信用分六百以上的贷款口子：我踩过的坑你别再踩了

2019年的时候，我急需一笔资金来解决燃眉之急，在网上四处寻找信用分数达到600分以上可以申请到贷款额度于是就中了“黑白不分”的广告圈套。对方表示只要有身份证就可以贷款，并且还告诉我需要缴纳2000元作为“包装费”。之后就把我的联系方式给删掉了。报警也没有什么效果，因为那个电话是假的。说实话，这是我一生当中最愚蠢的事情了，再也不会有比这更蠢的事发生了。

后来我亲自把这个事情搞清楚了，才知道所谓“口子”大都不可信，真正可以利用的途径也就那么几条，并且根本不用花钱请人去“包装”。

为什么你在寻找漏洞的时候总被拒绝呢？

很多人的想法和我当年的一样，认为自己的信用分数还可以，为什么还贷不了呢？也就是说你已经触犯了很多条不能触碰的规定。

我的一个朋友老周去年想要开个小本子，他的征信分数是605，虽然不高但是也不低啊！他接连向七八家网贷公司申请贷款，但是都被拒绝了。是什么原因呢？因为他在短时间之内多次授权查询个人信用报告，导致自己的“征信额度”用完了。银行看到这个人最近一直在借钱，肯定是急需用钱的人，所以没有人会愿意借给他钱。

这件事情并不是所有人都知道。认为多多申请几家平台总会有一个可以成功的吗？不正确。当你点击“查看额度”的时候，在征信报告里就会增加一条关于“贷款审批”的查询记录，如果一个月内出现了三次以上这样的情况的话，基本上就算完了。

什么样的人可以得到六百以上的信用分数呢？

不要再在网上搜索“新口子必下”之类的说法了，因为这些说法或者是骗局，或者是高利贷。可以考虑的范围也就那么几种：

• 银行的消费贷款类产品，如工商银行融e借、招商银行闪电贷等，利率最低
• 持有牌照的消费金融公司，如招联金融、马上消费等，利率一般在6%-10%之间，但是门槛稍微高一些
• 正规的互联网平台，比如借呗、微粒贷、京东金条等等，使用起来最为便捷

目前我的经验是：首先查看自己的银行卡APP中是否有预授信额度，如果有就直接去申请了，这样比在外面找各种各样的平台要划算得多。去年我急需资金的时候，在招商银行APP上办理了闪电贷业务，年化利率只有五点几左右，比市场上一些号称“口子”的产品便宜很多。

六百元以上的贷款最容易掉进去的三个陷阱

这块一定要好好说一说，每一块都是一次血淋淋的教训。

第一种方式就是相信“内部渠道”

有人说认识银行里的工作人员，可以通过特殊的渠道来贷款吗？不可以这样想。所有的银行都是由机器进行审核的，没有人会给你留后门。如果有这样的能力的话，早就可以发大财了吧，还要在网路上找客户干什么呢？当年我也相信了这个谣言，并且被骗子骗走了两千块钱。

真正懂行的人会说：“把征信搞好，不要随便点击网贷广告。”

第二条陷阱就是只考虑月供而不考虑总的花费

很多平台玩文字游戏，告诉你利息为“月息”，看上去很便宜对不对？但是你要计算出真实的年化收益率呢？有的平台月息只有1.5%，听上去不贵，但是实际上一年下来要达到36%左右！

我有一个以前的同事在某个平台上借了三万元，分成二十四期来还，每个月要还一千八百元左右，他认为这样可以接受。经过计算之后发现，其年化收益率已经超过了28%以上，并且远远高于银行存款利息。于是他就拍着大腿说：“早知如此就应该去找银行。”

第三种情况就是提前还贷产生的违约金

但是很多人都不会去看合同。有的平台即使你提前还了款，也会收取剩余期数的利息，并且还会向你收取一笔不小的违约金。去年我提前还了一部分贷款，但是却多了两千多元的违约金，险些出问题。

在借出钱之前要问清楚：提前还贷会收取违约金吗？怎样收费呢？不同的平台差别很大，有的是一年之后就不收取了，有的是整个过程都在收取。

在申请贷款之前要做的三件事情

说完坑之后再说正确的做法。我现在的方法如下：

第一种方法就是查看一下征信报告。现在的手机就可以查询了，在中国人民银行征信中心官网上申请，第二天就会有结果。看是否有逾期的情况以及查询的次数有多少。最近三个月内被查询过六次以上的话，最好先养三个月再考虑。

第二、把不需要的网贷账号都销户。其实你知道，在没有使用的情况下，你之前的网贷额度仍然会在征信报告里体现出来，并且银行会认为你的负债风险很大。去年我把五个左右不常用的平台给注销掉了之后，我的信用分数就提高了很多。

第三、选择正确的申请时间。这在网上是找不到的——经过观察我发现，在每季度末银行为了完成业绩而进行审批时，都会比较宽松一些。上个月底我去办理贷款手续，虽然我的条件和往常一样好，但是拿到的钱却多了两万元。不过这只是个人的经验之谈，并且各个银行的情况也不尽相同，可以试一试。

最后说点实在的

信用卡评分在600分以上已经不错了，可以借到的钱很少，利率也不低。与其四处寻找漏洞，倒不如把征信搞好。按期还本付息、减少查询次数、不要随便开设新账户，这样半年之后你的信用分数就会提高很多。

我现在的征信分数是720，去申请贷款的时候，额度、利率都会比之前低很多。因此不要总是想走捷径，踏踏实实地把征信搞好才是正确的做法。

另外，“修复征信”的说法也是骗人的，请大家不要相信。征信记录是需要一定的时间来累积的，并不能被任何人所改变。

你现在的信用分数是多少呢？曾经有过拒绝的情况吗？