什么平台口子好下款，概览5个黑户成功获取大额贷款的app

凌晨2点30分的时候，我在看电脑上审批系统的界面，在后台看到拒绝贷款的原因是R05。是什么意思呢？用通俗的话来说就是“总评不够好”。坐在对面的老张脸色通红，手里拿着一份被折得皱巴巴的征信报告，在心里不断地念叨：“我的征信没有问题呀，为什么网上的那些人会这么说呢？”什么样的平台可以轻松地获得贷款“那么我就没有资格去申请了。”

说实话这种事情我已经见过很多次了。老张是一名装修工人，在去年承接了一个大的工程之后就出现了资金周转困难的情况。他认为只有按期还本付息才能算是一个好客户，但是实际上他在一个月之内已经点开了十几家网贷公司的额度，并且留下了大量的查询痕迹。和老张一样的人认为找口子是靠运气的，其实并不是这样，而是有目的的行为。我是银行支行的一名客户经理，不能说出自己的名字，但是今天我想给大家说说这件事。

不要被“秒批”所迷惑，“秒批”的贷款条件是这样的

说实话，在市场上打得很响的“秒批”、“无视黑白户”的产品中，十个人里面就有九个是陷阱。真正的好的贷款平台从不公开宣传自己的优点。公司内部有一条不成文的规定，在每个季度结束以及每年年底的时候，审批通过率都会突然提高很多。为什么呢？任务指标就在那里摆着，完不成的话大家都不好意思。此时再申请的话，并且不是烂到家的程度的话，系统的风控模型就会把门槛降低一些。这件事我就敢匿名说了，具体的数字我已经记不清楚了，大约可以比平常高出10%-15%左右的通过率。

那么一般情况下又是怎样来判定的呢？有一个小技巧就是不要只看平台名气有多大。一些大的平台虽然表面看起来很风光，但是风控做得非常严格，哪怕有一点点问题也会被拒绝。而银行系或者地方性的消费金融公司的APP，在争夺用户的时候，门槛就会比较低。也就是说，他们也需要有业绩，并且也要吃东西。

为什么你在“好下款的贷款平台”上总是会失败

上周有一个小女孩来到网点哭诉，在一个不知道叫什么的小额贷款公司里借了五千元钱，到了手里只剩下四千块钱，并且还要去买一些所谓的“会员权益”。这就叫做受骗。人们都在寻找什么样的平台可以轻松地获得贷款当心态已经崩溃的时候，只要有一个人出钱就可以接受任何条件。怎么会不翻车呢？

我见过很多类似的情况。一个做微商的朋友为了周转资金，向别人借了“714高炮”（即7天或者14天内到期的超高利率贷款）。那么结果是什么呢？以贷养贷，在半年之内把五千块钱滚到了八万多元的债务。最后只好由家里的老人拿出了养老金来填补这个缺口。到现在我还记得他当时的神情，绝望到好像被抽走了所有的力气一样。

你认为银行经理都是很冷酷的人吗？其实并不是这样的。见到这样子的顾客，我心里很难过。但是行里的规定是负债率超过一定数值就不能批准贷款了，我也无能为力。因此，在找到缺口之前要先把自己的账本算清楚，不要掉进陷阱里去。

内部审批的“潜规则”你要知道

很多人的认知中，并没有认识到银行以及平台的审批系统里面存在一条看不见的红线。比如说我们银行，在发现了你在三个以上的平台上还有没有还清的贷款之后，就会给你的账户加上“多头借贷”的标记。此时如果没有特别好的担保物的话基本上就没有希望了。但是各家银行的标准不一样，同一银行不同地区的分支机构执行力度也各不相同。我对自己所在的城市情况比较了解，对于其他的地方就不敢随便说了。

还有一件事情说出口可能会得罪人。你们在申请贷款时填写单位电话的时候，是不是随便填了一个朋友或者家人的电话号码呢？不要傻了，在我们进行第三方核实的时候，如果听到对方的声音有问题的话就会直接拒绝你。应该事先和打电话的人打好招呼，或者是找到最了解你的情况的人。最好有一个固定的座机号码，哪怕是一个虚拟号段也可以，要比用手机号码来得正式一些。

