员手上案件很多，如果有一点小问题就可能会放过。但是到了月底的时候，额度就比较紧张了，审核也会变得严格起来，即使你的条件很好，也有可能因为“综合评分不够高”而被拒绝。

另外一点就是去年并不是这样的情况，在今年有很多机构都改变了他们的策略：如果是在晚上十点之后才提出申请的话，那么系统的风险评级就会被提高。因为正常的人都不会半夜里去借别人的钱吧？只有急于求成或者是赌博的人才会在这个时候去测试自己的额度。因此想要贷款的话，选择工作日的上午十点至下午三点之间的时间段，通过率会比较高一些。

不要再去询问关于高炮口子的好坏问题了，先看自己的

说了很多之后，你觉得我是啰唆的人吧。但是从事这个行业的人，见过太多的悲欢离合之后，真的不希望有更多的人都掉进火坑里去。问我的时候是不是“黑户必下”的口子？有的话我不会告诉你的。因此这个代价就是你永远也翻不过去了。

前两天来的是老李。当时听我说的话后，他就老老实实地办理了一笔银行经营贷款，尽管手续比较复杂一些，花了半个月时间，但是年利率只有四点几左右。现在的物流生意运转起来了，每个月都按期还上贷款，生活很安定。那天他拿着两瓶酒来找我说：“大哥啊，要不是你阻止了我。”

选择的道路就是你自己决定的。是想要立刻痛快地使用高炮，并且每天都会受到催收电话的骚扰，还是愿意踏踏实实地走正规的道路，把自己的信用记录搞好，让钱自己找上门来呢？

下一次想要点击这些未知链接的时候，请先摸一摸自己的头，想想它的价值是多少。