50岁以上还能借到钱？揭秘年龄大最容易下的网贷平台真相

老周坐在我的对面，两只手一直在搓着自己的大腿，眼睛也总是朝向一边看去。这种事情我已经见过很多次了。58岁的老人因为生意失败欠下六十余万债务，并且把房子做抵押给债权人用，老伴也在医院里住院治疗。他到处寻找亲戚朋友帮忙借到钱，但是没有人愿意借给他，大家都担心这笔钱会打水漂。问：记者同志，请问我现在这么大年纪了，在哪里还能借到钱呢？我去采访过几十位和老周一样的借款者，并且也跟一些放贷人聊过，有关年纪大的人最方便使用的网贷平台这件事情里面有很多门道可以和你聊上三天三夜。但是今天我要说的是实话，不要被这些广告骗了。

大龄借款人的实际困难就是：系统已经给你的贷款判了“死刑”

说实话，很多平台虽然口头上说可以放宽到六十岁或者六十五岁的年纪来申请贷款，但是实际情况又是怎样的呢？这是为了优质的客户提供服务的。你的房子和车子都有的话，社保公积金也不少的话，别说七十岁了，八十岁都有人争先向你借钱。但是像老周这样的情况，征信有问题、没有多少资产的情况下，系统风控模型的第一秒钟就会把你淘汰掉。前年我有一个朋友，在一家消费金融公司的风控部门工作的时候私下里告诉我说，在该公司内部有一条不成文的规定：五十五岁以上并且没有提供任何房产证明的人群申请通过率会降到百分之五以下。其实就是年龄歧视而已，但是你能去哪里申诉呢？

老周不相信自己的眼睛，在手机上胡乱地点击着。什么“极速贷”、“秒批贷”，只要是年龄要求在18-60岁之间的，他就全部都去申请了。那么最后的结果是什么呢？征信查询记录增加十几条，并且没有借到钱。这件事我一直记在心上，他当时的那种绝望的样子至今想起来还觉得很难过。他说我是因为操作失误才输掉比赛的，我说不是这样的，游戏规则早就定了。你认为这些平台做的就是慈善吗？不可以这样想。

什么样的平台比较适合老年人使用呢？

那么大龄人群就不能借钱了吗？不正确。经过对我所了解的一些从业者的采访，并且加上我自己所做的调查之后发现，有的平台对于年纪较大的人会比较宽松一些。也就是说“有容乃大”，并不是说可以随便接纳任何人。第一种就是持牌消费金融公司发行的产品，例如招联金融、马上消费等。他们资金的成本较低，风控的方式与银行不同，对于人的年龄可以接受得更多一点。曾经有一位大姐在马上消费上批到了两万元的钱，虽然利率比较高，但是解决了她的燃眉之急。

第二种就是一些大的互联网公司的贷款产品。支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等平台的数据维度很多，并不是只看年龄就可以判断是否可以借款。如果您的日常消费习惯良好并且账户活跃度较高的话，即使年纪稍大也可以批准。老周之后就在借呗里借了五千块钱，尽管额度不大，但是总算把住院的钱给交上了。第三种是部分银行系的产品，例如招商银行闪电贷、工商银行融e借等，这类产品的目标客群主要是本行的老用户。只要有在该银行开立的工资卡、理财产品的持有以及房贷的存在，那么对于客户的年龄放宽至六十周岁是没有问题的。

但是有一个陷阱要告诉你们的是。网上的所谓“年纪大的人最容易下款”的网贷平台，十家里面就有九家是中介引流。点击进去填写一通资料之后，给你推荐的就是高利贷或者是诈骗网站。我的一个采访对象叫王叔，今年六十岁了，在看了这个广告之后就借了五万元钱，拿到手只有三万五千元，并且还要按周还款利息。这就是坑爹的意思吧？因此千万不要在生病的时候随便找医生看病。

大龄借款人的网贷申请方法

说了很多之后，怎么操作呢？给出一些具体的建议。首先查询一下个人信用报告。不要一上来就去申请了，应该先到中国人民银行征信中心下载一份自己的征信报告来查看一下自己目前的情况如何。花掉的钱用来养三个月再还。第二步就是选择与自己有业务往来的平台进行合作。如果你有工行的工资卡的话就可以试试融e借；如果经常使用支付宝的话也可以看看借呗是否有额度。该平台拥有你的历史数据，所以被批准的可能性会大得多。

第三就是申请的时间也要注意一下。很多人都不清楚这一点。根据我所接触过的风控朋友的说法，在每月中旬、月末的时候放款额度比较充裕，审批也会稍微宽松一些。季末为了完成业绩目标而进行的操作也是如此。但是这些不同的机构之间可能会有所不同，我只是知道目前的情况。第四点是资料填写要真实，但是也可以适当的美化一下。比如说你的工作单位是“自由职业”还是“个体经营”，那么系统给出的分数就会大不相同。这件事情不能多说，你自己想想吧。

另外一点就是不要贪多。年纪大的人借款额度本来就很小，你一开始就要借10万元的话，系统就会直接拒绝你。先申请小额度的，比如一万、两万这样的，按期还款之后就可以建立起自己的信用记录，在此之后额度也会随之提高。这也和养信用卡的道理是一样的。

没有向别人说明的风险

我去采访了一个六十多岁退休的老教师，他的名字叫张师傅。在某小额贷款公司借款三万元，年利率为百分之三十六，并且签订了很多没有看过的内容。之后催款电话就打到了她的女儿工作的地方。女儿才明白原来妈妈背上一身债务，母女之间差点闹翻。张阿姨说：“如果当初知道利息那么高的话，我就不会把老家的房子卖掉。”但是那时已经来不及了。

因此我想问一下：借钱这件事是不是一定要做呢？是用于应急还是用来弥补之前留下的缺口？如果属于后一种情况的话，我就劝你停止了。年轻人恐怕都很难承受这样的事情吧，更何况我们这些老年人呢？身体健康最重要。

另外一点就是担保人的问题。有的平台对于大龄借款人的要求是需要有担保人或者是紧急联系人。你给儿子留下的联系方式，在他不能按时还款的时候就会被催收人员打过去。这件事情你考虑过了吗？不要因为自己的资金暂时困难就让整个家庭陷入困境。

掏心窝子说的话

老周之后的情况如何呢？他的儿子知道了这件事之后，就从外地赶回来帮父亲偿还了一部分债务，剩余的部分和债权人进行分期还款。目前他在一个小区做保安，每月有两千块钱收入，生活很拮据，但是总算看到了希望。他说如果早知道的话就不会去借那些莫名其妙的网贷了，直接向家人开口吧，即使被骂一顿也是好的。

因此年纪大的人想要借钱的时候，应该找亲戚朋友而不去用网贷或者银行贷款。如果真的需要借款的话，就要认认真真地选择那些有牌照、正规的平台，并且不要相信所谓的“百分百放款”、“不用查征信”的谎言。世界上哪里会有这么多的好事落到我们头上呢？

如果你真的要借的话，就先把合同上的条款都看清楚了，特别是关于利息、违约金和提前还贷的部分。不要有羞涩的心理去询问别人，因为向人借钱的人并不是你的孙子。如果实在不明白的话可以请年轻人帮忙看一下。几百元的事情不能节省下来。