什么口子下款快不看征信？银行内部人告诉你真相

昨天快要下班的时候，一个客户很生气地坐在了我的工位对面，并把手机放在桌子上。屏幕上的内容是贷款广告，上面写着天花乱坠的话，“黑户也可以申请，马上就能拿到五万元。”问我说：“为什么你们银行这么死板呢？”别人这样什么样的贷款可以不用看征信“你们非要这样查来查去的，把我的事情都给耽误了！”

看到这个广告之后我心里就叹了一口气。这位哥哥上个月又被其他的网贷骗过了，但是这次他竟然相信了那些鬼话。其实我在支行工作了八年的经历告诉我，“不看征信”的人很多，他们很容易就被骗进去，结果背上一身债务。今天就把情况说清楚了，在大家面前揭穿一些事情。

揭秘：所谓的不用查征信就可以快速放款的方法

市场上宣称不用查征信的产品主要有以下几种类型。第一种就是正规的消费金融公司，它们也是要看征信的，并且要求不高一些，逾期次数少一点也可以通过审核，但是绝对不会出现“不看”的情况。第二种为高炮平台，利率之高令人咋舌，借出一万元只能拿到七千元，七天后要归还款项的一万两千五百元，这样的东西你会去接触吗？

第三种就是最坑人的了，就是为了骗取资料而存在的。以没有查征信为由，把你的身份证、银行卡、通讯录全部骗走，并且卖给了其他人。到时候你不但没有借到钱，还会接到很多骚扰电话，甚至有可能会被冒用身份办理信用卡。

去年有一个姓周的小老板，因为急需资金在网上找到了一个“不查征信马上就能拿到贷款”的人。那么结果是什么呢？填写了很多资料，但是没有看到钱，反而所有的电话号码都收到了催款的信息，说我拖欠了他的钱。这件事把他的生意几乎搞垮了，到现在还没有恢复过来。

那么你就会想，银行里是否有特殊的通道呢？有的，但是并不是你想象中的样子。

银行内部审批的标准是什么呢

我所接触的产品大体上可以分为两类。第一种就是纯粹的信用贷款了，这是必须要查询个人征信记录的，并且不能有任何商量余地。第二种为抵押贷款，例如住房按揭贷款和汽车消费贷款等，对于借款人来说要求较低。如果您的征信中有多次逾期记录但是数额不大、期限也不长，并且还有抵押品的话，我们仍然可以尝试与之协商解决。

但是有一个很多人都不知道的秘密是，在不同的时间段去申请的话，通过的概率也是不一样的。每个季度末和年底的时候，由于银行存在放贷额度的压力，所以审批就会比较宽松一些。具体的日期各地可能会有所不同，我对当地的进度比较了解，但是大体上是一样的。

另外一件事情要讲清楚。有人认为征信不好就没有希望了，但是这并不是真的。银行查看征信的时候主要是看最近两年的情况。前两年没有逾期的话，影响就会小得多。如果能对逾期的原因进行合理的解释，并且提供相应的证明材料，例如生病住院或者公司破产等不可抗力因素造成的，则有可能通过审核。

声称不用查征信就可以马上放款的人，最后又是什么结果

我有一个客户叫做老陈，他在餐饮行业工作。去年疫情的时候，店里的生意不好，资金链也出现了问题。他也曾经四处寻找可以快速放款并且不要求查看信用记录的方式去借款，但是最终还是借了一些杂七杂八的网络贷款。利息滚得很厉害，拆东墙补西墙，到最后利滚利达到四十几万。

后来他就来找我了，我把他的网贷都整理了一下，其中有好几笔是违法的，利率也超过了法律规定的上限，根本不需要还这么多钱。然后用他名下的一个小房子做抵押贷款来偿还这些合法的债务。现在他的店铺又重新开业了，每月都能按时还款，生活也渐渐恢复正常。

老陈这是运气不错，有房子可以用来做抵押品。没有财产只依靠信誉去借钱的人，在遇到问题的时候想要翻本就很难了。

可以加快下一款产品上市的速度的方法

与其到处寻找没有根据的说法，倒不如把心思放在正当的事情上面。第一点就是把征信搞好，该还款的时候一定要及时归还欠款，并且不要再产生新的逾期记录了。第二步是准备齐全的相关材料，包括收入证明、银行流水和财产证明等，越多越好。第三步就是找到一个可靠的银行客户经理来向他说明自己的情况，并请他为自己推荐一款适合自己的产品。

另外一件事情要提一提的是。目前网络上存在很多所谓“内部渠道”、“强制开通技术”的说法，十个人里面就有九个是骗子。不要傻掉了，银行系统的联网功能就是用来防止征信被绕过的吧？如果有这样的能力的话，人家自己不会去贷款发家致富，为什么还要花几十元把东西卖给你呢？

征信花掉了怎么办，还能不能挽回了

这个问题我已经回答了很多次了。答案是有办法解决的，但是要花些时间。征信记录会保存五年，在你把债务还清之后开始计算。在这段时间里你要一直保持好的信用习惯，慢慢的之前留下的不良记录就会被掩盖住了。

如果目前你急需资金并且征信存在问题的话，那么可以采取以下几种方式来解决。第一种是向亲朋好友借钱，并且要计算好利息，签订借款合同，并且不能因此而影响到彼此之间的关系。第二步就是看自己的名下是否有可以用来变现的东西，比如车、空置的房子或者有价值的东西。第三种方法就是找一个可靠的保证人，有的银行会接受第三方担保人的担保，担保人要有良好的信用记录和一定的财产作为抵押物，这样可以增加被批准的可能性。

但是不要接触那些说不用查征信就可以借款的平台。十个人当中有九个是陷阱，剩下的一个就是大陷阱了。见过很多借两万元还上十万的人，到最后连自己的家都没有了。

说这么多的话，可能会有人认为我是在为银行说话。由你决定。就是不希望有更多的人都会因为一时冲动而陷入困境。现在的赚钱很难了，不要让那些吸血鬼一样的平台把你辛苦赚来的钱全部吃掉。

如果你真的需要资金的话，可以带着相关材料去银行咨询一下。能办的事情我会告诉你可以办到，不能办的事情我也直接告诉你，总好过在网路上胡乱搜索吧。