714高炮口子必下款的真相：我见过太多人因此家破人亡

上个冬天的一个晚上，在一家24小时营业的快餐店里面遇到了小周。今年只有23岁的他看上去已经有三四十岁了，眼袋很重，双手一直都在发抖。把手机里收到的催款信息给我看，这些话太脏了，不能在我的文章中出现。小周说他当时也怀着侥幸的心理，在网上搜索714高炮口子一定不会下款的想到要借几千元周转一下，没想到才两个月时间，欠款就累积到了八万多元。那天晚上他对我说的一句话到现在我还记得很清楚：“老师，如果当初没有借到那些钱的话，也不会落到现在的这种境地。”

这件事情并不是孤立存在的。我在做金融调查的时候已经接触到了很多和小周一样的借款者，并且也遇到了一些放贷的“操盘手”。其实网上声称可以保证下款的广告里有95%都是骗人的。另外一半呢？根本就没有。

为什么会有那么多人相信714高炮口子一定会出好东西这个说法

人处在绝境中时，判断能力就会降低为零。曾经有一个做小本生意的人因为资金链断裂而需要马上向工人们发放三千块钱的工资。他知道这些口子不正规，但是看到广告上面写着“无视征信、百分之百放款”，就感觉找到了救命稻草一样。那么最后的结果是什么呢？虽然拿到了两千五百元，但是合同上写的是一万。

这就是所谓的“砍头息”。放贷人会告诉借款人，剩余的7500元就是“服务费”、“保证金”，等到借款人按期还本付息之后再把钱退给借款人。不要想那么多，这笔钱你是不可能要回来了。

我曾采访过一位做催收工作的人员，他说：“我们公司有个不成文的规定叫做‘猪养大了才杀’。”是什么意思呢？也就是说，在第一次借钱时，他们会展现出非常“可靠”的一面，使你信以为真714高炮口子一定不会下款的途径。等到你相信他们的時候，才会去借第二筆、第三筆錢，而這時陷阱已經被堵上了。

“必下款”的后面有什么样的套路

其实这些平台并不关心你能不能还上贷款。他们赚钱的方式就是用高利贷、手续费等手段把人逼得走投无路，再让其继续借贷来填补之前的窟窿。这就叫做“借债还债”。

有一个数据我要说出来，尽管具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在被714高炮缠上之后，人的负债在三个月内会增长四到六倍左右。借出一万元的话，在三个月之后你就需要偿还五到六万元。这是比较保守的一种说法。

那么他们为什么还敢说“必下款”呢？因为他们所服务的目标人群是被正规金融机构拒绝的人群。他们明白你现在没有出路了，只能选择放弃。你越是着急，他们就越凶残。

从业者的自我表白

去年我去采访过一位之前做过高炮平台生意的人，现在他已经退出去了，可以和我聊一聊里面的事情。他说他们的筛选客户有一个“黑名单制度”，但是和银行相反——信用记录很好的人他们也不喜欢接触，因为他们大都能够按期归还贷款，这样就无法获得额外的利益了。最中意的就是征信花完了但是还有一定的还款能力的人。这样的人都很容易被套住。

他还告诉我一个情况：所谓的“必下款”的平台，并不是真正的放贷公司，而是中介而已。他们会把你的信息转卖给几十个平台，每次交易都会从中获利一笔信息费用。填写一份申请之后，大概一个星期之内就会收到大量的骚扰电话。在他们看来，你的个人信息就是可以被不断收割的韭菜。

714高炮一定会下架的原因是你能承受得起这个损失吗

我曾经采访过一个小敏姑娘，她开始的时候只打算借2000块钱买一部手机。她在网上找到了一个“必下款”的口子，并填写了相关信息之后，很快就收到了汇款。但是合同上的金额为4000元，实际拿到手只有2000元，时间只有7天。七天之后她没有钱还款，客服就“好心”地给她说了一个新的方法来“平账”。

已经知道结果了吗？三个月之后，她的债务已经达到了12万元。催收电话打到了她的公司、她的父母家以及她的高中的同学们那里。最后她只能辞职离开，并换了一个地方生活至今还躲避着债务。

那么有人会提出这样的问题：非法放贷还不上可以吗？

理论上可以做到，但是法律规定不能保护高利贷。但是问题在于，这些网站上有上百种方式使你痛苦不堪。有的人把自己的照片经过PS之后发送到了通讯录里；有的人为此而受到虚假报警的指责；还有人家里门上被人用油漆涂上了字。以上各种方法都可以把一个人逼疯。

另外一点大家可能不太清楚的是，各个平台之间有“共债数据”。你欠了一笔钱不还的话，其他的人都会知道。他们将会一起对付你，并且用更加残忍的方式对待你。

如果是真的需要借钱怎么办

到此为止，也许有人会认为我是在浇冷水，并没有提出解决办法。那么我就说一些实际的东西吧。

第一种方式就是通过合法途径来解决。银行的消费贷款和信用卡分期付款的利率都属于国家规定的范围之内。我知道很多人都会说“我的征信不好，所以银行不能给我贷款”。那么你就可以试一试持有牌照的消费金融公司了，虽然它的利息要比银行高一些，但是也不会让你破产。

第二、向亲朋好友借钱，即使会有些丢脸，但是比起被高射炮击中要好得多。面子有什么用呢？见过因为“不想给别人添麻烦”而把自己和家人一起拖入困境的人很多。

另外一条途径就是和债权人进行谈判。如果已经向正规机构借钱但是还不起的话，可以直接去找对方商量一下，把目前的情况告诉他们，并且请求延期或者分批还款。很多机构都是可以谈的，因为它们也不希望出现坏账。不同的机构有不同的政策，但是试一试总是没有坏处的。

关于网络上到处都是的“必下款”的广告，我有一个简单的建议就是不要点击。每次点击都会把钱送给骗子，并且也为自己设下了陷阱。

“必须下订单”不要变成你噩梦中的东西

我想到这里的时候就想起小周之后对我说过的话。他认为最遗憾的是借钱这件事，并且当时并没有马上把事情告诉给家里人。他认为自己可以解决这个问题，但是情况却越来越糟。

我只了解我在采访中所接触到的一些个案，并不能保证这就是全部的情况。但是有一点我是可以肯定的，“必下款”的宣传口号并不是救命稻草，而是一根把骆驼压死的稻草。

如果你正打算借钱的话，请问一下自己：你已经做好了承担后果的心理准备吗？