飞天鼠借款手机口子靠谱吗？别急着点，先看完这篇再决定

前两天有一个读者给我发信息说他急需用钱，并在网上找到了飞天鼠借手机给用户使用问我是真的可以贷款吗？还是又是一个骗人的把戏。其实一看到这个名称的时候，我的心里就会咯噔一声。并不是说这个名称本身有问题，只是现在的市场上各种各样的借贷平台太多太杂了，名字也一个比一个离谱，“极速贷”、“秒到账”，听上去很美好，但是实际上却都是陷阱。我是持有理财规划师证书的专业人士，在为客户进行资产配置和债务筹划方面有着丰富的经验，但是最近我发现越来越多的人由于随意点击这些“口子”，导致自己的信用记录变得非常糟糕。今天我要用通俗易懂的语言来给大家讲一讲这件事情。

飞天鼠借手机口子又是怎么一回事呢？

说实话，很多借款人都不知道自己申请的是什么东西。市场上所说的“口子”，其实就是贷款中介或者助贷平台整理出的一份目前最容易通过审批的渠道清单。飞天鼠也属于其中的一种，并且它本身并不一定是放贷机构，而只是一个聚合平台。填写完资料之后，就会把你的信息推送至银行、消费金融公司或者是信托公司。就如你在菜市场买菜一样，飞天鼠并不是种菜的人，而是叫卖着“新鲜蔬菜便宜卖”的小贩。关于菜品是否新鲜以及价格是否合理的问题，则要靠摊贩自己的良心来判断了。

我有一个客户小张，在去年九月的时候由于装修缺少资金，在网上随便找了一个地方去借，发现有人在上面推荐一个借款平台（名字我不说，和飞天鼠一样的套路）。没有过多考虑就点击了进去，并且填写了身份证号、银行卡号以及通讯录授权信息。那么最后的结果是什么呢？钱到了账户上，但是只到16000元，另外4000元则以“服务费”、“保证金”的名义被扣除掉了。这是怎么回事呢？这就是所谓的“砍头息”。之后我把他的账目算了一下，一年下来的实际利息率达到了48%！这不是借钱而是吸血。

手机借款口子申请中存在哪些不为外人所知的秘密呢？

很多人都认为，在手机上点击借钱、填写信息等待放款就可以完成整个过程。怎么会这样呢？这里面的道理，外行人是不懂得的。

第一，关于通讯录的事情你要小心一些。很多口子都会让你去授权读取通讯录，并且说这是为了“验证身份”。那么实际情况又是怎样的呢？如果你不按时还款的话，他们会把你的通讯录里的所有人叫来催债。不是危言耸听，在我所接触过的案件中也存在类似的情况。去年有一个做小本生意的客户，由于受疫情影响资金周转困难，向某网贷平台借款了一笔钱，之后又迟还了三天，于是他的父母、妻子所在单位以及所有认识的人都被打了电话催款，弄得他都有点要和老婆离婚的想法了。这件事到今天我还记得很清楚。

第二是把申请记录带到会议上去进行征信。这是用来玩的吗？每次点击都会在你的征信报告中增加一条“贷款审批”的信息。如果短时间内查询次数太多的话，银行就会觉得你的资金链条出现了问题，在之后想要办理房贷或者车贷的时候就没有可能了。具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在一个月之内查询三次以上的客户，其获得银行贷款的概率将会大大降低。有的银行风控系统的风控规则里包含这样的逻辑：如果你最近半年内有过网贷申请的历史记录的话，那么它就会直接把你给拒绝掉，并且不会给你任何解释的机会。

第三，“秒批”、“免审”的背后是高利贷。世界上没有白吃的饭，钱也是要付出代价的。正规银行的信用贷款，年化利率大约为4%-10%，但是那些不需要查询征信、可以马上批准通过的渠道，年化利率通常都在24%-36%以上或者更高。这样下来的话，就可以喝上一杯了。

怎样才能知道一个借款渠道是不是合法的呢？

说这么多坑的话，那么如何来辨别呢飞天鼠借手机给用户使用其他的类似平台可靠吗？给出一些简单的实用的方法。

一看就是放贷公司的。在申请之前要弄明白资金方是哪家。如果涉及到的是银行或者持牌消费金融公司的话就比较安全了；而涉及那些你不认识的投资公司或者科技公司的，则需要提高警惕。正规金融机构名称可以查询到，在银保监会官网上有相应的信息。查不到的都算作不正规。

第二部分是利率展示。正规的平台上面会有明码标价的年化利率，并且这个利率是在法律所规定的范围之内（即不超过24%）。如果平台只说“日息万分之几”、“月息几分”，而不提年化利率的话，那么基本上就是在做文字游戏了。比如说日息万分之五，听上去好像不怎么高啊！把年化率计算出来的话就是18.25%，但是还没有包括所有的费用。

