信用分六百以上的贷款口子:我踩过的坑你别再踩了
2019年的时候,我急需一笔资金来解决燃眉之急,在网上四处寻找信用分数达到600分以上可以申请到贷款额度于是就中了“黑白不分”的广告圈套。对方表示只要有身份证就可以贷款,并且还告诉我需要缴纳2000元作为“包装费”。之后就把我的联系方式给删掉了。报警也没有什么效果,因为那个电话是假的。说实话,这是我一生当中最愚蠢的事情了,再也不会有比这更蠢的事发生了。

后来我亲自把这个事情搞清楚了,才知道所谓“口子”大都不可信,真正可以利用的途径也就那么几条,并且根本不用花钱请人去“包装”。
为什么你在寻找漏洞的时候总被拒绝呢?
很多人的想法和我当年的一样,认为自己的信用分数还可以,为什么还贷不了呢?也就是说你已经触犯了很多条不能触碰的规定。
我的一个朋友老周去年想要开个小本子,他的征信分数是605,虽然不高但是也不低啊!他接连向七八家网贷公司申请贷款,但是都被拒绝了。是什么原因呢?因为他在短时间之内多次授权查询个人信用报告,导致自己的“征信额度”用完了。银行看到这个人最近一直在借钱,肯定是急需用钱的人,所以没有人会愿意借给他钱。
这件事情并不是所有人都知道。认为多多申请几家平台总会有一个可以成功的吗?不正确。当你点击“查看额度”的时候,在征信报告里就会增加一条关于“贷款审批”的查询记录,如果一个月内出现了三次以上这样的情况的话,基本上就算完了。
什么样的人可以得到六百以上的信用分数呢?
不要再在网上搜索“新口子必下”之类的说法了,因为这些说法或者是骗局,或者是高利贷。可以考虑的范围也就那么几种:
- 银行的消费贷款类产品,如工商银行融e借、招商银行闪电贷等,利率最低
- 持有牌照的消费金融公司,如招联金融、马上消费等,利率一般在6%-10%之间,但是门槛稍微高一些
- 正规的互联网平台,比如借呗、微粒贷、京东金条等等,使用起来最为便捷
目前我的经验是:首先查看自己的银行卡APP中是否有预授信额度,如果有就直接去申请了,这样比在外面找各种各样的平台要划算得多。去年我急需资金的时候,在招商银行APP上办理了闪电贷业务,年化利率只有五点几左右,比市场上一些号称“口子”的产品便宜很多。
六百元以上的贷款最容易掉进去的三个陷阱
这块一定要好好说一说,每一块都是一次血淋淋的教训。
第一种方式就是相信“内部渠道”
有人说认识银行里的工作人员,可以通过特殊的渠道来贷款吗?不可以这样想。所有的银行都是由机器进行审核的,没有人会给你留后门。如果有这样的能力的话,早就可以发大财了吧,还要在网路上找客户干什么呢?当年我也相信了这个谣言,并且被骗子骗走了两千块钱。
真正懂行的人会说:“把征信搞好,不要随便点击网贷广告。”
第二条陷阱就是只考虑月供而不考虑总的花费
很多平台玩文字游戏,告诉你利息为“月息”,看上去很便宜对不对?但是你要计算出真实的年化收益率呢?有的平台月息只有1.5%,听上去不贵,但是实际上一年下来要达到36%左右!
我有一个以前的同事在某个平台上借了三万元,分成二十四期来还,每个月要还一千八百元左右,他认为这样可以接受。经过计算之后发现,其年化收益率已经超过了28%以上,并且远远高于银行存款利息。于是他就拍着大腿说:“早知如此就应该去找银行。”
第三种情况就是提前还贷产生的违约金
但是很多人都不会去看合同。有的平台即使你提前还了款,也会收取剩余期数的利息,并且还会向你收取一笔不小的违约金。去年我提前还了一部分贷款,但是却多了两千多元的违约金,险些出问题。
在借出钱之前要问清楚:提前还贷会收取违约金吗?怎样收费呢?不同的平台差别很大,有的是一年之后就不收取了,有的是整个过程都在收取。
在申请贷款之前要做的三件事情
说完坑之后再说正确的做法。我现在的方法如下:
第一种方法就是查看一下征信报告。现在的手机就可以查询了,在中国人民银行征信中心官网上申请,第二天就会有结果。看是否有逾期的情况以及查询的次数有多少。最近三个月内被查询过六次以上的话,最好先养三个月再考虑。
第二、把不需要的网贷账号都销户。其实你知道,在没有使用的情况下,你之前的网贷额度仍然会在征信报告里体现出来,并且银行会认为你的负债风险很大。去年我把五个左右不常用的平台给注销掉了之后,我的信用分数就提高了很多。
第三、选择正确的申请时间。这在网上是找不到的——经过观察我发现,在每季度末银行为了完成业绩而进行审批时,都会比较宽松一些。上个月底我去办理贷款手续,虽然我的条件和往常一样好,但是拿到的钱却多了两万元。不过这只是个人的经验之谈,并且各个银行的情况也不尽相同,可以试一试。
最后说点实在的
信用卡评分在600分以上已经不错了,可以借到的钱很少,利率也不低。与其四处寻找漏洞,倒不如把征信搞好。按期还本付息、减少查询次数、不要随便开设新账户,这样半年之后你的信用分数就会提高很多。
我现在的征信分数是720,去申请贷款的时候,额度、利率都会比之前低很多。因此不要总是想走捷径,踏踏实实地把征信搞好才是正确的做法。
另外,“修复征信”的说法也是骗人的,请大家不要相信。征信记录是需要一定的时间来累积的,并不能被任何人所改变。
你现在的信用分数是多少呢?曾经有过拒绝的情况吗?
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