714高炮逾期还能下款吗？银行经理偷偷告诉你真相

说实话，一看到这个问题我就心里发毛。

昨天有一个客户来到我的办公室里，神情很着急地问我说714高炮过期了还可以贷款吗手里拿着一份很凌乱的征信报告，都快发抖了。这位朋友之前向多家小贷公司借款过，最近想要重新向银行申请贷款的时候，并不知道自己之前的债务已经影响到了自己的信用状况。

给对方倒了一杯水，并没有直接说出自己的想法，但是这件事基本上就完了。

用户我是一名银行支行的客户经理，在这个岗位上做了七八年的时间，见过的大冤种数不胜数。今天的这篇报道不讲什么官话套话，只把大门一关和大家聊一聊银行里面审批的事情，有些问题如果你去柜面询问的话，客户经理一般情况下是不会告诉你的。

银行风控眼里“714高炮”属于哪一级别

人们普遍认为没有被录入到央行征信系统中，所以银行无法查询到。不要那么傻。

目前银行的风险控制体系已经远远超越了十年前仅仅依靠央行报表来判断风险的时代。我们行接入了一家第三方反欺诈的数据系统，名字我不说，但是市场上那些没有上征信的714高炮平台，在上面留下的申请记录、逾期记录以及填写申请时提供的联系人电话里，应该都存在。

根据我们的内部审核标准，在申请人的最近六个月中有三次以上“无牌照公司”的贷款历史时，就会被系统自动触发警报。

“多头借贷”这个词的意思是。

去年有一个小餐饮老板，流水看上去不错，想要贷款三十万元来装修。征信报告上没有任何不良记录。但是我看了一下大数据评分是D类。再查询一下相关的数据，这个小伙子最近三个月里在二十多家现金贷平台上都进行了注册操作，并且大部分都没有借款，但是被查到了他的信用额度。

这是怎么回事呢？这就是所谓的“非常缺钱”。

银行最害怕的是你欠了钱还不着急去还。在我们看来，这样的客户就是一颗危险的定时炸弹，没有人愿意去触碰它。

逾期之后还想申请贷款的话，还能不能成功

回到核心问题，714高炮过期了还可以贷款吗？答案是残酷的：通过正规的银行途径基本上没有可能了，但是有一些特殊的例外情况。

那么再说一下没有戏的原因是什么。

如果你在高利贷平台上出现逾期情况，即使只欠几百元钱，催收记录或者负面信息也会很快被传播开来，在风控圈子里流传。我行有一条不成文的规定或者是系统中的“潜规则”，即如果一个客户的贷款信息出现在了“网贷黑名单”上的话，那么无论该客户目前的信用状况多么良好，都会被拒绝，并且不会给予人工复核的机会。

这就是为什么人们会申请信用卡或者向银行借贷时被拒绝的原因。系统都没有通过，更不用说送到人的手上去了。

那么有特殊情况吗？也有的。

我印象很深的是去年一个做物流的客户。以前他也一样不懂事，借了几台714高炮，结果因为逾期而被爆出了通讯录。但是他的运气又在哪里呢？之后他就把生意做了起来，在我们银行存了两年期定存，并购买了理财产品，成为了本行的贵宾客户。

在这种情形下，我就给他开了一个“特批”的口子。

你要证明自己现在不需要借钱了，并且之前逾期的原因是“被骗”或者是“无意”。这个过程很荒唐，需要提交很多证明文件，并且要看支行行长是否愿意承担责任。其实中奖的概率并没有那么大。

具体的数字我已经记不清楚了，但是这几年来我所接触到的这些特殊批准的数量一只手就可以数完。

不要相信网上的“洗白”广告

网上的说法是，在逾期之后可以申请贷款，也可以帮助你“修复征信”。

其实十个里面九个都是骗子，剩下的一个就是来割你最后一刀韭菜的中介。

上个月有一个小女孩来到网点哭诉自己被诈骗了五千元。她在网上找到了一个自称有“内部关系”的中间商，该中间商保证可以为她办理银行贷款，并且要求先支付一笔所谓的“包装费”。但是钱已经给了，人也被拉黑了。

这件事情我都觉得很难过。

银行审批系统的状态是固定的，并且人无法对其进行干涉。中介所说的“内部关系”其实也就是把你的信息送到一些门槛很低的小额贷款公司里去试试水，或者是直接骗取你前期的钱财。

那么假如真的有这样的能力的话，他们自己不贷款去发家致富，还要向你收取服务费吗？

这不扯淡嘛。

有关于高炮逾期不还款的一些实际想法

很多人都认为“逾期”这件事情上存在一些误会，也就是还了之后就没有问题了。其实并不是这样的。

逾期记录消除需要一定的时间。如果是在央行征信系统里有逾期的话，还清之后要等待五年。如果是没有上传到征信系统的714高炮，大数据留下的痕迹我不能确定它会存在多久，但是根据我的观察，在两年左右的时间里，“清洗”掉的可能性就比较大了。

在这段时间里，你会被标记为所有正规金融机构的产品。

有人问道，“那么我就不还了吗？”

不可以鲁莽行事。不还的话后果会更加严重。目前催收的方式你也是清楚的，爆通讯录、P图、骚扰家人等等都属于比较温和的做法。但是有些714平台后面有相关的持牌机构，他们会把债权转交给正规的催收公司，到那时如果真的打官司或者是被列为失信被执行人，那就真的无路可走了。

如果已经踩雷的话，那么接下来应该怎么办

说了这么多，并不是要吓唬大家。既然已经过了期限，就必须要采取措施进行弥补。

第一，把已经上了征信系统的正常贷款还清。这就是最低的要求了。

如果您在征信报告中有其他的正常的还贷记录的话，请一定不要删除它们。银行审核时会考察你是否有“信用修复”的意愿。也就是说，尽管你犯了错误，但是之后一直都在积极地去纠正它，并且做得很好，所以可以加分。

第二、停止所有的网贷申请。

我见过很多客户为了急于筹到资金而不断地点击各个借贷平台上的“查看额度”按钮。每次点击都会被记录下来，并且会涉及到你的人品和数据信息。这就是所谓的“硬查询”，如果查询次数过多的话，银行就会发现这个人快要破产了。四处借钱。

控制好自己的双手，在六个月内不要做任何事情。

第三、把钱存到银行里去。

我们在审核时除了查看征信情况外还会查看流水。如果每月都有稳定的收入到账或者是经营流水比较平稳的话就可以减轻一些不好的影响了。以前有一个客户的714逾期之后，他老老实实地把一年的钱都存到了自己的银行卡上，并且每个月都会按时存一万元。

后来他去办信用卡，尽管额度不大，只有一千五百元，但是还是被批准了。

这就是希望。

不同的城市政策可能会有所不同，我只是了解我们这里的情况。但是大致的逻辑是相同的：银行喜欢有钱人而不喜欢穷人，“乱”也更容易被嫌弃。把衣服整理好，不要弄得跟一个四处借债、赌博的人一样，机会总是存在的。

最后一句话就是实话了。

不要触碰714高炮，因为那是个无底洞。已经接触过的就要及时止损，不能寄希望于从银行那里得到一笔资金来弥补损失。银行并不是慈善组织，我们也需要计算坏账率。你现在所处的情况是需要用时间来换取空间，在这里只能耐心等待着记录被更新。

关于可以帮你“强行开通”通道的中介机构，就不用再联系了，节省开支也是很重要的事情啊。