第三步就是查看合同条款。在签订合同时要认真的阅读。主要看以下几点：有无服务费、担保费、咨询费等。提前还款会收取违约金吗？逾期罚息是怎么计算的呢？曾经看到过一份合同，借款三万元，但是合同上写的是五千元的服务费，这五千块钱是不能拿到手的，但是还要按照五千元来计算利息。这样的合同一签就亏本了。

飞天鼠借款口子可以给什么样的人使用呢？

说实话，我并不推荐大家接触这些手机漏洞。但是我知道有些人的处境已经到了山穷水尽的地步了，正规途径贷款也行不通，只好走这条道。那么什么样的人才能被考虑呢？

第一种是短期周转，在一个月之内可以还清的。比如说你的生意上，货款要半个月之后才到帐，但是进货的钱马上要用掉的话，那么就可以向银行申请一笔短期贷款来解决这个问题了。但是前提是你一定要保证资金能够及时收回。如果收不回来的话，利滚利就会越滚越大，到时候你就承受不住了。

第二种是征信有问题但是并不严重。如果您的征信上有多次逾期的情况，那么就很难从银行获得贷款了，这时就可以考虑使用一些对征信要求较低的持牌消费金融公司。但是要记得去找有牌照的机构，不要去那些杂七杂八的小贷公司那里。

第三种是急需用钱但是数额不大。如果只是一千到两千元来解决一下紧急问题的话，比如说看病或者修理车子等等，在下个月领到工资之后就可以还清了的话，那么也可以考虑。但是不能把贷款额度设置得太大，否则就会形成一种恶性循环——靠借的钱来偿还债务。

申请手机借款的方式

如果你决定去申请的话，那么我可以给你一些小贴士来避免掉入陷阱中。

第一点就是不能在同一个时间段内向多家银行或者金融机构提出贷款申请。有的人急需资金周转，认为可以多贷一些，总有能够批准的。非常错误！这就是所谓的“多头借贷”，这是风控系统所不允许的行为。你越是这样，就越没有人会借钱给你的。应该选择一个或两个最容易通过的平台去申请，并且如果被拒绝了就更换下一个。

第二点就是填写表格时要诚实地回答问题，并且要注意方法。例如工作信息方面，填报稳定的国企或者事业单位要比填报“自由职业”更容易通过；至于收入部分，则应该如实填写自己的实际收入情况，不能有虚假成分存在，因为风控系统的智能程度远超人们的预期，在发现虚报收入的行为之后会立刻拒绝放款申请。另外还要把联系人的名字换成工作稳定、信用好的人，不要用征信很差的人做为联系人，这样也会对你的贷款申请造成影响。

最后拿到贷款之后要按期归还。即使只还最低额度的话也会好很多。逾期会带来很高的利息，并且会被记入个人信用报告中，在以后的各种金融活动中都会受到限制。我的一个客户的例子就是这样的：因为2000元的网贷逾期问题，在两年之后办理房贷时就被拒绝了，并且还要多支付十几万元的首付款比例，这件事说出来他都拍案而起。

比借钱更应该做的事情

说了很多，但是我想说的是：借钱是为了达到某个目的，并不是目的本身。人们之所以会陷入债务危机，并不是因为没钱借到钱，而是因为没有进行过合理的财务规划。

见过很多人的收入并不高但是消费却很高。办理了七八张信用卡、向四个以上的网贷公司借款之后，每个月都只能靠拆东墙补西墙来维持生活，最终导致破产。这是怎么回事呢？这就是所谓的财务自杀。应该做到量入为出，有钱办事，没钱不办事。如果出现缺口的话，首先应该想方设法地增加收入或者降低开支，并不是马上去向别人借钱。借钱消费是所有行为中最为愚蠢的一种。

如果你已经陷入债务危机中了，那么就不要惊慌失措、也不要去躲避它。列出所有的债务，并按照利率由高到低进行排列，先偿还利息较高的那部分。实在不能按时还款的话，可以和平台沟通一下，申请延期或者分期付款。大部分平台都是愿意协商的，因为他们想要的是要回自己的钱，并不会逼死你。

其实不管是飞天鼠借款还是其他的借款平台，都是为了方便用户使用而存在的。工具本身是没有好与坏之分的，主要看你怎样去使用它。用得好就是救命良方，用得不好就成了致命毒药。在点击“申请”按钮之前，请问一下自己：这笔钱我真的必须要借吗？我可以按期还款吗？想明白这两件事之后再去做也不晚。