5000以内的小额贷款别乱点,这3个坑我看过太多人踩
上个星期三晚上十点左右的时候,我要关门了,这时有一个年轻人匆匆忙忙地推门进来了。

看着才二十来岁,穿着也挺体面的,但是这时候已经满头大汗了,说话都在发抖。说是向几个网贷平台借了一些钱,开始的时候只打算借三千块钱用来周转一下,没想到现在已经滚到八千多了,下个星期就要还了,实在是没有办法。
看到他的手机上安装了七八款软件之后,发现都是“秒批”、“无门槛”的字样。
5000元以下的小额贷款看着金额不大,但是坑最多的。人们认为几千元的事情随便找一个平台点击一下就可以解决,那么结果又是怎样的呢?利滚利、暴力催收、征信花成了大花脸之后才来请我这样的中间人来收拾残局。
说得简单点,就是干了这么长时间的工作,有些事情憋不住要说了。
小额度贷款容易掉入的三个陷阱
我所经手的订单数量在一万到八千之间,金额较小的贷款,借款人的风险意识一般比较低。
认为最多也就是几千块钱,找几个朋友凑合着还上就可以了。但是你并不知道的是,正是由于这样的心理状态才使得一些不规范的平台有了可乘之机。
第一种情况是表面上看利率很低,实际上却很昂贵
去年有一个小餐饮店老板在某款软件上借款四千元,并且上面写的是“日息万分之三”。
他计算了一下,一天只有1.2元钱,很便宜吧!那么结果是什么呢?放款时就从里面扣除500元的服务费,拿到手的是3500元,还要归还4000元。除此之外还有各种各样的“会员费”、“担保费”,再加上其他费用之后,实际的年化利率已经远远超过36%了。
这样的方式很普遍。
正规银行的小额借款如何办理?别人会很直接地告诉你的利率是多少、手续费又是多少。但是这些杂七杂八的平台,只敢用“日息低至”这样的词来骗人。
说实话,我已经见到了很多因为这些数字游戏而变得迷茫的人。
第二条陷阱就是点击之后再查询一下自己的信用报告
这件事情我要讲一讲。
很多网友并不知道,在网上随便点击一下“测试我的额度”的链接,基本上就会被对方查询一次征信。每次查询都会留下一条痕迹,如果查询次数太多的话,那么你的征信报告就会被填满。
上个月有一个女生找我办理了一张信用卡,但是没有成功。
我查看她的征信报告之后发现,在过去的三个月里有20次以上的查询记录,都是来自各种网贷公司的。当时她很迷茫,心想自己只是想要知道可以借到多少钱,并没有真的去借钱。
很抱歉,银行并不这样认为。
银行看到这么多人在查询自己的信息之后的第一反应是:这个人一定很缺钱吧,到处借呗?于是就拒绝了。
因此不要随便点击这些广告。
第三种方式就是用贷款来偿还贷款,越借越多
这个坑最要命。
开头提到的那位小伙子就是这样的情况,开始时只借了三千块,没有还上,再去另外一个平台上借了四千块钱来填补缺口,但是利息不断累积起来,到最后就彻底失去了控制。
最极端的一个例子就是一位销售人员,在开始的时候只借了两千块钱来买一部手机,但是经过两年的努力之后就积累到了十几万元。
怎么说呢,5000元以下的小额贷款本身并不是洪水猛兽,但是你要有计划地使用,并且要有能力偿还。只是一味地拆东墙补西墙的话,总有一天会出问题的。
那么应该怎么办呢?
说了很多坑之后,还是得给一些靠谱的方法。
从事这份工作已经七年的我有几点建议想和大家分享一下。
第一,首先选择正规银行的产品。
现在很多银行都提供消费贷款和信用贷款业务,几千元就可以申请到。利率公开,没有任何杂七杂八的费用,并且可以被记录在案,在法律上受到保护。
哪些银行比较好批呢?不同的城市情况会有所不同,我只是了解本地的情况,并不能随便发表意见。但是大的方面来说,就是先问问你的工资卡是在哪家银行发放的,一般情况下这家银行最容易批准。
第二,如果银行不能办理的话就去正规持牌的消费金融公司。
这样的公司的利率要比银行高一些,但是也都是合法合规的,并不会出现套路贷或者高利贷的情况。怎样才能知道是不是正规的呢?根据车牌号,在金融监管局官网上可以查询到的是真实的。
第三、实在没有办法的话就向亲戚朋友借钱。
我知道很多人都不好意思开口,但是你要想一想,是欠了朋友的人情,还是欠了平台的钱呢?
这账谁都会算。
在提出申请之前要弄明白的一些事情
不管你怎么选择,以下的事情都要事先做好准备。
自己信用情况怎么样,心中要有个底。
现在的查询征信非常简单,在手机上就可以完成,并且每年还有两次免费的机会。不要等被拒绝之后才意识到自己的信用记录出了问题。
计算出自己的偿还能力之后再进行还款。
借了五千元,分成十二个月来偿还,每月要还多少钱?那么加利息的话又是多少呢?你的月收入可以负担得起吗?在借钱之前就要把问题想清楚。
另外不要相信有“包过”、“不管黑白”的说法。
说谎的人是谁?正规的公司怎么会不管征信就放款呢?敢这样说的人,或者是骗子,或者是高利贷,都不是什么好东西。
去年还不至于如此严重,但是今年政策一紧起来之后,很多之前可以办理的产品现在已经不能用了。因此如果你被说成“内部渠道”或者“特殊关系”的话,那么基本上就是陷阱了。
注意一件事情。
申请时要填写真实的资料,不要想方设法地美化自己。现在的数据大都十分强大,你编的东西会被系统一眼识破。发现之后马上拒绝,并且会列入黑名单。
何必呢?
最后说一些实在的话
干了这么多年的这一行,见过很多人为了几千块而弄得身心俱疲的人。
催收人员为了防止电话被打断或者影响到其他人,在更换新的手机号之后就开始催收。有的因为征信问题而无法买房;有的则是由于征信记录不好导致不能购买房屋;还有的人则是通过借贷来维持生活,最终导致家庭破产、妻离子散。
5000元以下的小额贷款,用得好可以解燃眉之急,如果使用不当就会给自己的生活带来麻烦。
那个小伙子之后我把他的债务整合了,并且和几个平台商讨减免了一些利息,分期还款。临走时他对我说的一句话至今我还记着,“早知今日何必当初。”
但是哪里会有提前知道的情况呢?
因此在借钱前要问一下自己:这笔钱我真的是必须要借到手的吗?
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