60岁以下的网借款口子真有那么好找?别被广告忽悠瘸了
前几天有一个大叔找上了门,说自己的征信出了问题,急需一笔资金周转,并且向我询问是否有不需要查征信就可以快速放款的服务。当时我就很高兴了。说实话,这样的话我一年可以听到八百次,每次都想直接怼回去:“如果你真的能找出这样的事情来的话,请一定通知我。”老哥今年四十二岁,在工地上当包工头,前几年行情好时风光了一阵子,这两年工程款很难收回,手里没钱很多。问我的是六十岁以内的网络借款缺口哪些是可靠的,说了很多次都拒绝了。看了一下他手机上的申请记录,上面都是各种各样的小贷公司。

年龄限制里面的一些小窍门
很多人的想法是只要有年龄就可以申请了,实际上并不是这样的。60岁以上的只是一个门槛,并且真正的要求要比这要复杂的多。有很多人都被卡在了这种认识上面,白白地浪费掉了时间以及征信查询的机会。
去年有一个做餐饮行业的客户,年龄为四十八岁,想要借二十万元来周转店面装修的事情。他认为自己属于“优质客户”,但是连续三次都被拒绝了。之后我才帮他说清楚,原来是因为他在担保贷款上出了问题,借款人的他是表弟,并且已经逾期三个月了。这件事他自己一点也不知道。
其实银行以及正规平台所考虑的并不仅仅是你的年龄问题,还会考虑到你是否有良好的还款能力、有没有好的信用状况。宣称“六十岁以上的人都可以借款”的广告中,百分之八十都是在做文字游戏。
什么样的信用卡可以被中年的人申请
以下是一个很扎心的事实:随着年纪的增长,可供选择的机会就越小。这并不是因为有歧视的存在,而是由于风控机制所造成的。五十多岁的老人,离休不久,收入稳定的问题就出现了。但是也不能说是完全没有机会的,主要是要找到正确的途径。
为该包工头老兄提出几种方案。第一就是看看他是否已经连续缴纳了两年以上的社保和公积金,在此情况下部分银行的消费贷款产品可以被批准,并且利率也比较低。二是看他的房产、汽车等资产情况,如果有的话,那么抵押贷款的成功率就比较高。第三步就是选择一些正规的网络借贷平台,但是要避免那些“714高炮”。
什么是“714高炮”呢?也就是借款期为7天或者14天,并且利息非常高的一种情况。借出一千元之后拿到七百元,一个星期之后再归还款项一千元。计算出年化收益率的话,那可是很恐怖的。这样的口子其实不太会去查征信,但是你一接触就会掉进去。
老哥听了之后直接拍了一下大腿,他说自己以前也用过类似的,利息滚得快都喘不过气来。到今天我还记得他当时的样子,既后悔又害怕。
申请的时间也很重要
这个不为人知的事情。经过多年的观察之后我发现,在每个月的下旬尤其是25日之后的时候,审批通过的概率就会比其他时间稍高一些。是什么原因呢?由于许多机构都有放贷的任务需要完成,所以才会出现这种情况。但是这并不是绝对的,各个机构的情况不同,但是可以作为参考的一个规律。
还有一个小细节,在上午九点至十一点之间递交申请书要比下午递交快一些。当时客服、审核人员刚刚开始工作,精力旺盛,办事效率很高。晚上的时候提交的话,大概率要等明天才能拿到结果。急需资金的人,在这个时间段里稍纵即逝的时间差是很重要的。
一些人们容易产生的错误认识
第一种错误的观点是:申请的数量越多,成功的可能性就越大。不正确的是。非常不对劲!每次申请都会留下一条征信上的查询记录,在短时间内如果查询次数过多的话,系统就会认为你是“资金饥渴”,从而拒绝你的申请。一个月之内申请三次以上基本上就不可能被批准了。
第二种错误的观点是认为只要年纪不超过六十岁就可以万事大吉。不要想那么多,年龄只是一方面而已。你所欠下的债务、工作的稳定程度以及之前的还款情况哪一个不是更重要的呢?
第三种错误的观点是认为小公司更容易获得批准。这要根据具体情况而定。一些小平台的确门槛很低,但是利率非常高,并且催收方式多种多样。曾经有一个人向别人借了五千块钱,后来又归还了三万多元还没有全部还清。正规的平台审核很严格,但是也不会胡作非为。
别忽视这些细节
以下是一些容易被人忽视的地方。第一,在申请的时候填写的联系人最好是征信没有问题的人。系统可以进行关联分析,如果你提供的联系人是老赖的话,那么你的分数就会受到影响。
第二、工作单位的电话要有人接听。有的平台会打电话给单位进行核实,如果没有人接或者电话无法打通的话就会被拒绝。
第三点就是银行卡流水要正常。不能想当然地去刷流水,因为风控系统可以识别出异常情况。有效的流水应该是每个月固定的日期和数额到账,并且已经连续六个月了。
我的建议
回到开始时的那个包工头老哥的事情上。之后他把所有的小额贷款都还清了,在三个月后让自己的征信“恢复健康”,再申请了一笔公积金消费贷款。批贷金额为15万元,年化利率为6.8%,分36期还款。尽管没有达到他所期望的额度,但是已经解决了眼前的困难,并且利息也处于可以接受的程度。
他还问我要不要把利率降到更低一些。我承认有,但是我的征信现在还不行,要过一段时间才能用。
找六十岁以内的网络借款缺口不难,但是要找一个真正适合自己的却不容易。不如把自身的优势发挥出来,不要盲目地去尝试。负债率高的人先降低负债,征信有问题的人先修复征信,没有社保的人想办法缴纳。把基础的工作做好的话,选择的空间就会大一些。
不可以总是想走捷径。这个行业里,捷径一般都是一条不归路。
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