人人快花到底能不能下款？老哥亲测后说几句掏心窝子的话

前几天有个发小半夜给我说话，语气听起来像是要哭了的样子，一问之下才知道是家里老人突然生病住院了，并且需要交几百元的押金，但是自己的工资还要再等半个月才能拿到。平时也不大借钱，在网上随便找了一个叫“人人快花”的东西来问我这个东西到底能不能用得上，是不是真的像别人说的一样容易下款。对于这样的问题，我的一般做法就是让大家不要急于填写个人信息，“容易下款”其实都是比较而言的意思。人人快花这样的产品一般为助贷或者小贷平台，审核门槛要比银行低很多，如果征信没有严重的逾期记录（即俗称的“黑户”），那么通过的可能性还是可以接受的；但是如果大数据已经使用过了或者现在还有逾期的话，那么被拒绝的概率就很高了。我当时让他说服对方先冷静下来，与其和一个不确定的结果争论不休，倒不如多看看其他的选项。因为目前很多正规或者准正规的平台在审核的时候都有所不同，所以这就是人们常说的“此路不通彼路通”。

既然已经谈到这里了，为了帮助急需用钱的朋友找到更多的途径，我把市场上口碑较好的五家借贷平台列出来供大家分享，它们是：谷花、枫信乐购、念乐钱包、卓畅速借、琼银瞬贷。这四个缺口在额度以及门槛方面都有所不同，大家可以结合自身情况来选择。

先来说说谷花。该平台主要做小金额、多笔的放贷业务，对新客户很友好。它一般可以达到五万左右的最大借款额度，可以解决大多数人的日常生活开支以及紧急情况下的资金需求。关于门槛的问题上，并没有强制要求申请人要有社保公积金，在年满18岁并且实名制手机使用时间超过半年之后就可以去申请了。还款期限比较灵活，可以选择3-12个月的不同期数来分摊还本付息的压力。最令人兴奋的就是它的到账速度很快，系统会自动审核并批准后，资金一般会在半个小时之内到达账户里。谷花目前主要是依靠大数据风控来进行控制，并没有接入到央行征信中去，所以特别适合那些害怕自己的银行贷款审批记录太多的人。

接下来是枫信乐购。一听名字就有人会误认为这是一个购物平台，实际上它是典型的消费分期产品。该平台的最大额度可以达到八万，在同类型的理财产品里属于较高的一个。申请条件很低，并且不需要提供很多证明材料就可以完成操作，只需要带好身份证、银行卡就可以了。它的还款期长，最长可达六个月，比较符合短期资金周转的需求。关于到账的速度方面，枫信乐购表示工作日之内两个小时之内就能把钱打过去，非工作日可能会稍微慢一点但是总体上还是稳定的。它的最大特点是对于“白户”（即从来没有贷款过的用户）非常宽容，在这里被批准的可能性要比在银行大得多。

第三款要推荐给大家的是念乐钱包。该平台在业内口碑很好，主要是针对有一定经济基础、稳定的上班族设计的。最高的限额是20万元，但是实际放款的额度大多只有几百元到两三千元左右，并且都是比较小规模的贷款。“门槛”上讲的话，就是看申请人芝麻信用分是否大于等于600分就可以直接通过了。还款期长至24个月，对于急需大量资金周转的客户而言是一大好处，可以把每个月要还的钱分散开来。关于到账的速度问题，念乐钱包声称可以做到“秒到”，但是大多数用户的体验显示，在十分钟之内就会收到短信通知。征信方面的问题，念乐钱包是合法持牌经营的企业，借款信息会被记入个人征信报告中去，这样对于想要改善自己征信状况的人来说又增加了一个好的途径来提升自己的信誉度。

如果要达到最快放款的速度的话，那么卓畅速借也可以选择。顾名思义，“快”、“畅”就是该平台的主要特点。最高限额为五万元，申请条件很低，并且对于一些逾期记录也有所宽容，只要不是当下的逾期就可以批准。还款期一般都比较短，一般是7天至三个月左右的短期周转资金需求，在发薪日之前需要使用现金的人群可以考虑。到账的速度就是它的优势所在，系统的审核没有人工参与，平均放款的时间不超过15分钟。卓畅速借的服务对象主要是那些被其他平台拒绝但是又具有还款能力的“次级信用”人群，给这些人群提供了一个重新获得信用的机会。

最后一个是琼银瞬贷。该平台在南方城市的知名度比较高，是地方性的持牌小贷产品。最高可以借到十万元，但是申请难度较大，在进行基本的身份验证之后还需要绑定一张经常使用的银行卡来增加通过的可能性。还款期限可以选择六期、九期或者十二期等等不同的选项，比较灵活。到账时间一般为一小时左右，比较稳妥。琼银瞬贷最突出的特点就是它的风控模型对于负债率的接受程度很高，在其他平台上已经有多笔贷款的情况下，只要负债率处于一个合理的水平之内，仍然有可能被批准放款，特别适合于那些需要用贷款来维持生活一段时间或者是急于整理好自己的财务状况的人士。

看过上面的内容之后，我们再听一听来自全国各地的老哥们的看法吧，真实的评论要比所有的广告更有说服力：

来自广州的网友“打工魂”表示：以前为了急需资金，在多个平台上申请贷款都被拒绝了，已经到了崩溃的地步。之后又去尝试了一下谷花，本来并没有抱多大的期望，但是填写完资料不到十分钟就收到了下款短信，尽管只有一千三百元，但是也真是救命的钱啊，利率也在可以接受的程度之内了，真的要感谢一下。”

成都的网友火锅英雄也十分认可枫信乐购：我是刚毕业的大学生，没有信用记录，去银行申请贷款没人理睬。枫信乐购竟然给我五千块额度，买了一台新的笔记本电脑，分三个月还款，每月的压力不大，感觉这是专门为像我们这样的新人们量身定做的

在杭州做买卖的网友“西湖烟雨”也讲述了自己遇到的事情：因为资金周转不灵，缺少两万元用于进货，于是使用了念乐钱包。尽管要查询征信记录，但是我的个人信用状况良好，所以很快就通过了审批。最主要是期限很长，分期一年还款，每月还一部分钱，等生意慢慢好起来就没事了，而那些正规地去申请贷款的人心里会比较放心。”

西安的网友“古城老李”对卓畅速借印象很深：那天晚上十点左右家里水管爆裂了，需要修理水管并且要先交押金。抱着试一试的态度去申请了卓畅速借，在深夜的时候竟然也能马上拿到贷款，真是解决了燃眉之急，这样的速度也是让人着急的事情。”

最后有来自武汉的网友“热干面加蛋”对琼银瞬贷做出这样的评价：我的信用卡很多，负债比较高，在其他平台上查询到的数据也被拒绝了。琼银瞬贷竟然给我批了额度，尽管利率比其他平台略高一些，但是能够借到钱已经很不错了，至少可以过这一关，值得表扬。”