人人借款下款需要多长时间？老中介给你交个底

昨天晚上11点左右的时候，我在准备睡觉的时候收到了一条来自微信的消息。是老客户的留言，语气非常着急，在人人借款上面点了申请按钮，但是页面显示正在审核当中，并且一直没有反馈结果，于是就来询问这个东西是不是真的有效人人借款放款的时间是多少可以收到吗？其实这个问题我已经听了好几年了，耳朵都要磨出茧子了。说实话，这样的心情我是能够体会到的，但是人们对于下款时间的理解错误，也会造成很大的影响。

下一次发布的时间由谁来决定

很多人的想法是点完申请之后的钱就会像ATM机里的钱一样自动出来了。不可以这样想。这件事情并不是那么简单的事情。我做过上万个订单，从来没有见过两个完全相同的审批程序。所谓下款的时间，并不是固定不变的，它是根据你的情况、系统当时的忙闲状况以及一些偶然因素来决定的。

去年有一个做服装批发的老李客户，他是真的急啊。旺季的时候要准备库存，厂家催着要尾款，在人人口头上提交了贷款申请。这位朋友的征信没有太大的问题，但是查询次数比较多一些。问我要不要加快速度。我说你可以去睡了，但是系统是不需要休息的。于是第二天早上七点左右他就给我发来截图说钱已经到了。从提交到入账大约需要五个小时的时间。这是很快还是很慢呢？

所以说，系统的审核工作有时要比人的审核更可靠一些，而有的时候又会显得比较“机械”。

人人借款从审核到放款整个过程

把话说开来。该平台本质上就是一个撮合中介，资金方可以是银行也可以是消费金融公司。不同的投资方对于审核的标准以及速度都是不一样的。你所见到的“人人借款”的页面后面连接着十几家不同的机构。

系统会把数据进行一次大范围的数据处理。你是否有逾期记录、负债情况如何、是否涉及法律纠纷等等，在几秒之内就可以得出一个大概的结果。通过这一关之后才会有人工或者更加复杂系统的审核。如果这次没有通过的话，那么就不需要再等待了，就会收到拒绝贷款的通知。很多人都在问人人借款审核的速度为什么这么慢呢但是实际上没有可能实现，所以只能等待了。

最快的交易发生在去年的时候，一位公务员客户公积金缴纳很高，并且没有负债。早上十点钟他就去申请了，在十一点十五分的时候收到了放款的信息。这就是系统的秒批，而且是资方比较喜欢优质的单位客户，整个过程都是自动化的。但是这属于极少数的情况。大多数人都要等待几个小时甚至一整天的时间。

没有被告知的一些“潜规则”

有一件事情我一直压在心里很久了，现在终于可以说了。人们普遍认为晚上提交申请没有人审核的话就会很慢。但是恰恰相反的是这样的情况。根据我的观察，在每天晚上十点至次日凌晨两点之间，系统的秒批率是比较高的时间段。是什么原因呢？当时申请的人不多，系统并发的压力不大，所以资方为了完成任务，有时风控模型会稍微“放松”一些。这只是一个我个人的看法，并不代表官方的观点，请不要拿它来和客服争论。

还有一种比较麻烦的事情。有的客户的资质只达到了及格线的程度，在系统中就会被分到“人工复核队列”。那么等待的时间大概是一天左右。此时你的申请状态将会一直处于待审的状态，并不会被拒绝或者批准。这就是最让人难受的地方了。有一次我去帮助一个客户查询订单进度的时候，得知该订单已经在排队等候处理了有一百多人之多。这件事情你可以去问客服，但是客服只会告诉你“请耐心等待”，因为他们看不见里面的人排队的情况。

为什么你每次申请都会被“卡住”

这件事情要分两个方面来考虑。第一种是资料填写的问题，第二种就是资质有问题了。

第一部分是有关资料的部分。有一个客户的印象很深，在填写工作信息时把公司的全称“XX科技有限公司”写成了简称“XX科技”。系统进行比对之后发现工商部门没有该企业的信息，于是就卡住了。有的地方需要填写联系人的电话号码，但是填写了一个空号，系统拨打过去后发现不通，因此被直接转入人工审核环节。这样的小错误会使你本来一个小时就可以拿到的钱要等到二十四小时以后才能拿到。在填写表格的时候有没有用心呢？

