乐骐贷担保费交了必下款吗？别天真，这笔钱真不是-通行证-

用户昨天有一个粉丝很着急地来找我说：“老师，乐骐贷担保费已经交了吗？一定会下款吧？”中介拍着胸膛保证说交了这笔钱之后就可以放心了，我当时正要转钱。说实话，听了这样的话我的脑袋都要疼了。这几年来，作为理财规划师的我见过很多人为担保费而甘愿付出的人，但是他们付出了金钱却没有拿到贷款，并且还要继续偿还债务。其实并没有什么神秘的地方，今天我们就把它拆开来好好研究一下。

担保费是什么东西呢？不要被它的名字所欺骗

很多人都认为“担保”就是找一个有钱的大哥给你撑腰，只要把钱交给他，银行就会给你贷款。乐骐贷担保费已经缴纳了就会下款吗？其实这就是你去相亲角交了入场费之后，觉得一定能领到一个老婆回家的感觉。

担保费其实就是你花一笔钱请一家担保公司为你做信用背书。也就是说你的征信或者资质有“瑕疵”，银行不敢直接把钱借给你，这时担保公司就插手说：“这个人我认识，他还不起我就帮他还一部分。”因为有保证人存在，所以银行才肯答应下来。

但是有一个条件就是担保公司要接受你。担保公司并不是慈善组织，他们会根据你的还款能力来判断是否给你提供担保。如果你有烂账一大堆，就连担保公司都对你避而远之的话，那么这笔钱他们根本就不会去挣。

因此缴纳担保费用只得到一个“被推荐”的机会，并没有保证一定能够通过的意思。两者之间有很大的不同。

已经支付了费用但是仍然被拒绝，那么问题出在哪里呢？

去年有一个小餐饮老板老周来找我做财务复盘时很沮丧。听了中介的话之后，他向中介支付了三千多元的押金，并且申请了贷款，但是最后仍然没有成功。老周当时拍着大腿说：“这不是明目张胆地坑人嘛！”钱已经给了，但是事情却没有进展

我看了下他提供的征信报告，上面显示最近三个月有12次硬查询记录。那么是什么意思呢？也就是说，在短短三个月的时间里，他就向十几家机构申请了贷款或者信用卡。对于金融机构而言，“病急乱投医”的行为已经到了“垂死挣扎”的地步。

担保公司虽然收到了款项，但是最后的批准权仍然掌握在资金方手中，即银行或者是消费金融公司。资金方的风控系统是死的，见到这样的“征信花了”的情况就会直接拒绝，担保公司想要捞到好处也是不可能的事情。

这就是典型的“花钱没有效果”的情况。这件事本来就不应该有担保费，因为老周之前的操作把他的信用变成了“高危人群”。

乐骐贷担保费与下款之间有多少个陷阱呢？

有的地方很深，你不知道它有多深。交担保金的事情很复杂。

提前收取费用的方式要小心一些

行业内有一个不成文的规定，即正常的担保费用或者是服务费用一般是在贷款成功之后才会被扣除。如果有人要你先付款，并且说这是为了“验资”或者“疏通关系”，那么你就应该把你的钱包紧紧地攥在手里。

前几天听说同行中有不靠谱的中介公司，以“乐骐贷”的名义出现，并没有和正规的资金方进行合作。他们的目的就是让你缴纳几百元到几千元的“担保费”或“材料费”，再随便给你推荐一些根本不可能批准通过的贷款申请，最后两手一摊：“对不起，是你的条件不够好，所以钱不能退还。”

每年都会有很多人被“割韭菜”的方式所欺骗。要记住的一句话是：通过合法途径，在没有收到任何款项之前不要给对方转账。

那么怎样来判定是否要给这个钱呢？

我的一个做十年风控的朋友私下里告诉我，其实很多产品的担保费用都有一定的灵活性。如果资质处于及格线上下浮动的状态，例如征信有轻微瑕疵但是没有逾期记录、或者是收入流水刚刚好能够支付每月还款的话，在这个时候引入担保人可以提升审批的成功率。

但是你如果是“连三累六”的征信黑户（即连续三个月逾期、累计六次以上），或者是现在有大额逾期没有还清的话，那么再怎么交担保费都白搭了。风控系统的某些红线是不能触碰的，一旦触碰到就会被处以死刑，担保公司也无法进行救援。

怎样进行判断呢？可以先自己查询一份详细的征信报告，看是否有明显的问题。如果自己不懂的话，找一个专业的人员给你诊断一下，要比随便交钱好上很多倍。另外各个城市的担保费用收取的标准也有所不同，在一些地方监管严格、收费公开的情况下，而有些地方则比较混乱，这就需要根据当地的实际情况来确定了。

与其为担保费而烦恼，倒不如去做以下几件事情

与其在那琢磨乐骐贷担保费已经缴纳了就会下款吗把我们自己的“面子”整理好之后再去做这件事。

第一、不要随便点击网贷广告。每次点击都会产生一次征信查询记录，如果频繁地进行这样的操作的话，那么你就会出现征信报告被污点了的情况。这种事情我已经见过了很多次，人们因为自己的原因而陷入困境，并且资质很好却还是被自己给拉入了黑名单中。

第二、把之前的小额贷款全部还清。如果身上有几笔网贷的话，银行会认为你的资金链条很紧张，随时都有可能出现断裂的情况。把小额贷款都清理干净了之后，征信就会变得整洁起来，审批通过的概率也会提高。

第三点就是不要相信所谓的“内部渠道”。哪里会有这么多的内部关系呢？银行并不是由他们自己开设的。声称可以花钱搞定考试的人十个人里有九个都是骗子，剩下的一个也是想坑你的。

归根结底来说，贷款这件事上，比的就是个人的信誉。有了好的信用，你就成了大人物，银行争先恐后地向你发放贷款；而一旦你的信用变差了，那么即使你愿意拿出一座金山作为抵押品，对方也不会答应借钱给你。

不要总想走捷径，因为捷径往往是距离最远的一条路。真的没钱的时候，先把自己的信用搞好再说，比什么都重要。