从安贷的人品借款怎么样？小企业主亲测后说几句实话

上个月的时候，在我的仓库里有一批货物没有及时处理掉，而且供应商那边也催得很紧，资金链眼看就要断裂了。那时候急得团团转，朋友老周向我推荐了安贷人品借款，说是可以不用看征信直接根据人的品德来放款。当时我是半信半疑的，但是还是硬着头皮去尝试了一下。其实整个办理过程和我想象中的大相径庭。把这件事情分清楚之后再给大家做一下说明，作为各位老板的一个参考。

再说说我自己的事情。开了一家建材店，一年流水有三四百万元的样子，看上去还可以，但是垫付的资金很多，回款速度也较慢，如果遇到大的工程项目就要到处借钱了。之前去银行办理业务的时候发现手续很麻烦，并且等到批准的时候已经过了很长时间。我也有过民间借贷的经历，利率非常高，三个月之后几乎就把利润给赚没了。因此一听到“人品借款”这几个字，我就想到的是：又是来割韭菜的人吧？

安贷人的品德怎么样呢？首先弄明白它是怎么样的

花费一天的时间来研究这件事情。简单来说，人品借款就是以社交信用和个人画像为基础的一种借贷方式。它不会考虑你有多少资产作为担保，只会看你的人品分数——这个分数是怎么计算出来的我已经记不清楚了，大概就是通过分析你的消费习惯、社会交往以及以往的还款表现来得出的一个结果。

有一个在网上很少有人提到的小细节是：在安贷人品借款审核的时候，系统会调用你微信支付分的数据。如果分数小于550的话基本上就没有希望了。我当时支付分只有620左右才能达到门槛。这件事情后来我去问他们的客服了，他们也承认了，但是宣传的时候是不会直接说明的。

其实这样的方式是有一定道理的。做了一辈子生意的人知道很多情况：有的人有钱有车但是信用很差，拖欠债务也不以为意；而另外一些人虽然没有多少财产，但是说到做到、言出必行。人品借款想要抓住的是后面这样的人。

在实际操作中遇到的问题

我自己借的钱还算顺利，但是身边的朋友们就没有这么好的运气了。老周就是给我推荐使用该产品的那个人，在申请时就被拒绝了。是什么原因呢？之后我帮他说理，发现他在微信上有逾期还款的历史，在花呗也有两笔逾期记录。平时看不出来什么问题，“人品”评定的时候就成了致命伤。

这件事情使我懂得了一个道理，即人品借钱并不是“不管征信”，而是一种另外的方式来评判一个人。它是根据你的生活中的信用行为来判断的，并且它的范围要比银行征信大得多，粒度也更加细致。删除了逾期记录之后就可以了吗？人家后台的数据都是有的。

另外一条就是关于额度的问题。广告上写的是“最高20万元”，我去申请时只交了八万元，老周就被拒绝了，另外一个朋友则被批准了三万元。为什么会存在这样的差别呢？经过观察之后我发现和你的人脉质量有关。如果通讯录中都是老赖、被执行人的话，那么分数就会受到影响。虽然有些牵强，但是确实如此。

申请之前要做好的准备

我整理出了一些经验之谈，都是用金钱来做的调查得到的结果。第一种方法就是把微信支付分养起来，怎么养呢？使用微信付款要准时归还信用卡欠款，并且不能拖欠其他任何债务。第二步是清理掉通讯录里那些借过钱却不还款的人，“朋友”们。第三点是不要在申请当天更换太多的登录设备，否则系统会认为你的风险很高。

安贷人品贷款的情况如何？关于费用以及还款的事情

我向别人借了八万元，并且分成十二个月来偿还，每个月要还七千三百元左右。按照这样的计算方式的话，年化利率大概在百分之十二到十三之间，比银行存款利息高一些，但是又低于民间借贷的利率。经过比较之后发现这个数值属于中等偏低的程度。不过不同的个人利率是不一样的，信用好的人利率就低一些，而且各个城市的差别也存在，我只是了解我们这里的情况。

还款的方式为等额本息，在每个月固定的日期进行扣款。一个小窍门就是把要绑定的银行卡里面提前两天存入一定的金额。曾经有一回我的卡里没钱了，扣款没有成功，结果到了下一天才知道已经逾期了。好在有客服电话来提醒我们，否则征信上又会增加一条不良记录。

提前还款的事情我已经询问过了，可以提前还款，但是已经产生的利息是不能退还的。也就是说，你借到到期日再还或者提前归还的话，总的利息差别不大。比银行要好一些，但是考虑到审批速度很快——早上提交申请，下午就可以收到款项——也就只能接受这个结果了。

什么样的人才能用人的品德来借钱呢？

这几年来，在做业务的过程中，我见到了很多种借条的方式。安贷人品借款我觉得可以分为三种类型：第一种是急需要资金周转的小型企业主，等待不了银行审批的速度；第二种是没有房产作为担保但是个人信誉良好的年轻人；第三种是短期内需要用钱，并且能够及时归还的人。

不合适的也会有。如果您的收入不稳定或者还款来源没有保障的话，请不要尝试。人品借款的逾期后果要比人们想象中的严重得多：除了要支付高昂的罚息之外，还会被拉入到他们的“黑名单”当中去，在之后想要使用任何一种信用产品都会遇到困难。老李是做装修的，向别人借了五万元还没有还上，现在已经连自行车都无法骑行了——因为他的信用分数已经被扣除完了。

另外一点需要注意的是不能把人品借贷当作一种正常的融资方式来使用。它是用来应急的，如果长期使用的话就会侵蚀到你的利润当中去。我目前可以利用银行贷款来解决资金问题，实在没有其他办法的时候才会走这条路。

一些很容易被人忽视的地方

去年还不至于如此严重，但是今年因为安贷调整了多次政策。过去额度大、审核宽松，现在已经很严格了。我的一个客户的上个月申请，资料比我齐全很多，但是只批了两万元。和整个宏观经济环境有关，放贷公司都开始注意风险了。

申请的时间也很重要。当时我是周二上午递交材料的，下午就得到了批准。据说月底以及节假日期间审批速度会变慢一些，因为那个时候申请的人比较多而审核人员比较少。想要尽快的话，在工作日的早上提交比较好。

最后要说的是一个很多人都不知道的事情：安贷人品借款存在“提额”的功能。按期还了六期之后，系统就会对你的额度进行重新评定。我的一个朋友开始的时候只有三万元，现在已经涨到八万元了，并且只用了一年的时间。但是这件事情官方是不会主动告诉你的，要靠你自己去发现。

写了那么多，其实就是想说一句话：人品借款是种手段，用得好可以解燃眉之急，如果使用不当就会害了自己。不要期望它可以解决所有的难题，也不要把它当成骗子来打倒。主要看你的实际情况是否适合以及能否按期还款。做生意这么多年以来，我认为最深刻的体会就是：借钱前要想好如何偿还，否则再好的商品也会成为陷阱。