5000以内的小额贷款别乱点，这3个坑我看过太多人踩

上个星期三晚上十点左右的时候，我要关门了，这时有一个年轻人匆匆忙忙地推门进来了。

看着才二十来岁，穿着也挺体面的，但是这时候已经满头大汗了，说话都在发抖。说是向几个网贷平台借了一些钱，开始的时候只打算借三千块钱用来周转一下，没想到现在已经滚到八千多了，下个星期就要还了，实在是没有办法。

看到他的手机上安装了七八款软件之后，发现都是“秒批”、“无门槛”的字样。

5000元以下的小额贷款看着金额不大，但是坑最多的。人们认为几千元的事情随便找一个平台点击一下就可以解决，那么结果又是怎样的呢？利滚利、暴力催收、征信花成了大花脸之后才来请我这样的中间人来收拾残局。

说得简单点，就是干了这么长时间的工作，有些事情憋不住要说了。

小额度贷款容易掉入的三个陷阱

我所经手的订单数量在一万到八千之间，金额较小的贷款，借款人的风险意识一般比较低。

认为最多也就是几千块钱，找几个朋友凑合着还上就可以了。但是你并不知道的是，正是由于这样的心理状态才使得一些不规范的平台有了可乘之机。

第一种情况是表面上看利率很低，实际上却很昂贵

去年有一个小餐饮店老板在某款软件上借款四千元，并且上面写的是“日息万分之三”。

他计算了一下，一天只有1.2元钱，很便宜吧！那么结果是什么呢？放款时就从里面扣除500元的服务费，拿到手的是3500元，还要归还4000元。除此之外还有各种各样的“会员费”、“担保费”，再加上其他费用之后，实际的年化利率已经远远超过36%了。

这样的方式很普遍。

正规银行的小额借款如何办理？别人会很直接地告诉你的利率是多少、手续费又是多少。但是这些杂七杂八的平台，只敢用“日息低至”这样的词来骗人。

说实话，我已经见到了很多因为这些数字游戏而变得迷茫的人。

第二条陷阱就是点击之后再查询一下自己的信用报告

这件事情我要讲一讲。

很多网友并不知道，在网上随便点击一下“测试我的额度”的链接，基本上就会被对方查询一次征信。每次查询都会留下一条痕迹，如果查询次数太多的话，那么你的征信报告就会被填满。

上个月有一个女生找我办理了一张信用卡，但是没有成功。

我查看她的征信报告之后发现，在过去的三个月里有20次以上的查询记录，都是来自各种网贷公司的。当时她很迷茫，心想自己只是想要知道可以借到多少钱，并没有真的去借钱。

很抱歉，银行并不这样认为。

银行看到这么多人在查询自己的信息之后的第一反应是：这个人一定很缺钱吧，到处借呗？于是就拒绝了。

因此不要随便点击这些广告。

第三种方式就是用贷款来偿还贷款，越借越多

这个坑最要命。

开头提到的那位小伙子就是这样的情况，开始时只借了三千块，没有还上，再去另外一个平台上借了四千块钱来填补缺口，但是利息不断累积起来，到最后就彻底失去了控制。

最极端的一个例子就是一位销售人员，在开始的时候只借了两千块钱来买一部手机，但是经过两年的努力之后就积累到了十几万元。

怎么说呢，5000元以下的小额贷款本身并不是洪水猛兽，但是你要有计划地使用，并且要有能力偿还。只是一味地拆东墙补西墙的话，总有一天会出问题的。

那么应该怎么办呢？

说了很多坑之后，还是得给一些靠谱的方法。

从事这份工作已经七年的我有几点建议想和大家分享一下。

第一，首先选择正规银行的产品。

现在很多银行都提供消费贷款和信用贷款业务，几千元就可以申请到。利率公开，没有任何杂七杂八的费用，并且可以被记录在案，在法律上受到保护。

哪些银行比较好批呢？不同的城市情况会有所不同，我只是了解本地的情况，并不能随便发表意见。但是大的方面来说，就是先问问你的工资卡是在哪家银行发放的，一般情况下这家银行最容易批准。

第二，如果银行不能办理的话就去正规持牌的消费金融公司。

这样的公司的利率要比银行高一些，但是也都是合法合规的，并不会出现套路贷或者高利贷的情况。怎样才能知道是不是正规的呢？根据车牌号，在金融监管局官网上可以查询到的是真实的。

第三、实在没有办法的话就向亲戚朋友借钱。

我知道很多人都不好意思开口，但是你要想一想，是欠了朋友的人情，还是欠了平台的钱呢？

这账谁都会算。

在提出申请之前要弄明白的一些事情

不管你怎么选择，以下的事情都要事先做好准备。

自己信用情况怎么样，心中要有个底。

现在的查询征信非常简单，在手机上就可以完成，并且每年还有两次免费的机会。不要等被拒绝之后才意识到自己的信用记录出了问题。

计算出自己的偿还能力之后再进行还款。

借了五千元，分成十二个月来偿还，每月要还多少钱？那么加利息的话又是多少呢？你的月收入可以负担得起吗？在借钱之前就要把问题想清楚。

另外不要相信有“包过”、“不管黑白”的说法。

说谎的人是谁？正规的公司怎么会不管征信就放款呢？敢这样说的人，或者是骗子，或者是高利贷，都不是什么好东西。

去年还不至于如此严重，但是今年政策一紧起来之后，很多之前可以办理的产品现在已经不能用了。因此如果你被说成“内部渠道”或者“特殊关系”的话，那么基本上就是陷阱了。

注意一件事情。

申请时要填写真实的资料，不要想方设法地美化自己。现在的数据大都十分强大，你编的东西会被系统一眼识破。发现之后马上拒绝，并且会列入黑名单。

何必呢？

最后说一些实在的话

干了这么多年的这一行，见过很多人为了几千块而弄得身心俱疲的人。

催收人员为了防止电话被打断或者影响到其他人，在更换新的手机号之后就开始催收。有的因为征信问题而无法买房；有的则是由于征信记录不好导致不能购买房屋；还有的人则是通过借贷来维持生活，最终导致家庭破产、妻离子散。

5000元以下的小额贷款，用得好可以解燃眉之急，如果使用不当就会给自己的生活带来麻烦。

那个小伙子之后我把他的债务整合了，并且和几个平台商讨减免了一些利息，分期还款。临走时他对我说的一句话至今我还记着，“早知今日何必当初。”

但是哪里会有提前知道的情况呢？

因此在借钱前要问一下自己：这笔钱我真的是必须要借到手的吗？