E卡系列15天的口子有哪些？被坑三次后我总算看透了

2019年的时候，为了偿还信用卡欠款，我在网上胡乱搜索E卡系列15天的漏洞是什么（注释：踩到了一个大坑）。当时的“速易通”平台打得很响亮，说可以秒批、不查征信，我就相信了。借了三千块钱，实际上拿到手只有两千一百元，其中九百元是作为“服务费”、“验证费”被对方直接扣除掉的，在十五天之后又要归还款项三千五百元。那时候年纪小不懂什么是综合年化利率，只是想着先把眼前的问题解决掉，后来怎么样呢？用贷款来偿还贷款，越陷越深。想想都觉得好笑，恨不得自己抽自己一巴掌。

其实市场上所说的E卡口子，九成以上都是不可靠的。大多是用“放款速度很快”来吸引客户，并且从事高利贷的行为。这些年因为我逾期而爆通讯录、被人P图催收的事情太多了。之后我又花了一年多的时间去了解各个平台的情况，才知道里面有多少陷阱。现在经常会有人问起E卡系列15天内的口子可以碰哪些，我会建议他们尽量不要碰。

声称在15天之内可以放款的E卡公司，里面有什么秘密

再说一个很多人都不知道的事情。上个月的一个晚上，我跟一个做房地产中介的朋友一起吃饭喝酒的时候，他喝醉了之后才说出实话：“很多小平台所说的‘系统自动审批’实际上都是有工作人员在后面操作。”他们会挑选凌晨2、3点钟来申请贷款并且急需资金的人下手，在这个时候借款人会做出最糟糕的选择，并且很容易接受苛刻的要求。半夜里急得团团转的时候，又有谁会去计算出这笔钱到底有多少呢？

用户曾经遇到过一个叫做“金蝉E卡”的平台，说可以做到7到15天内的灵活还款。我试着用一下，额度给到了五千，还可以吧？结果在取款时被告知要先购买一份“保险”，价格为三百九十八元，如果不买的话就无法发放贷款。买回来之后怎么办？少收了300块钱的“手续费”。这件事到现在我还记得很清楚，被人当成傻子一样戏弄的感觉很不舒服。

另外一种比较隐秘的方式是。有的平台会在还款日当天进行系统的“维护”，导致用户无法正常操作还款，从而产生滞纳金。我的一个朋友曾经遇到过这种情况，明明银行卡上有钱但是扣款不成功，打客服电话总是占线。等到过了还款日期之后，系统马上就会恢复到正常的状况，并且还会有一条短信发过来：“您的账户已经出现逾期情况了，请及时支付相应的罚息。”这叫什么叫做明抢呢？

把可以使用的15天短期贷款途径整理一下给我看

说了很多缺点，但是有没有好的呢？有的，但是很少。自己使用过的，觉得还可以的就是这几个了，并且都是正规的大平台。

第一种是某支付软件中备用金的功能。这是个大家都知道的事情，500元的额度，在七天之内不用还钱。尽管金额不大，但是不至于坑人。上个月我去加油的时候忘记带钱包了，发现微信余额不足时就用它来解燃眉之急了。不过这还不算严格的E卡，但是应急还是挺管用的。

第二款就是某个大公司的消费贷款产品了，具体的名称我就不再提了，以免引起不必要的联想。他们的“随借随还”方式下，借款十五天就会收取相应的利息，年化利率大约为十八个百分点左右，比起那些动辄几百甚至上千百分点的各种套路贷要好很多。去年装修的时候用了一次周转资金，向朋友借了两万元，在半个月之后归还了本金和部分利息共两千零一十五元，心中有底，并没有着急。

那么以"E卡"名义存在的小平台又是什么情况呢？别傻了，大平台怎么会叫这样的名字呢？所谓的“极速E卡”、“闪电E卡”、“无忧E卡”，基本上都可以确定是套路贷公司的马甲。搜索一下E卡系列15天的漏洞是什么前面提到的一些，点击进去看下他们有没有合法有效的营业执照？

