今天放水借钱口子？别傻了，我踩过的坑你别再跳

2018年的冬天我还历历在目，信用卡逾期了三个月之后，催收电话一直打到了公司的前台，我在楼道里刷着手机上的各种“今天放水借钱口子必下”、“黑户也可以贷款”的广告。说实话，在那个时候我是溺水的人抓住了一根稻草一样地去点击进去填写资料，那么最后的结果又是怎样的呢？没有借到钱，通讯录也被爆光了，后来才得知那并不是什么放水，而是专门用来骗取信息的钓鱼网站。

近几年来我自已研究透了，并且帮助身边的朋友们看过很多方案之后，我发现了一个很荒唐的现象：越是急于求成的人，就越容易受到那些所谓今天的放水借钱口子欺骗、蒙蔽。今天我来给大家讲一讲其中的事情，能够拯救一个人就拯救一个人。

放水口子里面的事情，你是想也想不到

有一件事情并不是所有人都知道。去年我的一个做装修的老朋友老周，征信花了很大一笔钱，网贷点上了二十多张全部都被拒绝了。有一天晚上十一点左右的时候给我说他发现了“内部通道”，利率很低，并且可以马上到账，而且是某个大平台旗下的。

我一看就感觉有问题。正规的平台怎么会存在内部渠道呢？所谓“放水口子”其实就是个空壳公司，以3000元借款，拿到2100元，在七天之后归还款项，并且要回本金3000元，那么一年下来能有多少收益呢？大于1500%。老周没有听，借了钱之后就滚成了八万多元的债务，房子都快被抵押掉了。

换句话说，在市场上占主流的是所谓的“放水”的口子，或者是高利贷披上了马甲，或者就是中介引流的话语。真正的放款正规机构，审批的标准就在那里摆着，并不是因为你今天心情好就可以给你开绿灯。

怎样来辨别真伪的放水机会

这件事情要分两方面来考虑。有时候会有“放水”的情况，但是和你想象的不同。

银行以及正规的消费金融公司在每个季度末和年底都有冲业绩的压力，在这个时候审批会稍微宽松一些，之前被卡住的贷款就可以通过审核了。上个月底的时候，我给表弟申请了一张来自某家银行的信用卡，并且成功获得了8万元的信用额度。但是由于年底冲刺任务的原因，所以还是批准了这张信用卡。

但是“放水”是有条件的：你的基本条件要符合要求，征信不能很差，要有稳定的收入来源或者流水。声称可以给没有户口、逾期、失业的人贷款的是骗人的，不要去相信它。

那么怎样来判定一个借口子是否可靠呢？以下为硬性要求：

• 放款之前收取费用的，全部拉黑，正规公司是不会这样做的
• 年化利率大于24%，要三思而行；大于36%的，则应当立刻向公安机关报案
• 要求获取通讯录和相册权限的人十之八九都是套路贷
• 合同中提到“服务费”、“砍头息”的地方，立刻转身离开

这些年所支付的智商税

说来就哭。2019年为了偿还之前欠下的债务，我在一个叫做“贷款交流群”的地方遇到了一位中介，并且向他借了钱。对方信誓旦旦地说有银行内部通道可以当天放款二十万元，并且要求先支付两千块钱作为“包装费”。

我已经把钱给到你了。之后就把我拉黑了。

就是这么直接、粗暴。

后来我才明白，这样的骗局一天可以骗几十个顾客，虽然数额不大，但是大多数人都觉得算了。这些人就是利用了借债人害怕被发现而不敢报案的心理。

另外一种就是非常荒唐的事情。在某款借款软件里看到了“新用户专享、年化利率仅为0.01%”的信息，并且成功申请到了五千元贷款，但是实际到账只有三千五百元，而合同上的金额仍然是五千。询问客服得知，“风险保障金”为每月一千五百元，在按期归还本息之后可以全部取回。那么最后的结果又是怎样的呢？已经还了五千块钱的话，那么剩下的十五百块钱到现在还没有出现。

这就是砍头息了，是违法的行为，但是换一个说法的话，你就很难去维权了。

借钱的方法

经过多年的摸索之后，我觉得自己已经找到了一些规律。与其到处寻找今天的放水借钱的机会，倒不如认认真真地把下面几件事情做好：

第一是把征信搞好。这是没有办法的办法，在逾期之后五年之内不能有新的不良记录出现。我的个人信用评分由“非常糟糕”变成了“还可以”。

第二步就是先走合法途径。银行消费贷款、蚂蚁借呗、微粒贷等都是比较规范的，没有复杂的套路。虽然门槛很高，但是很安全。

第三、实在没有办法的话就向朋友或者亲戚借一些钱。我知道开口向别人借钱是一件很丢人的事情，但是和被高利贷逼着还债相比，这点面子又算得了什么呢？当年我是为了面子而活受罪，所以就越陷越深。

另外一件事情也要说明一下。网上的“强开借呗”、“强制下款”的方法都是骗人的。以前我试过，除了使我的支付宝账户受到风险控制之外，并没有其他任何效果。

借口子放水是真实的吗

这个问题我已经回答了不下800次。答案是有，但是很少，并且轮不到普通人的。

真正的“放水”是指金融机构改变风险控制的方式，提高准入标准。比如说某个消费金融公司在上一年度由于坏账率过低——对了，就是太低也不能接受——所以被股东认为过于谨慎、收益太少而放松了一些审核条件。这件事情是我从一位在那边做风控的朋友那里听说的，“策略迭代”是他们的说法。

但是这样的改变是有所针对的，比如说对某个地区或者某个行业的人群进行公积金贷款优惠，并不是所有人都可以享受到。

另外一种情形就是平台刚开始运营或者是拿到牌照之后，在初期为了跑数据、扩大规模，所以审批比较宽松。去年有一家新成立的消费金融公司，在前三个月里通过率非常高，我知道好几个征信不是很好但是能下款的朋友也都成功申请到了贷款。三个月过后，门槛就越来越高了。

因此如果有人问起今天是否借到了钱并留下了口信的话，我的回答就是：有可能存在这样的情况，但是时效性很强，等到网上流传出信息的时候，黄花菜都已经变冷了。

那么最重要的就是能够辨别真伪了。

见过很多因为缺少几百到几千元而被骗取信息费和砍头息的人，最终变成几十万甚至上百万的债务。为了借几千块搭进去几万元，这钱无论如何都是亏本的买卖。

说这么多，其实就是一句话：借钱的时候越是着急就越要冷静。如果正规途径无法解决的话，宁愿去求亲朋好友帮忙开口说话，也不愿意随便卖掉自己的东西或者向来历不明的人借钱。

如果我当时懂得这个道理的话，也不会走这么多冤枉路了。

如果你对某一个口子是否可靠拿不定主意的话，可以将名字发给我，我会帮你看一下——不能保证百分之百准确，但是基本上能够避免掉一些常见的陷阱。