1000的口子不上征信？别傻了，真相远比你想象的残酷

昨天晚上十二点左右有一个粉丝给我发了消息，说他想问我一些关于电影的问题一千块钱不记入征信系统。我看了下他朋友圈里的内容都是些套现、彩票之类的广告。说实话，一看到这样的问题就想要直接拉黑对方，并不是瞧不起人，而是这个问题本身就是一个很大的认识错误。人们认为借一千块给一个人，在一个不查征信的小平台上就可以悄无声息地完成这笔交易了，如果真是这样的话，那么作为中间人的我们就早就饿死在街头了。

声称“不查征信”的地方去哪里了？

第一件要做的事情就是。去年有一个小老板老陈通过朋友认识了我，并且找上了门来。他当时需要3000元钱给工人们发工资，但是他的征信已经被用完了，正规银行也无路可走。他说自己在一个群里面找到了一些“好口子”，借了1000元钱，并且保证不会影响到自己的征信记录。那么最后的结果是什么呢？三个月之后他就来找我说那个平台没有被上传到央行征信系统里去，但是却被上传到了一个大数据风控平台上，所以现在就连一些网贷都无法申请了。

其实，在这个行业里面，并没有所谓的“完全隐形”。

很多人在找一千块钱不记入征信系统就是在给自己的路铺上陷阱。市场上的借贷类产品大致可以分为三种类型：银行系、持牌消金系以及各种各样的“超利贷”或者“714高炮”。第一种和第二种基本都会去查征信、上征信。第三种是什么样的呢？虽然不上传到央行征信系统中，但是它们有自己的一套“黑名单”，并且这套“黑名单”会在各个网贷平台上得到共享。

躲过征信报告之后，并没有因此就没事了，在别的地方也会留下记录。

把“不上传到征信系统”的三种方式拆开来解释一下

我在做这份工作已经六年的样子了，所经手的订单数以万计，有关“不上传征信”的说法我已经听腻了。我们来把市场上所说的“不上征信”拆开来仔细研究一下。

第一种就是真的没有上到央行征信系统里去，但是上百个银行或者网贷之家这样的大数据库也会有记录。还算有点良心的就是这样了，利息也没有那么离谱。但是现在很多银行在审批贷款时，并不是只看央行征信报告，还会查询大数据评分。你从这些小平台上借钱所欠下的债务也会被记入你的信用记录中，在将来办理正式的事情时会受到限制。

第二种就是所谓的“租机”或者“回购”的方式。这些人更加狡猾，名义上你只是租个手机或者卖个东西，实际上却是以这种方式进行放贷。虽然不上传到征信系统里去，但是利率非常高，并且如果出现违约的情况的话，催收的方式会让你觉得人生都完了。

不可以这样想，世界上没有不劳而获的事情。

第三种就是纯粹的诈骗行为。号称“黑户必下”、“无视征信”，收取你几十块钱的“包装费”或者“会员费”，之后就直接把你的账号给封掉了。这样的事情我已经见过很多次了，每个月都会碰到好几个人被骗子骗走钱财但是又借不到一分钱的人。

小贷公司不记入个人信用报告吗？不要上当受骗

有一个很有趣的现象就是人们认为金额不大就无所谓。借几百或者几千元的话，即使出现逾期又怎么样呢？那就不用还了。我认为这样的想法是幼稚的。上个月有一位客户的房子因为五年前向某个平台借款八百元没有归还，在办理购房贷款时遇到了问题。尽管该平台已经破产倒闭，但是它的债务已经被转给其他公司，并且逾期信息也已经上传到征信系统中去了。

那么就有一个问题要回答了，那就是为什么不能上征信呢？

所以问题就在于此：平台声称不上传到征信系统，并不意味着它永远不会上传。很多小平台在刚开始运营的时候为了获取用户，不会使用征信系统，但是只要被收购、重组或者是接入某个征信公司之后，之前的记录就会被上报。目前监管部门对金融机构的要求越来越高了，接入征信系统的那一天也就不远了。到时候你的几百元逾期可能会损失数万元——房贷利率上调、贷款额度减少甚至无法获得贷款。

具体的接入时间我也不清楚了，因为政策在不断变化中，但是大体的方向是越来越严格。

可以代替的方法

说了很多“坑”，那么真的需要的时候又该怎么办呢？给出一些实际的意见。第一，首先想到的是朋友之间的相互帮助，面子值多少钱呢？等征信都坏掉了才后悔也来不及了。第二看是否拥有信用卡，信用卡上的现金分期利率很高，但是比起各种各样的平台要好很多，并且还有明确的价格。第三，如果本人有公积金或者社保的话，在一些银行会有专门为这些人群设计的小额贷款产品，利率较低并且不会影响到个人信用记录，但是一定要注意选择正规渠道。

去年我给一位做餐饮的小哥办理了一笔贷款，他也想找一个“不查征信”的办法来解决资金问题，结果被我批评了一顿。之后我把他的情况通过正规途径反映给了银行，并且利用他的公积金申请了一笔消费贷款，年化利率只有五点几左右，比起那些动辄号称年化百分之百甚至更高的高利贷要好太多了。

不可以随便利用别人的信任

说实话，每当我被问到“有没有不产生信用记录的方法”的时候，我都会想到一个问题：你到底害怕什么呢？担心家人会发现吗？那么以后就无法办理贷款了吗？如果属于前一种情况的话，那么我就建议你量力而为，不要去借那些你自己还不了的钱。如果是后一种情况的话，那么你就去找那些“不上征信”的地方了，这样只会给你自己制造麻烦。

见过很多人，开始时借几百元的小额贷款，到最后变成几十万元的大窟窿。原因是：正规途径无法借贷成功的话，就会转向高利贷；而高利贷又不能偿还的时候，则会采用以贷养贷的方式；最终导致整个家庭破产。这件事情并不夸张，我手上有很多这样的例子。

因此不要老是想钻空子。

征信其实就是你的一张“经济身份证”。现在你觉得几百元的事情无关紧要，但是有一天你需要买房子、买车或者给孩子交学费的时候就会发现，“小事”也会带来很大的麻烦。我不是在吓唬人，而是亲眼看到过很多次翻车事故。

到了这里的时候，我就想到了前几天夜里来找我的那个人。最后给他的建议是：先查一下自己的征信报告是什么样的，然后再认真的想一想怎么通过合法的方式解决问题，不要再胡乱地做无用功了。他似乎并不喜欢听我说什么，就把我的话都删掉了。

好的，良药苦口。

如果真的需要借钱的话，不要急于去找所谓的“口子”，而是要花些时间来了解自己征信的情况，并且寻找一些合法合规的方式来解决资金问题。实在没有办法的话，向家人或者朋友求助要比去接触那些不明不白的地方好得多。