2026无视风控口子？别做梦了，老中介给你泼盆冷水

昨天早上2点的时候我的手机就响了起来。

是一个陌生的电话号码，接起之后对方就开始哭泣，并且表示在网上看到了有人在宣传2026年不考虑风险控制漏洞给2980元“包装费”，但是对方收到钱之后就把人拉黑了。

我听了之后就说了这么一句话：“妹子，把钱当作交智商税吧。”

说实话，在这个行业做了十二年的我，见过的订单数以万计，这样的事情每年都会遇到好几起。每当我看到这样的广告就会想骂人，并不是因为这些骗子很缺德，而是因为借款人的愚蠢。哪里有不遵守风险控制的规定呢？银行并不是慈善组织，它开设银行的目的就是盈利，并不是用来帮你填补漏洞的。

所谓的“无视风控”的，无非就是骗子或者高额利息的高利贷。进去就等于把肉包子扔出去了。

“无视风控”四个字专门针对着急的人

我的一个客户叫做老周，他是做建筑材料生意的，在去年的时候因为资金链断裂而四处借钱。在某一个论坛上他看到了有人发布了一条帖子，上面写着“有内部关系”，不需要查征信也不用查负债就可以马上拿到贷款。

老周此时就仿佛抓到了一根救命稻草一样。

那么结果又是怎样的呢？对方要他先付500元“查档费”，然后又收了1000元“验资费”，最后还要他支付3000元“保证金”，并且保证放款之后会把钱退给他。老周前后一共转了四千五百元，但是没有收到任何东西，对方只发了一条消息，“你的资质不好，系统拒绝了。”之后就没有下文了。

这件事情听完之后我就拍案而起。老周后来找到我，帮我办理了正常的消费贷款手续，尽管有些麻烦，但是总算拿到了钱，年利率只有7.2%。

什么是“不知道”

2026年的贷款缺口并不是你想象中的那样

今年的政策虽然有所改变，但是并不是大家所期望的“放松”。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：上一年度监管部门出台了新的规定，所有的持牌金融机构都要把风险控制的标准一起报上去备案。是什么意思呢？也就是说以前的小贷公司可以随心所欲地发放贷款的时代已经一去不复返了。

现在的任何一个小网贷都必须要有自己的风控模型，并且要向监管部门备案。那么，在这样的情况下又怎么会存在“忽视风险”的情况呢？完全没有可能。

但是风控的标准不一样，这一点我是要承认的。

比如说有的城商行为了完成任务，在某个时期内会放松一些。但是“放宽”的条件是有限制的，并不是说你的征信记录差到像煤炭一样黑就可以贷款了，而是说你的负债率稍微高一点、被查询次数多了几次，银行可能会睁一只眼闭一只眼。

上个月十一的时候有一个做餐饮行业的客户，在征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，分别是三百多元的信用卡年费和五百多元的花呗。所以四家银行都拒绝了他。

找到了一家城商行的产品之后，竟然被批准了15万元。

什么是这样的呢？这就是所谓的“风控不同”，并不是说没有风控。相差两字就大相径庭了。

没有人告诉你的一些“秘密”是什么样子

把秘密告诉给其他人。

真正的可以放款的所谓的“口子”，从不在线上大肆宣传。别人没有这个必要。银行缺少的是优质的客户，并不是缺少坏账。

在网上大肆宣传“无视风控、黑户也可以做”的人，你认为他们是出于什么目的呢？

那么你的利息是多少呢？不可以这样想。你的征信已经很糟糕了，还有人会借钱给你吗？他们的目的就是让你支付一定的“手续费”、“包装费”和“保证金”。一个坑几百到几千，一天可以坑几十个工人，这样的钱来的比贷款还要快、稳定。

我的一个朋友曾经做过小贷公司的风控主管，但是现在已经辞职了。他说他们的公司有这样一个不成文的规定，在广告中提到“无视风控”的渠道都会被拉黑。是什么原因呢？敢于这样宣传的人，或者是骗子，或者是利率太高而触犯法律的高利贷，最终所有的坏账都只能烂在放款人的身上。

正当经营的企业，还有人会这样胡闹吗？

可以提高下款率的方法

说这么多之后，应该会有人大概会想问：那么资质不好怎么办呢？

也不是。

以下是我的一些实际的意见，这是近几年来我在实践中总结出来的：

• 申请的时间也很重要。每月25日至月底的时候，许多信贷经理都在拼命地完成业绩指标，在这个时候提出申请的话，被批准的可能性要比中间这段时间稍高一点。具体的高低值不敢妄言，但是我自己客户的在这个时候下款的概率比较大。
• 负债要分情况来谈。如果有几张信用卡的话，在申请贷款之前把额度降到七折左右。风控系统发现你的信用卡已经透支很多次了，它的第一反应就是这个人缺钱了，于是就拒绝了。
• 查询次数不能太多。三个月之内不要有六次以上的征信查询记录，否则就会很困难了。知道有人急需用钱的时候会去申请网贷，但是因为频繁地进行贷款操作而导致自己的征信被破坏。越是着急就越应该冷静下来，这件事是不能急于求成的。

另外一点就是不要相信所谓的“内部渠道”。

我在银行业务方面有12年的经验，并且认识很多银行里的工作人员。其实他们的亲朋好友想要申请贷款的话，所有的程序都不能少。最多也就是告诉用户哪些产品最近容易获批，要准备好哪些资料，哪个网点办事快一些。那么“修改数据”、“删除逾期记录”又是什么意思呢？敢不敢啊？这就是要坐牢的原因。

2026年已经到了，不要再让别人用这样的方式来剥削你了

本文的目的就是给读者泼一盆冷水。

在网上搜“2026无视风控口子”的人，我能体会你们的心情。但是越是着急就越容易被镰刀割伤。

去年有一个非常悲惨的例子，那就是一个做装修的小老板，由于工程款没有及时支付给他，所以需要马上拿出二十万元来发放工人工资。他在网上找了一些号称可以绕过风险控制的途径，但是前后一共损失了近两万元的手续费，并且连借款都没有成功，反而背上一身债务。

他之后找上了门来，我看了一下他的信用报告，并没有想象中那么糟糕。有过几次逾期的情况，但是都是小额的，好好地养三个月就可以正常申请了。

可惜他太急了。

急于求成的人最容易成为骗子的目标。

说了很多之后，最后只有一句话：天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。真的需要钱的话，要老老实实地养好自己的征信记录，并且通过合法途径来解决资金问题，不要寄希望于什么“神奇口子”可以救你。

如果你一定要相信那些“无视风控”的广告的话，那么我就无能为力了。被骗了就不要来找我哭诉了，这里不接受智商税发票。