众邦银行是正规银行吗？我花了三个月查清的真相

上个月有一个读者打来电话，声音很紧张。

他向我描述了他在某款贷款软件里借了五万元的事情，在还钱时发现放贷方是“众邦银行”，而在此之前根本不知道这个机构的存在，于是上网查询之后更加觉得害怕——有人说是假银行、有人说是不能取出存款、也有人说是皮包公司。

他问我：众邦银行是一家合法存在的银行吗？会把钱带走不留下吗？

说实话，在过去的两年里，我收到了不下二十个这样的询问。

这件事情不能怪老百姓多疑，因为众邦银行这个名称听上去并不像“工商银行”、“建设银行”那样熟悉，在线上的业务比较多，线下网点少，很多人的印象中都没有见过，所以心里打鼓是很正常的。

经过三个月的时间去采访银行内部人员和监管部门，并且查阅几百页的公开文件之后，我想弄明白的一件事就是：该银行是否可靠？

众邦银行的身份是真实的

直接给出答案：这是个正规的银行，有所有的牌照，并且受到国家的监督。

众邦银行全称为“武汉众邦银行股份有限公司”，于2017年5月获得开业许可，在湖北率先成立了一家民营银行。

该公司的股东背景我已经查询过了，由卓尔控股为主发起人，并且有其他的几家湖北当地的公司作为股东参与其中，总股本为四十亿元人民币。

其实它并不是一个野鸡组织，而是有正式的中国银保监会批复文件的银行。

我在银行系统工作了十几年的朋友告诉我，在民营银行拿到牌照之前，审批要比城市商业银行更严格一些，主要是由于监管部门对于民营银行股东背景和风控能力有更高的要求，担心一旦出现问题会影响到整个金融体系的安全。

有牌照就表示资质方面没有问题。

为什么人们会认为它是不正规的银行

我向几个受访者提问了这个问题，得到的答案都是一样的：没有看到过实体网点，心里没底。

众邦银行属于互联网银行，在线上的业务比较多，在线下的只有武汉一个总行，并没有在全国各地设立分支机构。

这件事情可以从两个方面来考虑。

另外，互联网银行近几年来也是国家大力扶持的方向之一，微众银行、网商银行等都属于该类模式，并非只有众邦银行这样做。

但是这样的方式也让很多人心里没底，尤其是中老年群体，存款一定要看到现金才会放心。

去年十一月份的时候我去采访了一位名叫张大姐的小商贩，在某家理财平台上面购买了众邦银行的一款理财产品，每天晚上都睡不好觉，担心自己的钱会打水漂。

查询并找到有关存款保险标志的信息。

她之后跟我说，在APP首页找到存款保险的标志后才安心。

这里插一句：众邦银行是合法的吗问题的一个重要证据就是它参加到了存款保险制度中来，在50万元以内部分的存款本金和利息上，即使银行破产也能够得到全部赔偿，这就是国家兜底的意思。

什么是存款保险呢

很多人的目光都会在“存款保险”这几个字上停留一下，但是并没有去想它的重要性到底有多大。

我打个比方。

把钱存在银行里就等于给银行打了一个借条，在一般的情况下，银行会按时归还你的本金和利息。

但是如果银行经营不好而破产的话又该怎么办呢？

存款保险相当于给老百姓上了一道“保险”，即如果发生银行倒闭的情况，那么储户的存款不会受到损失。

这是在2015年由国家法律所规定的制度，所有的合法银行都必须要参与进去。

众邦银行的存款保险号我已经去核实过了，在中国人民银行的存款保险官网可以查询到，为100016，不可能有假。

其实，只要一个银行能够加入到存款保险计划中来的话，那么该银行也就不会成为不法之徒了，因为它的进入门槛非常高。

贷款业务有无陷阱

说完了存钱的事情之后再说贷款的事。

这就是许多读者所关心的问题：众邦银行的贷款可靠吗？是否存在隐性收费的情况呢？

我去采访了一个曾在众邦银行办理过贷款业务的李先生，他是开餐馆的小业主。

他在2023年8月份向众邦银行申请了20万元贷款，年利率为7.2%，采用的是等额本息的方式进行分期偿还，他表示整个流程都是通过手机操作完成的，并且没有出现过乱收费的现象。

但是他提到了一个细节，那就是提前还贷会收取违约金。

违约金比例在不同的时期有不同的规定，具体的数额我已经忘记了，大约是剩余本金的1%到3%，签订合同时要仔细阅读条款。

另外一件事情要告诉各位朋友的是。

众邦银行的贷款大多是通过第三方平台进行引流的，例如一些借贷APP或者分期平台，在此过程中可能会出现收取“服务费”、“咨询费”的情况。

在出现上述情况的时候要弄明白放贷人是哪一方。

如果是众邦银行作为放贷方的话，那么利率以及各种费用按照银行合同来执行，第三方收取的钱与银行没有关系。

去年有一位读者在某个平台上被收取了三千元的服务费，之后我建议他直接向众邦银行客服进行投诉，最终该平台把钱退还给了这位读者。

一些容易被人忽视的风险点

说了很多之后，众邦银行是不是一个合法存在的金融机构呢？答案当然是肯定的。

但是正规不等于没有风险，一些陷阱还是要避免掉的。

第一种方式就是把理财产品当作储蓄来购买。

众邦银行出售的存款类产品都带有“存款”二字，利率比较稳定；但是有的理财产品的收益率标得很高，并不是真正的保本。

购买前要仔细查看产品的种类，不要被高额利息所迷惑。

第二条陷阱就是用非法的方式去办理业务。

有的骗子假冒众邦银行工作人员的身份给客户打电话，称其符合条件可以申请到低利率贷款，并要求客户提供账户信息进行核实。

不要傻了，在正规银行办理贷款的时候不会让你先转钱。

第三种情况就是逾期不还款而被记入个人信用报告中。

众邦银行的贷款会被记入到个人征信系统中去，如果出现逾期的情况就会对个人的信用造成影响。

我去采访过一个这样的例子，认为民营银行的贷款不会上征信系统，如果逾期半年以上的话，就会导致买房子的时候无法办理按揭贷款，拍大腿也来不及。

我的建议

如果要到众邦银行存钱的话，请注意识别出存款保险标志，在五百万以内的部分可以安心存放。

如果你要贷款的话，可以直接在众邦银行的官方App上办理，不要通过第三方平台，这样可以避免被中间商从中抽取利润。

对于担心银行破产的人们来说，其实出现这种情况的概率很小。

退一万步说，即使真的破产了，国家也会对50万元以下的存款进行赔偿，你的钱是跑不掉的。

最后一句话就是：与其对众邦银行是否合法存疑，倒不如把精力放在弄明白自己签订的合同里写了些什么上面。