什么借钱软件满18岁就可以？我踩过的坑你别再踩了

上个冬天生意最艰难的时候，我每天都在想什么样的借呗软件可以满足18岁以上的人群问题是什么？当时店里的货物很多，而且供货商催促付款的压力很大，但是我的资金链却出问题了。说实话，那种感觉很难受，一晚上都睡不好觉。

我是开便利店的人，做了七八年的生意，平时还好说，但是碰到突发情况就会手忙脚乱。上个月底想要进货一些紧俏的烟酒，厂家要现款，大约要十五万元左右。经过计算之后发现缺少五万元。那时候银行贷款的速度很慢，等到批准下来的时候黄花菜都已经变冷了，所以我便想着去找一些门槛较低的软件来暂时应付一下。

其实我也是病急乱投医。

到了十八岁就可以借了吗？不要被广告所骗

网上的广告声势浩大，“年满十八岁就可以马上申请贷款”，“学生也可以借钱”。我信了，就下载了很多莫名其妙的应用程序。那么最后的结果是什么呢？填写完表格之后要么被拒绝，要么额度很低，一千二三百块能干什么？

后来我才知道，满18岁是法律上的一种要求，并不是说你就有了完全民事行为能力。但是人家平台也不傻，凭什么借给你呢？你要证明自己是有还款能力的。

其实所谓的十八岁就可以借的软件，大多数都是在做文字游戏。

我的表弟今年刚刚上了大学，去年也曾尝试过申请贷款。没有财产、没有工作、只有一个身份证。于是去申请了七八家平台，都被拒绝了。但是他的同学们平时做兼职都有流水记录，所以申请某呗就通过了。这件事情又是什么意思呢？年龄可以当作门票来使用，但是不能当作通行证。

满18周岁之后申请贷款要满足哪些条件呢？这就是主要的部分

经过一番周折之后，我才大致明白过来。可以放款的平台主要看的是以下几点：

• 有稳定的收入来源就可以，无论是工资流水还是经营流水都可以
• 征信好不好看，有没有逾期记录就是个问题
• 有无财产、房产、汽车和保险都可以算作是
• 大数据打分，虽然很玄乎，但是真的有

那时候我的征信还可以，但是由于我是个体户，流水很混乱，很多系统都认不出来。之后我去找了一个朋友帮忙，他给我说了一个办法：把店里收款二维码换成了正规银行的聚合码，并且坚持用了一段时间后，流水变好了，在申请某行的小微贷款的时候也顺利通过了，拿到了八万元。

这件事到目前为止我还记得很清楚，之前所做的所有尝试都是徒劳无功的。

这些年我遇到的一些问题

以下是我自己遇到的一些陷阱，大家不要掉进去。

第一种就是所谓的“内部渠道”。那时候我很着急，在网上找到一个认识的人可以帮我们走内线、快速放款、金额大。相信了之后就给了对方500元作为“资料费”。那么接下来又该怎样做呢？于是人家就把我和黑名单上去了。这件事说出来都会很丢脸，但是真的发生了。

第二条陷阱就是高利贷的方式。有一个APP显示的额度很高，五万元，我觉得这次应该可以了吧。经过计算之后发现各种各样的手续费和服务费加在一起的话，拿到手里的钱就会少很多。换算成年化收益率的话，简直让人无法接受，至少要达到36%以上。当时我都快签字了，但是冷静下来一算账后觉得还是不要借钱的好。

第三种情况就是有多家银行同时发放贷款的情况。那时候我被拒绝了很多次之后，就想再多试几家看看。那么最后的结果是什么呢？征信查询记录很多，后面再去申请正规银行的时候，银行看到那么多查询记录就会直接拒绝。这就是所谓的“征信花掉”，得不偿失。

可以考虑的选项是什么

踩过坑之后，我把一些体会整理出来。可靠的途径也就只有这么几种了：

第一梯队为银行系。目前很多银行都推出了自己的消费贷款业务，例如招商银行闪电贷、工商银行融e借等等。利率较低，正规但是门槛比较高。后来我也走了这样一条路，尽管开始的时候费了一些力气去整理材料，但是批下来之后我心里就踏实了。

第二梯队就是互联网大厂了。某呗、某条、某粒贷等等大家都知道。利息还可以，申请也很简单，额度要根据自己的实际情况来定。我一般使用某条比较多，因为它和我的收款账号有关联，所以系统的流水信息对我比较熟悉，额度也还可以。

第三梯队为持牌消费金融公司。例如马上消费、招联金融等，都有合法的经营许可证，利率稍微高一些但是比那些非法的小额贷款机构要好很多。我的一个做餐饮的朋友也是通过招联来周转资金的，他说还不错。

申请时的小技巧

找到一些我自己发现的小窍门，在网上是找不到的。

申请的时间是有一定要求的。月底、季末的时候，银行客户的经理会有放款的任务压力，在这个时候去申请的话，审核会比较宽松一些。我是上个月底才提交的申请，感觉要比月初快一点。

另外，在填写资料时，居住地与工作单位所在地最好是同在一个区。系统会对你的稳定性进行打分，如果地址跨度过大，那么评分就会受到影响。经过长时间的思考之后我才明白其中的道理。

另外，在申请之前把手机上其他的借贷APP都删除掉。有的平台查看到你使用了很多借贷软件就会认为你是资金紧张的人。这是业内众所周知的事情，但是没有人直接说出来。

别把借贷当常态

写了那么多之后，还是要说一句掏心窝子的话。

借钱这件事最好是不要去借。那时候我是真的没有办法了，货物都已经订购好，定金也已经交付了，就像箭在弦上一样不能不发出去。但是正常的状况下，手头还是要留有足够的余地。

现在的网络上搜索借钱软件，满18岁的都可以看到很多结果，真假难辨。我给的意见就是先选择正规的大平台，不要被那些花言巧语所迷惑。利息少一些也是好的，正规的平台一般都不会乱收钱。

目前我的便利店还在营业中，上个月拿到的贷款本月底之前已经全部还完了。以后如果出现资金周转的问题，我会事先做好准备，并不会等到问题严重到无法解决的时候再去想对策。

如果你真的要借钱的话，首先要问自己的是：这笔钱是不是一定要借呢？可以按时还款吗？弄明白这两件事之后再去找什么软件就比较次要了。