u米花借款怎么样？小老板亲测这三个坑别往里跳

我从事建筑材料批发业务已经有好几年了，最近几年生意都不太好做，资金运转就成了家常便饭的事情。上个月有一个同行向我咨询u米花借钱的情况如何当时我刚刚使用了一次，并没有过多考虑就回答道，“还可以，转款速度很快。”。再三思量之后觉得只说“还可以”不够好，于是就把这两年来遇到的各种问题都罗列出来，提醒那些想要借钱的人要注意些什么。

说实话，没有遇到过借贷问题的人是很幸运的。我是2019年开始使用网贷的，在急需资金进货的时候随便选择了某个平台借款，但是计算出来的利息让我大吃一惊。从此之后我就学会了小心谨慎地对待每一个新的平台，并且要一层层剥开来看清它的本质。

坑之一就是只看额度大小而不考虑还款的方式

踩到这个坑的人最多。上个月八月份的时候，厂家开始做促销活动了，买十万元的商品可以减免八千元，但是我的手里只有一万六千元现金，还缺少四千元。当时我在U米花借款，额度被批准了五万多元，我很开心就提走了四万元。那么接下来的问题就是我没有仔细看过还款的方式。

等额本息的方式，每月还款金额为308.75元。是什么意思呢？每个月都要支付本金和利息，并不是等到最后再把所有的钱都还清。那时候货物进来了，但是销售速度很慢，资金链险些断裂。这两个月来都是东挪西借才勉强撑过来了，真是一下子就明白了。

正确的做法就是，在借钱之前一定要弄清楚还款的方式。先息后本最适于生意周转，每月只需支付利息，到时再归还本金，负担轻了很多。等额本息比较适合有固定工资收入的人群，对于做买卖的人来说不太有利。u米花借款有两种选择方式可以挑选，在申请的时候不要急于点击“确定”，往下拉可以看到选项。

这个事情我是知道的，多交了几百元的“违约金”，而且提前还贷还要收取手续费，真是亏大了。

坑二：只看宣传中的利率而忽略整体的成本

这件事情说出去会很没面子。今年初的时候我在u米花上又借了点钱，页面上显示的日利率是万分之四，我觉得还可以接受，比用信用卡取现要划算一些。那么最后的结果是什么呢？除了利息之外的服务费、担保费等等各种费用加起来的话，年化率大约为18%左右。

并不是说U米花借款怎么样就比其他平台差，实际上大多数网贷都是如此，宣传利率与实际成本不一样。我养成了一个习惯就是看IRR内部收益率而不去看名义利率。随便下载一个IRR计算器，在上面输入每个月要还的钱数，就可以很清楚地看到真实的花费了。

有朋友可能会这样提问：IRR计算起来好麻烦啊。难不难呢？五分钟左右的事情。比起少花几千块钱冤枉钱来更好一些吧？

坑三：等到逾期之后再去找人沟通

这个坑并不是我自己挖的，而是我的一个做装修的老朋友老周所造成的。上个月他在U米花借了三万元，原计划等工程款到账之后再归还给对方，但是由于甲方拖延了两个月才把钱打过来。没有告诉平台的情况下就一直逾期不还。

等工程款到了之后，他就想着去还款，但是却发现逾期费和罚息已经超过了本金。另外，在征信上有不良记录的话，以后想要申请贷款就会比较困难。

我之后就跟他说，“你怎么那么早就走了呢？”逾期之前主动和平台取得联系，说明自己的情况，大部分平台都会给用户延期或者是重新分批还款的机会。U米花借款有客服电话，拨打后好好说话，不要等到被催收人员找到为止。这件事情在不同的平台上政策是不一样的，所以我只能讲出我的看法了，那就是比起装死来，主动沟通要好上一百倍。

小老板借款的风险防范清单

说了很多坑之后，把我的一些经验总结一下：

• 在借之前要看清楚还款的方式，先息后本最好选择
• 用IRR来计算实际的成本，不要相信那些宣传中的利率
• 如果有逾期的风险要早做打算，不要等到被催的时候再想办法
• 额度能用就行了，不用太多
• 保留好借款合同以及还款凭证，并进行截图保存

最后一个问题就是关于U米花借款的情况了。使用之后的感觉是：正规平台，放款速度快，但是必须要仔细阅读所有的条款。做买卖的人，现金流就是生命线，借的钱是用来周转的，并不是用来给自己设陷阱的。

另外一件事情也忘记了。从三月份开始，U米花的审核就变得严格起来，以前可以批五万元的项目现在只能批三万元了。具体的缘由我不太清楚，大概是因为整个行业的形势都比较严峻吧。其实我上次使用是在五月的时候，额度比去年少了一些，但是利率没有变化。

不要等到钱已经到了山穷水尽的地步再去考虑借钱的事情，在平时要多多关注一些借贷网站，并且在需要的时候心中有底。