什么网贷平台不看征信记录的？说几句得罪人的大实话

前几天有一个客户很着急地找到我，开口就说：哪些网贷平台不用看用户的信用报告？还没有等我把手中的杯子放下来的时候，他就已经开始抱怨了。因为他的生意周转不灵，又在征信上有几笔逾期记录，在多家银行都被拒贷之后，现在急需一笔资金进货，听说网络上有一些平台“不用查征信、马上就能拿到贷款”，于是产生了想法。说实话，这样的事情我已经听了几年了，耳朵都要长茧子了。

说实话，在市场上有一些对于征信的要求不是很高的一些途径，但是指望能找到一个既不要求征信又可以提供大额贷款并且利率很低的“神平台”，那是不可能的事情了。天上是不会掉馅饼的，只会掉陷阱。作为多年从事金融工作的持证理财规划师，我见过很多因随意点击网贷链接而最终损失惨重的例子。今天我把话说开来说了，给想要走这条路的人做一个提醒。

没有经过征信审核的网贷公司还会有吗？不要上当受骗

直接回答就是：有，但是和你想象中的不一样。人们认为“不查征信”是平台大度了，并且不管你的信用有多差都会给你贷款。那么什么是扯淡呢？金融机构并不是慈善组织，他们放贷的目的就是为了盈利，并不是来做好事的。如果有这样一个平台告诉用户，“不管有没有征信记录、是不是黑户都可以申请到贷款”，那么它所看重的就是两种东西：你的抵押品或者是你身边人的联系方式。

去年有一个做餐饮的小老板来找我借钱，他的征信很差，欠了十几家网贷的钱都没有还上。之后有人向他推荐了一个“内部渠道”，说该渠道与征信系统没有关联性，但是实际情况又是怎样的呢？钱拿到手了，但是只拿到了合同金额的七成，另外三成就被当作“服务费”扣除掉了。更糟糕的是借一万块钱一个星期之后就要归还款项的一万三千元，并且按照这个比例来计算的话，年化利率简直让人难以置信。这就是典型的高利贷套路，如果你敢逾期的话，催收电话可以把你手机打得粉碎，甚至还会把你的亲戚都打电话过来骚扰你。

因此不要傻掉了，正规金融机构都会查询征信报告，不同之处就在于查询的是央行征信还是百行征信、前海征信等第三方的数据。声称没有任何依据来判断一个人是否值得贷款的人，或者是处在法律灰色地带进行非法放贷的人。敢去碰的话就等于掉进了火坑。

没有查看到征信记录的贷款又有什么样的风险呢？代价很大

到此为止，一定会有一个人提出疑问：如果我的信用记录不好，急需一笔资金的话又该怎么办呢？不要着急，先说清楚自己的想法。所谓“不看征信”的贷款一般都有很多致命的问题。

第一种就是利息超高。有一个客户向我借了五万元，分期十二个月还款，每个月需要偿还六千多元，一共要还七万多元。开始的时候他还觉得占了便宜，我就给他算了下账，实际年化利率已经超过了四成。这就是借的钱吗？这就是割肉的意思吧。

第二类就是各种名义下的开支了。服务费、管理费、咨询费、担保费等等层出不穷。你借了10万元，实际到账的是8万元，但是归还时需要按照10万元本金加上利息一起偿还。这件事不管是谁都会拍案而起。

第三种就是暴力催债。不还款吗？好的，给通讯录里的每一个人打个电话，说我欠钱不还、是老赖。有一位客户的生意伙伴都知道了这件事之后，就断绝了他的财路，并且他的妻子也想要和他离婚。到今天我还记得他找我时的样子，整个人都憔悴得很不像样子，如果早知道的话就不会去接触那些乱七八糟的平台了。

征信差的人可以申请贷款吗？这就是正确的做法

骂完坑之后就要给出一些实质性的意见了。征信不好的人并不是没有出路，而是要找到合适的途径。

抵押贷款要比信用贷款容易被批准

如果你名下有房产、汽车等资产，并且征信稍微有点问题，那么银行或者正规金融机构也会给你放款的。由于抵押品可以减少机构风险。之前我曾经帮助一位有逾期记录的客户办理过车辆抵押贷款，虽然利率比一般情况要高一些，但是仍然在可接受范围之内，并且是按照正常程序进行的，并没有出现任何不合理的收费情况。

但是有一个需要注意的地方是：各个机构对于抵押品的估价标准不一，有的按照市场价格打七折，有的可以打八五折。具体的贷款额度要根据你所抵押的财产情况以及银行的规定来决定。去年还不至于如此严重，今年许多机构都开始收紧了，评估价格也较低。

找到保证人或者共同借款人的方法

很多人都不乐意这样做，认为这样会丢脸。但是话说回来，你的征信那么差，还管什么脸面呢？找一个信用良好、收入稳定的朋友作为担保人，在大多数情况下银行都会同意贷款。但是要人家肯帮自己，还要按期还钱，否则就等于害人。

我的一个做建筑材料生意的朋友，在上一年的时候因为资金链出现了问题，于是就找了他的表哥来作保证人，并且借到了三十万元用来周转一下。今年生意好起来了，欠的钱也早就还完了，兄弟两个的关系也就更加亲密了。

养征信要比走后门好一些

用户我知道很多人都会翻白眼听我说这个：急需用钱的时候才去管信用的事情吗？但是说实话，这也是最好的解决方法了。征信上逾期的信息一般会保存五年左右的时间。你现在就要把欠的钱全部还清，信用卡也要按期还款，并且不要再随便点击各种各样的网贷链接（因为每点击一次就会产生一条查询记录，如果频繁地这样做的话，你的征信就会变得很差），这样坚持一年到两年时间之后，状况就会好转很多。

不同的城市可能会有所不同，但是根据我所看到的数据来看，征信查询次数多的人，在申请贷款的时候被批准的概率就会降低一半左右。因此不要手欠，没有事不要去点击“测测你的额度”这样的东西，每次查看都会留下一条查询痕迹在征信报告里，银行看到之后就会认为你是四处借钱的人，存在很大的风险。

最后说一些掏心窝子的话

知道有很多人搜索“哪些网贷平台不要求看征信”的朋友们，都是处于一种被动的状态下才去借钱的。但是越是这样的时候就越要保持清醒。声称不需要看征信就可以马上放款的平台中，十个人里有九个是陷阱，剩下的一个可能会更糟糕一些。借的时候很爽快，还的时候可以把人逼疯。

见过很多因为一时冲动而向别人借钱，结果把家里所有的钱都借出去的人。有一个客户的初始借款是三万元，但是利息不断累积起来之后达到了二十几万元，并且房子都有可能被用来偿还债务了。因此可以找朋友帮忙周转资金，也可以用房产进行抵押贷款，实在没有办法的话就把能够卖掉的东西卖掉来换现金，这样要比去走一些不正规的道路要好得多。

缺少资金的时候，人们最易做出错误的选择。但是要记得这样一句话：所有的便宜东西后面都有一个很贵的价格标签。不要因为一时的痛快而付出之后几十年的宁静。