“漏洞”到底有没有用，我就来给大家分析一下

市场上比较常见的几种类型的平台，给大家做一个简单的介绍。首先来说一下头部互联网大厂的借贷类产品，比如借呗、微粒贷等等。该类平台的资金成本较低，风控体系较为完善，并且对于用户的信用等级有较高的要求。如果您的消费习惯良好，在他们的平台上流水也很多的话，那么很容易就能拿到贷款。但是您如果征信有问题的话，那就不要去送人头了，点了也是白点，并且还会增加一条查询记录。

再来说说消费金融公司，马上、招联、中银等等。这些机构大多有银行背景，利率比银行稍高一些，但是门槛却要低得多。他们的一个特点是十分重视“公积金”、“社保”。即使你的工资是以现金形式发放的，在这里也属于优质的客户，并且已经连续缴纳了12个月的住房公积金。这件事情很多人没有注意到，认为没有工资流水就不能贷款，实际上公积金才是香饽饽。

小贷公司以及网络借贷公司的风险也很大。其实我并不推荐大家去接触它。只有在万不得已的情况下才会选择这条路，并且保证在一个月之内把欠款还清。该类平台收取的利息和服务费用之和，年化率一般都在36%以上，有的甚至达到40%左右。认为自己是救命的钱，实际上就是喝毒药来解渴。很坑人啊！

前几天有个客户问我说：“经理，网上有人说有‘内部通道’可以走后门，交几百块手续费就可以过关，这是真的吗？”听了之后我都差一点要拍桌子了。没有内线啊！我行的审批系统都是由系统自动运行的，能够被人为干预的地方很少。收取费用的中间人也就是把你的钱用来赌博的概率。批下来就算他们有功绩了，批不下来的话手续费就不退还。这个生意做的很荒唐。

想要提高通过率的话，这几个步骤是不能少的

不要只听我讲哪些平台可以下款，最重要的还是你自己要做好准备。第一件事情就是打印出自己的信用报告来查看一下。不能告诉我你都不知道自己征信是什么样子。目前每年有两个免费查询的机会，在中国人民银行征信中心官网上就可以查询到。看是否有逾期情况、看被查询次数多少。如果查询记录一个月内达到三次以上的话，就乖乖地养三个月吧，不要胡乱搞什么。

第二，在申请时填写资料的方式也很有讲究。学历、工作单位和住址这三个方面应该保持一致。不要在某个平台上填写大专，在另一个平台上填写本科学历，在第三个平台上填写租住房，在第四个平台上填写自购房。系统也不笨，这样的低级错误总是能被发现。

另外就是申请的时间了。前面提到过，季末、年底比较容易批准。还有一个工作日早上的十点到十二点之间，下午两点至四点之间，这两个时间段系统的维护较少，审批的速度也就更快一些。深夜的时候去申请的话，有时系统跑批会很慢，并且还会出现bug。虽然没有明文规定，但是根据经验来说也是有用的。

我知道现在很多人都急于要钱，恨不得有位神仙来指点迷津。但是越是着急就越容易犯错误。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过，整个行业的形势都比较严峻。过去可以凭身份证就贷款的时代已经一去不复返了。面对这样的情况，我们应该怎么办呢？

到这里的时候，应该会有不少人提出这样的问题：那么到底该选择哪一个平台呢？这句话我是不能直接回答的。因为人的实际情况各不相同，所以甲的好东西对乙来说就是毒药。但是可以给出一个大概的方向：有公积金的话优先找消费金融公司；有房产、汽车等资产的去银行做抵押贷款；征信有问题的先调理征信再治病。

这行做了很久之后就会觉得有些无奈了。看着一个又一个客户带着满心期待而来，最后却失望而去；或者被坑进去出不来。我能做到的就是，在符合规定的前提下，多透露一些“不应该说的话”。剩下的路还是要自己去走的。

好了，我要说的话都已经说完了。而是在网上随便问问什么样的平台可以轻松地获得贷款最好是先把征信报告打印出来看看，找出问题所在。上面所列的数据要比你听到的各种各样的传言更加可信一些。