不用征信就能借钱的平台不用审核？别傻了，真相没你想得那么美

2018年的时候我已经到了山穷水尽的地步了。信用卡透支很多次，网贷点了几百个，征信上花得跟调色板一样多，急需两万元来周转。当时我每天都上网查找不需要用到征信就可以借到钱的平台不进行审核希望天上掉下来一个馅饼来解决这个问题。那么结果是什么呢？没有拿到借款的钱，并且被诈骗了500元“工本费”，想起来就觉得自己很愚蠢。今天我要把这几年来踩过的坑的经验分享给大家，也希望大家能从中得到一些启示。

声称“不用查征信”的平台又是怎样的呢？

其实市场上根本没有真正的“不查征信”的正规放贷公司。别人借钱给你的时候，并不知道你是谁，更不用说你还欠了多少债没有还过。这样的风险谁能承担得起呢？只有在街上出现的高利贷或者是单纯的诈骗网站。当时我也是被这些广告所迷惑，认为找到了救星一样，但是最后却都是陷阱。

说实话，“不看征信”的很多APP，在背后用的数据比任何一家都多。他们不一定查看央行征信报告，但是可以查询到你的人际关系网、淘宝收货地址以及你点过的外卖等等。一个朋友曾经在某个平台上借过款，由于外卖地址填写的是“酒店”，所以就被拒绝了，你说这是怎么解释呢？

还有更坑的。

有的平台以“不用查征信”为由进行诈骗。填写好信息后，钱没有到账就让你先支付所谓的“验证费”、“解冻费”，付了之后就会把你拉黑。这就是典型的电信诈骗，当年我被骗走的五千元就是这样来的。到现在我还记得那位客服说话时的态度，在要钱的时候亲爹亲妈，在不要钱的时候人间蒸发。

所谓“不需审核”就是把利息隐藏起来让你看不见

那么我们来谈谈“不需审核”的问题。这四句话听上去很省事，但是你想过没有，别人为什么不进行审核呢？所以人家根本就不担心你会不会还钱。什么样的不怕法呢？方法非常残忍。

我有一个朋友，在去年的时候通过一个叫做“秒批秒到”的借贷平台向别人借了3000块钱。合同上的利息是合法的，但是后面又加上了各种各样的费用，“服务费”、“担保费”，等等，加在一起之后只剩下2500元，七天之后就要归还4000元。这不是借钱的意思，而是抢钱的意思。这样的不需要进行审核就可以使用的借贷网站一般都带有暴力催债、高利贷的行为。

那么你会想问的是，这样的高利贷合不合理呢？当然不符合法律规定。但是你不还的话怎么办？他们手中握有你的通讯录、你的身份证照片以及一些不堪入目之物。见过很多因为借钱而失去工作的、家里鸡飞狗跳的人，还有人因此走上绝路。这件事情是不能开玩笑了。

征信花掉了，还可以借钱吗？

这就是人们最关心的问题吗？我当时也一样，因为征信问题而急需资金周转的时候到处寻找解决方法。之后我研究了一下市场上所有的渠道，并且发现虽然不能直接去问“不看征信”的黑口子，但是仍然可以找到解决问题的方法。

如果征信只有花而没有严重的逾期的话，那么很多正规的网贷平台也是可以接受的。他们的风险控制体系不只依靠征信报告来判断。比如你的芝麻分很高，或者是你在某个平台上消费较多，这些都是可以作为你的信用背书的。之后我在一个正规的地方借到了钱，尽管金额不大，利率比银行还要高一些，但是毕竟是合法的，并不会把人逼到绝路。

另外一种情形就是你拥有抵押品的话，那么你的选择就会多一些。车抵贷、房抵贷，即使你的征信很差，只要有抵押物存在并且价值较高的话，银行也会愿意向你发放贷款。但是这条河流很深，水位高低不同，找到正规的地方很重要。不要去寻找那些街头的小广告，十个人里面就有九个都是陷阱。

没有被告知的一些“潜规则”

这是网络上找不到的信息。许多网贷平台都有一个“白名单”的制度。如果该应用程序被频繁使用的话，例如进行购物或者投资等行为的话，那么就会被认定为是优质的用户。此时即使你的征信有一点问题，系统也会放行。去年我就通过这个方式，在一个购物平台上的金融部分借到钱了，那时候我还有一条没有消除的逾期记录在我的征信上面。

另外申请的时间也很重要。根据我的观察，在每月下旬以及月末的时候，平台的放款政策都会比较宽松一些。由于业务员为了完成业绩而需要，所以此时审核会稍微放松一些。但是不同的平台是不一样的，我自己也试过好几回了，觉得好像有点儿作用。

在这一行当中，信息不对称的程度非常大。

不要再相信“黑户也可以贷款”的谎言了

网上的这些广告，“黑户可以贷款”、“现在有逾期也可以做”，十个里面九个都是骗人的。另外一种情况就是高利贷。正常的人都不会把钱借给一个老赖吧？这个逻辑想一想就会明白。当年的我就像当局者迷一样，总是认为自己能够撞上好运，但是最后却撞出了满身伤痕。

如果你目前真的需要借钱的话，并且你的征信情况非常糟糕的话，我会给你两个建议。第一、向亲朋好友坦白自己的错误，低着头认错，并且写下欠条并支付一定的利息，比起让外人来坑你要好得多。第二、实在借不到的话就不要去借了，可以做些兼职工作或者卖掉手里的有价值的东西。拆东墙补西墙只能使自己陷入更深的困境之中，想要翻过身来是不可能的。

我现在回过头来想想，如果当时有人能够给我浇一盆凉水的话，我也不至于会走这么多冤枉路了。那时候总认为借钱就可以翻身了，但是呢？利息越来越大，到最后连本带息都无法偿还了。这样的生活很不安稳。

因此不要再搜索了不需要用到征信就可以借到钱的平台不进行审核了，真的不会有这样的事情发生。与其花时间去寻找这些不可靠的理由，倒不如认认真真地去改善自己的信用状况，或者找到一个合法有效的担保方式。上天是不会给人们送馅饼的，只会把人往坑里推。

即使你现在的状况很糟糕，也不要接触所谓的“高利贷”或者“套路贷”。一碰到它就粘在上面，怎么也撕不掉。我见过很多因为借了几千元钱而把车子、房子甚至是整个家庭都赔光的例子。钱没有了还可以赚回来，但是人如果毁掉了就真的完蛋了。

如果你遇到困难而不知所措的话，可以到当地法律援助中心询问，也可以向专业的银行信贷员求教。不要自己胡乱地去做事情，只会越来越糟糕。

最后一句话是：现在这个时代里，最容易借到的钱，往往是最危险的。