怎样判断一个伤口可以接触

我归纳出一些基本的标准来帮助你避免大多数的问题，但是这些标准并不一定都正确。

第一种方式是在放款之前收取费用。正规公司放款之前是不会向你收取任何费用的，“验证费”、“保证金”、“会员费”等等都是诈骗分子制造出来的。我的一个远房表弟去年在网上借的钱，对方要求先交500元来证明自己的还款能力，他竟然真的把钱给交出去了。那么最后的结果是什么呢？对方收到钱之后就把这个人拉黑了。这样的低级骗术每年仍然有很多人被骗。

第二步是核实实际收到的钱数与合同上约定的数量是否相符。借了三千块，合同上写着三千块，拿到手的时候只剩下两千一百元了，这就是直接拉黑的行为。法律规定借款本金按照实际交付的金额来计算，但是这些违法的平台根本不理会你的法律问题，因为他们知道借款人不会去起诉他们的。

第三就是是否有隐性收费的问题。有的平台利息看上去不贵，但是收取“账户管理费”、“服务费”、“咨询费”等费用之后，综合下来的成本就很高了。我曾经对一个平台做过研究，名义上是年化12%，再加上各种费用之后，实际年化可以达到80%以上。这件事情在不同的城市可能会有所不同，但是套路都是差不多的。

小贴士：计算出真实的利息之后再进行操作

很多人都不知道真实的利率是多少，下面给大家介绍一种简单的方法来计算它。假如你向别人借了1万元，并且约定分十二个月归还，每个月要还一千元。表面看来利息为两千块，年化率为百分之二十吗？不正确。因为每个月都要偿还一部分本金，所以实际使用的资金会逐渐变少，真实的年化收益率大约在36%左右。具体的计算公式很复杂，我不愿意去写了，大家可以到网上找IRR计算器，在里面输入每一期的还款额就可以得到真实的利率了。

去年还不至于如此严重，今年许多平台也都学会了这个招数，把费用分成很多部分来收取，让人难以分辨清楚。因此我建议大家对于所有看不明白的收费项目都不去碰它。宁可花费更多的时间去寻找正规途径，也不愿意为了省事而选择捷径。

已经掉进去怎么办

这件事情我可以发表意见。在2020年的时候，我的身上背了五个小贷公司，每个月的利息都让我透不过气来。那么我是怎样爬出来呢？其实很简单，也就是两种方法。

第一种方法就是坦白从宽。我把情况告诉了家人，并且受到了责备，但是他们帮助我偿还了一些债务。其余的部分由我和平台进行沟通，可以减免的就减免掉，可以延后的就延后一下。有的平台的态度很强硬，但是只要表现出还款的意思并且真的有困难的话，他们也不会把事情闹大的。毕竟他们也不愿意让这笔钱成为一笔坏账。

第二种方法就是开源节流。当年我在白天工作、晚上送外卖的同时，在周末的时候还会帮别人搬东西。很累，但是看到债务越来越少，心里就踏实了。不要再借新的钱来偿还旧的钱了，那样你会越来越陷入其中。见过很多人，原本只有两三千元的债务，用贷款来维持生活一年之后就会变成十几万甚至几十万。这才是真正的血本无归。

注意一下另外一件事情。你已经在网上搜索过了吗E卡系列15天的漏洞是什么也就是说你的资金状况很糟糕。此时最重要的是要冷静下来想一想为什么会出现这样的情况——那就是缺少资金。是因为收入少还是因为花费多呢？如果不解决这个问题的话，再借多少钱也无法填补这个缺口。

我记得到那时候我的负债最多的时候，每晚都无法入睡，只要听到手机铃声就会心跳加速。在还完所有的欠款之后的一个晚上，我去吃了顿火锅来庆祝一下。一顿火锅花费了128元，在这一年里这是让我感到最愉快的一餐。自由的感觉很好。

总而言之，市场上各种各样的E卡口子，尽量不要去接触。如果真的需要紧急用钱的话，首先应该向银行或者消费金融公司等正规途径求助，尽管程序比较繁琐，但是至少可以避免被坑到倾家荡产的地步。号称“秒批”、“无门槛”、“黑户也可以做”的十个人里面有九个半都是来吃你饭的。

等被催收电话轰炸了之后再后悔当初为什么那么贪图方便。