8000必下的贷款口子真的存在吗？讲讲我这些年踩过的坑

上个冬天的时候，我们小餐馆几乎要倒闭了。

那就是在十二月下旬的时候，供应商打来电话说要把年前的货款结清了，否则年后就不给供应了。手中有三万多元的材料款没有拿到，账面上只剩下两千多元了，员工工资还有八千多元没有发放出去。这几天晚上我都无法入睡，脑子里全是想办法筹措资金的事情。

当时的我正在网上狂搜8000元以上的贷款缺口想到要先把员工的工资发出去再说别的事情。那么结果是什么呢？被叫做“内线”的人骗走了八百元的“资料费”，给了他钱之后就把我的电话给删掉了。那时候真的是想哭但是又不能哭。

后来东挪西借把工资给发出来了，过了年之后生意也渐渐好起来了，我这才认真的去研究这件事。现在的我们回过头来看这些所谓的“必下款”的广告，十个人里面就有九个是陷阱。

8000元左右的小额贷款，哪些渠道是可靠的

其实我已经尝试了很多方法了。

银行信用贷款的要求很高，我作为小商贩这两年收入不稳定，曾经两次都因为不符合条件而被拒绝。后来有一个在银行工作的老同学私下里告诉我说，该行对于个体工商户的审核有一条不成文的规定：最近六个月每个月平均流水必须是贷款额度的五倍以上，并且不能出现连续两个月以上亏损的情况。这个标准官方从来没有对外公布过，但是确实如此执行的。

那么8000元这样的小金额借款去哪里比较好呢？

支付宝借呗、微信微粒贷比较容易使用。我的借呗额度开始时只有五千，用了一段时间之后每个月都按时还清了，现在已经涨到了一万八千。日息为万分之三至万分之五之间，所以借出八千元的话，一个月下来要支付七十二元到一百二十元左右的利息。虽然不便宜，但是很可靠，到账速度也很快，并且没有隐藏的服务费。

京东金条也可以接受，它的利率和借呗差不多。我曾经用过美团借钱的功能，但是只申请到了12000元的借款额度，并且利率要比借呗稍高一点。

这些都是一些正规的网站，并没有所谓的“必须投注”的说法，但是只要你的征信不是特别差的话，基本上都可以通过审核。

号称“必下款”的平台到底有什么问题

说穿了就是，凡是广告上写有“必下”、“无视征信”、“黑户也可以贷款”的地方，你就直接划掉吧。

我的一个朋友老周，在今年年初的时候向一家没有名气的网络借贷公司贷款了五千元。合同上写着年利率为12%，但是放款时却扣除了一千多元的服务费、担保费和咨询费等费用，最后只拿到四千元左右的钱，而且还要按照五千块钱本金加上利息来偿还。那么一年的实际收益率就达到了百分之六十以上。

套路贷的事情我已经见过很多次了。

另外一种更加令人作呕的是。填写完资料之后，对方表示已经审核通过，并且要求先支付一定的“保证金”或“验证还款能力”的费用，在放款之后再把这笔钱退还给你。不要傻了，把钱给出去之后就会被拉黑了吧？当时我被骗走的八百块钱就是这样来的。

正规的贷款平台，在放款之前是不会收取任何费用的。这样就可以避免掉90%的陷阱了。

怎样来判定一个网站是否可靠

我总结出的经验有以下几点：

• 查询是否有合法有效的营业执照。到“国家企业信用信息公示系统”上搜索公司的名称，在其经营范围中是否包含有“小贷”或者“消费金融”的内容。
• 要看清楚利息是不是公开的。正规的平台会在借款页面上明示出年化利率，并且不会隐瞒任何信息。
• 放款之前收取的各种费用一律不予考虑。这是不能改变的事实。

小额贷款8000元的申请方法

有的人虽然没有严重的信用问题，但是仍然无法通过贷款审批。是什么原因呢？

大概是因为申请次数太多了。我的一个做微商的朋友，在十多个平台上一个月内提交了十几笔借款申请，但是每次都遭到了拒绝。原来每次申请都会在征信报告里留下一条“贷款审批”的查询记录，如果查询次数过多的话，系统就会认为你是资金紧张、风险大的人而拒绝你的请求。

因此不要随便去尝试了。选择两个比较好的平台进行认真的申请就可以了。

另外一点大家可能不太清楚的是，申请的时间也很重要。经过多次观察之后发现，在月底或者季度结束的时候通过率会稍高一些。那么是什么原因呢？由于平台也需要完成放款的任务。这是我自己的经验总结出来的一些规律，并不是百分之百准确的，但是有一定的道理。

另外，在填写资料时，工作信息要尽可能地填写真实的、稳定的工作。如果填写的是“自由职业”或者经常更换工作的话，那么系统就会认为你的还款能力不稳。我当初填写的是“餐饮店经营者”，并且把经营时间写成了三年（实际上只有两年八个月，四舍五入而已），和店铺流水情况相结合的话，批下来的可能性就大一些。

说到流水的话，这个东西就很重要了。从去年起我就开始有意地走账了，每个月都有几千到几万元的资金来往，现在的贷款申请也变得很容易了。

如果真的需要紧急借钱的话该怎么办

其实八千元这样的数额，最好是不要去借的。

我现在有一个习惯就是每个月把一部分利润存到一个专门的账户上当作“应急基金”。积攒了一年多的时间之后，现在已经有了两万多元，在遇到资金周转问题的时候心里也踏实一些了。

实在需要借款的话，可以先向亲朋好友借钱。不好意思吗？那么就想象一下被欺骗时的样子吧。面子有什么用呢？

找到朋友或者家人借钱的时候要记得写下借据，并且确定好还款日期和利率（要比银行低一些），这样对方心里会比较放心，而你自己也不至于感到欠人情。上个月我把表弟借来的五千元用了一个月之后就按照银行定期存款的利息给他转去了一百元作为“感谢费”，大家也都挺满意的。

实在没有地方可以借的话就去正规的网贷公司了。借呗、微粒贷、京东金条这些我都有使用过，并且没有出现什么莫名其妙的收费情况，而且到账速度很快。虽然利息很高，但是有明确的价格，不会欺骗消费者。

关于网络上到处都是的宣传8000元以上的贷款缺口不要有希望了。天底下没有白吃的午餐，更不会有“必须”的贷款。如果真的有这么好的事情发生的话，他们为什么不去自己闷声大发横呢？非要在网上发布信息来寻求借款吗？

明白了这一点之后，你就不容易上当受骗了。

被诈骗八百元之后到现在还没有要回来。报警后，警察说我报案金额太少不能立案，只做了个记录。后来我才明白，这样的案件很多很多，并没有希望。

因此，在事情到了不可收拾的地步之前就采取措施为好。平时要保持良好的信用记录，让自己的资金流动起来，真正需要的时候就不会出现无米下锅的情况。

如果你对某个平台是否可靠拿不定主意的话，可以到“黑猫投诉”网站上去查一查是否有用户对该平台进行过投诉。投诉很多的可以直接PASS掉，不能抱有侥幸心理。

关于钱的事情要小心为好。