66必下款上征信吗？12年老中介跟你说句掏心窝子的话

昨天晚上十一点多的时候，一个年轻人很着急地给我发了信息，并且说：“66必下款会上传到征信系统吗？说是为了周转一下资金，朋友介绍的一个门路，但是他又担心点进去后会把自己的征信弄坏。说实话，在过去的十二年中，我已经听到了不下八百次这样的问题了，而每次我都会想反问道：“你怎么不知道这些东西有没有被征信系统记录下来呢？”就敢往里面冲？

这位年轻人的情况很普遍，他是做快递员的，每月收入还可以，但是前段时间老人生病花了很多钱，现在房租又要到期了。他认为“必下款”的产品门槛很低，心里痒痒但是不敢去碰。说实话，这样的纠结是很正常的，因为目前的征信就是我们的“经济身份证”，如果弄花了的话，在以后买房子、买车的时候都会受到限制。

不管有没有上征信，“必下款”这三个字本身就很牵强

市场上有很多号称“必下款”的产品。其实就是一种营销手段。到底有没有什么必须购买的产品呢？你的银行账户是由你自己开设的吗？做贷款中介这么多年了，经手的单子少于一万个应该有八千个左右吧，从不向客户保证百分之百能下款。敢于这样许诺的人，或者是刚刚进入这个行业的新手小白，或者是为了拿到服务费而盯住你的骗子。

回到66必下的本质上来，那就是一个助贷平台。是什么意思呢？也就是说它是没有放款能力的，“二道贩子”，把借款人介绍给后面的融资人。因此你问我是否能上征信的问题就有点偏离主题了——主要还是要看它和哪个资金方合作。

这件事情要从头说起。去年有一个做小餐饮的客户，在某个平台上借款三万元，该平台保证没有不良信用记录。那么结果是什么呢？半年之后他来办理房贷的时候，客户经理告诉他说在征信报告里又增加了一条小额贷款的信息，因此房贷利率被上调了15个百分点。当时他就很迷茫地去找我说。经过查询得知，该平台所对应的是一家消费金融公司，并且按照规定需要向征信系统报送相关信息。

66必下款会上传到征信系统中去吗？对接资金方是哪个

那么问题来了，66必下款会上传到征信系统吗？按照我的经验来看的话，应该是上过的。这样说的原因是什么？

第一，目前大部分正规的平台都会接入到征信系统中去。监管部门越来越严格，没有接入征信系统的要么是打着擦边球的小平台，要么就是高利贷。你会借钱给这样的吗？我也不敢。

第二、前段时间我对该平台进行了深入的研究，发现它的主要对象是小贷公司以及消费金融公司等。这些单位都具有合法资质，并且按照规定需要向征信系统报送相关信息。因此你会在征信报告中看到一条借款记录。

但是各个资金方上报的方式又有所不同。有的会把所有的还款情况都列出来，包括每一条；而有的只会列出账户开设以及注销的信息。具体的如何申报，这要看不同的资金方了，在借款合同中有关于“信息授权”的条款。不要觉得这些文字很烦人，因为它们有时可以挽救人的生命。

上征信就是不好的事情吗？不要那么傻

很多人都一听到要上征信就会害怕得脸色发青，其实大可以不用这么紧张。遇到很多客户为了不上征信而去找一些小平台，但是利率非常高，而且还会产生利滚利的情况，最终无法偿还。这就是把自己置于危险之中啊！

上征信是什么意思呢？就表示你的借贷信息会留存在这里。如果能按期归还的话，那也是件好事情！这就说明你具有良好的还款意愿以及还款的能力。在银行审核贷款时发现你的历史借款都是及时偿还的，那么对于你的信用评分就会起到正面的作用。

害怕什么呢？担心的就是逾期的问题。如果逾期的话，在征信上面就会留下不良记录，并且该记录会保存五年。五年的时光已经过去，各位兄弟们，这几年来你们想要申请信用卡或者贷款的时候都会遇到很大的困难。

我的一个老客户，在2019年向某个平台借款了五千元之后就换掉了电话号码，并且忘记了还钱的事情。到2022年买房子时发现自己的征信里有“呆账”的记录，所以贷款申请被拒绝了。最后请我去帮忙解决，折腾了好几个月，花费了不少的钱才把这件事情搞定。到现在我还记得他懊悔不已的样子。

那么这样的平台可以接触吗？

我建议可以走正常的途径，不要去接触那些不正规的平台。

利息上，该类平台的综合年化利率一般为24%到36%，有的甚至更高。是什么意思呢？借一万块钱的话，一年之后只能够收回两千三百元左右。它的目的就是降低门槛、提高收益，而你的目的是要保证本金安全。那么这笔账你自己算一算合不合理吧。

但是我知道有些人的处境已经到了山穷水尽的地步了。银行不给贷款、亲戚也不借钱的情况下，只有通过这些渠道来解决资金问题。我对此的看法是：

• 看清了借款合同之后再确定一下利率、期限和还款的方式
• 确定了资金方之后，是否要进行信息披露心中有数
• 借出去的钱一定要按期归还，不能出现逾期的情况
• 可以提前还款的话就早点还了，少交一些利息

有关于征信查询的问题中有一个陷阱，很多的人并不知道

除了借款记录之外，在征信中还有一件事情要告诉各位。当你在上面点击“查看额度”或“申请借款”的时候，平台就会去查你的征信。每次查询都会产生一条关于“贷款审批”的征信查询记录。

查询次数多一些会有怎样的后果呢？银行会觉得你很缺钱，在四处借钱。这样的客户，在银行审批时会被特别小心对待，有的还会被拒绝放款。上个月有一位做装修的朋友，在各个平台上面点开了20次以上的贷款申请，并且征信查询记录很多。之后他想要办理一笔装修贷款，但是银行看到他的查询次数这么多，于是马上拒绝了他的申请。

因此我给的意见就是：不要随便在各个借款平台上面点击。在点之前要先想想自己是否真的需要这笔钱，并且确定好是向哪家借钱。为了满足好奇心或者进行比较而查询征信的人，请停止了。

说到半夜里给我打电话的那个小伙子，我把他的问题给解决了：不要着急借钱，在征信报告上找一找有没有什么问题，如果有就给他介绍一家正规银行的消费贷款业务，利率要比其他平台低很多。听完之后他就去了打征信报告，虽然有一些小额信贷的历史记录但是都没有逾期的情况，最后帮他在一家城市商业银行办理了线上产品的申请，并且获批了三万元额度，年化利率只有七点二百分之一。

他之后还特意请我去吃了一顿烤肉，说是幸亏问我那句话，否则真的要去借这个66必下的贷款的话，光利息就要多好几千了。

干了这么长时间之后就会发现这样一个规律，在急需用钱的时候就越应该保持冷静。急于求成的人往往会受到伤害。

如果你还不能确定的话，可以找一个值得信赖的中介来帮助你，这样要比你自己瞎猜要好得多。但是前提是要可靠。