资质方面的情况如何？如果近三个月内你的征信被查了十几次以上，或者在多个网贷平台上借了三笔以上的钱的话，那么你很有可能会被认定为“多头借贷高危人群”。此时人人借款放款的时间是多少已经没有太大的意义了，但是能否拿到贷款才是最重要的事情。在这种情况下，一般会拒绝放贷或者只给很小的额度。

前几天有一个小伙子找我说自己已经申请了三天还没有消息。我去查了他的征信报告，哎呀，上个月点了很多网贷链接，并没有成功借款，但是查询记录都留了下来。在这种情况下，系统都不拒绝你就算不错了，还要求速度快吗？之后我又让他等待了一个月来改善自己的信用状况再重新提交申请，尽管这次的结果不是很好——只是通过了而已。

不同资质下的借款期限对照表

根据我的经验来给各位分类吧。即为“大约”，但是还要看当时的具体政策。

• 优质客户公务员、事业单位、国企、公积金高的：最快三十分钟到两小时之间，基本上可以秒批。
• 普通工薪族（私企、有社保公积金）：一般为半天或者一天左右的时间，会有一些人工回访的电话。
• 资质一般没有公积金或者收入不稳定的客户：1-3个工作日可以办理，但是额度一般都不高。
• 有瑕疵客户有过逾期但是已经还清的情况或者负债较高的用户：可能会被拉入到人工复核环节中去，而这个过程的时间长短并不确定，并且拒绝贷款的概率也会比较高。

该分类在各个城市可能会有所不同，我只了解华东地区的情况，并不能随便说出其他地方的事情。但是大的逻辑是成立的：资质越高，速度就越快。这就是规定了。

另外一件事情也很有趣。去年并不是这样的情况，在那个时候资金比较充裕，贷款速度也很快。今年政策刚刚调整过，所以很多投资机构都减少了放贷额度，并且审批的速度也变慢了。以前“秒下”的情况现在已经很少见了。这就是为什么最近很多人都来找我诉苦，说之前用得很好，现在怎么那么慢的原因。并不是因为平台变坏的缘故，而是整个大的环境发生了变化。

等待的时间长了可以取消吗？

可以。但是要三思而行。曾经有过一个急性子的人，在等待了两个多小时之后没有得到任何回应，于是他就放弃了，并且转而去申请其他的项目。所以两边都没有结果。说实话，如果不是很着急的话，你可以等等看。一旦你取消了申请之后再重新提交的话，系统就会再次进行审核的过程，之前所花费的时间和精力也就全部浪费掉了。这是在折磨自己吧？

并且多次申请、取消会留下痕迹在系统中。系统认为这个用户的“饥饿程度”很高，所以风险系数就会上升。这是在为自己的将来埋下祸根啊！

我的建议是：提交了申请之后要保证手机处于开机状态，并且按照要求去做。不要老是看着这个网页不放。刷也没有什么效果。系统也不会因为你刷得频繁就会给你插队。如果真的有问题的话，可以拨打客服热线询问一下，尽管他们看到的信息比较少，但是至少可以知道自己的订单是否在审核当中。

下一款产品之前最后一击

很多人的想法就是审批通过就算完成了。不正确。审批通过之后就会有“放款”的过程。一般情况下会比较快，几分钟到一小时左右。但是有时候也会出现一些问题。比如说银行通道费、节假日延期、或者是最后放款的时候又查了一下征信，发现又有新的负债了。尽管这样的情况很少见，但是我也曾经遇到过。有一个客户的申请被批准了，在放款当天正好碰上了银行系统的更新，所以耽搁了一段时间才把钱打过来。这件事应该向谁申诉呢？

所以如果你问人人借款放款的时间是多少我给的答案是：一般而言，在当天就可以拿到结果；如果一切顺利的话，在当天就能收到款项了。但是要准备好等待一到两天的心理准备。不要把时间安排得过死板，特别是对于生意上的资金流动来说，留一些空间比较好，以免到时候后悔莫及。

最后一句话就是：不要去想下一次什么时候来，先把自己的信用搞好吧。有实力的人走到哪里都有VIP通道；没有实力的人就算求爷爷告奶奶也没有人理会。这就是现实中的情况了。