不满18岁想借钱？别傻了，告诉你有什么不满18能借钱的平台的真相

昨天凌晨2点的时候，我的手机就一直响个不停，接起电话之后发现对方声音里带有一丝哭腔。她的名字叫做小雅，今年只有十七岁，在网上找到了一个叫做“学生贷”的东西，并且借了三千块钱用来买一部手机，但是一个星期之后就被催债公司给逼着要回八千元。问：老板还有什么可以解决不满十八岁的年轻人借款的问题吗？这个坑我是没有办法去填补的了。

说实话，这件事情每年都会发生好几回。每当我接到这样的电话时，心里就会很难过。小姑娘认为自己遇到的是救命稻草，实际上却是把自己的脚伸到鳄鱼嘴边去了。做贷款中介八年的我见过各种各样的人，什么怪事没有经历过？但是专门针对未成年人的黑色平台，才是最令我厌恶的。

为什么正规机构会对未成年人借款申请进行拒绝

以下是一条冷知识。上个月一个做消费金融的朋友和我一起喝了几杯酒之后，他就向我透露了这样一条信息：该公司审批系统的里面，凡是年龄在十八岁以下的人提出的贷款申请，就连人工审核这一关都不用过，系统就会自动拒绝。那么原因是什么呢？根据我国法律的规定，未成年人所签订的借款合同一般为“效力待定”。

也就是说，如果你借钱不还的话，即使被平台告上法庭也没有任何作用。法官问道：“借款人的年龄是多少？”没有人。监护人同意吗？无。合同无效的话就退钱吧。正规公司不会这么傻，在明知法律规定的情况下把钱丢进水里去？

因此，在网上搜索“不满十八岁可以借到钱的地方”的孩子，你们找到的结果中，十个人里有九个半都是陷阱。剩下的那一半就是你爸爸妈妈的钱包了。

说实话，“无门槛借款”已经让很多年轻人受骗了。有一个叫阿杰的小伙子，今年正好十七岁，想要借点钱来买一台配置较高的电脑玩玩游戏。他把个人信息填写到一个应用程序里，并且被告知可以申请贷款但是要缴纳五百元“资料审核费”。阿杰傻乎乎地转过身去之后呢？于是就把这个人给拉黑了。这件事到现在我还记得很清楚，阿杰找我时眼睛红通通的，好像只有一只兔子那么大。

未成年人大额借贷的情况

那么就没有希望了吗？但是并不一定。但是可以行走的道路，并不是你们想象中的那样。

监护人担保贷款

只有一条正确的道路可以走。如果真的需要的话，比如说学费、医药费等等，让父母出面去借，或者是利用“亲子贷”的方式，在银行的支持下进行。具体的名称我不说，以免产生广告嫌疑，在国有大行中大概有两到三家在做，利率很低，年化只有4%左右。

但是前提是你必须和你的父母谈一谈。我知道有很多的孩子都不敢这样做，害怕被责备。那么被父母批评一次或者被高利贷逼着去上学呢？哪一个比较合算呢？

去年有一笔业务是我经手的，是一个高中的学生想要借到钱来参加艺考培训班，需要两万元。他不能把这件事告诉家人，差点向学校申请贷款。之后我就强行让他给家里打了个电话。那么最后的结果是什么呢？他的父母虽然很生气，但是第二天就把证件带来了，并且办理了正常的贷款业务，利率很低，并且没有其他各种各样的费用。这个孩子的成绩很好，在毕业的时候还特意给我寄来了录取通知书的照片。

那么这些被称作“学生专用平台”的东西又是否可靠呢

现在的网络上有很多广告，用的是“学生专享”、“在校可以贷款”、“不需要担保”的名义。我说的就是这样的平台：或者是高利贷的伪装，或者是诈骗信息搜集者。

高利贷的人很狡猾。他们明白未成年孩子缺少金钱和缺乏社会阅历，所以是最容易被利用的对象。借给你一千块，实际上只拿到七百块，但是借条上写着一千五百元，并且要在七天之内归还。每过一天就会产生一笔违约金，让你觉得人生已经到了尽头。这不叫借债，而是要人的命。

还有一种更加阴毒的方法。其实他们是不准备借给你钱的，只希望得到你的身份证照片、银行卡号以及通讯录权限。拿来干什么用呢？出售信息。你刚把资料填写好，马上就会有各种骚扰电话打来，还有人假冒公检法进行诈骗。我的一个客户弟弟，在一个野鸡平台上留了联系方式之后，就被骗子冒充警察骗走了五千块钱压岁钱。

那么有没有正规的平台来为未成年人提供服务呢？经过查询发现，在市场上没有找到类似的产品。正规的互联网贷款平台如借呗、微粒贷、京东金条等，起始额度都为18周岁以上。系统会判断出你的身份证号码属于未成年人，并且不会给你开通申请通道。

实在急需用钱的时候，未成年人应该怎么办

说实在的。如果急需用钱的话，不要在网上下单购买商品。

第一是去找家人。这是花费最少、风险最小的一种方式。即使挨了一顿骂，也比背着高利贷好上万倍。见过很多因为不敢告诉父母而把小债务越滚越大，变成无法偿还的大窟窿的人。

第二步就是找到一所合适的大学。有的学校设有临时困难补助金，也可以申请延期缴纳学费。不同的学校的政策是不一样的，你可以向辅导员询问一下，要比向高利贷借钱好得多。

第三种就是找正规的兼职工作。发传单、送外卖、做家教等收入比较低，但是很干净。我知道有一个大学生，在大一开始给学生当家教，每月可以赚到两千多块钱，已经足够维持自己的生活了。他说的一句话我很感慨：用自己的劳动所得去睡觉都会安心

另外有一件事情要告诉各位。去年还不至于如此严重，今年监管部门查处力度很大，许多之前打擦边球的平台都已经被查封了。但是新的诈骗手段也不断出现，并且越来越高级，“租机贷”就是其中的一种方式，即租一台手机作为抵押品去贷款。这样的套路更加隐秘，但是本质上仍然是高利贷。不可以接触。

我从事这个行业多年以来得出一个结论：凡是主动来找你借钱的人基本上都是有问题的；而那些声称“不管年龄大小、不管有没有信用记录、马上就可以拿到钱”的人十有八九就是骗子。正规贷款的话，门槛一定会有，程序也一定会走完，利率也会合情合理。

有的孩子会觉得我站著讲话不会腰酸背痛。着急了，不能等待。可以理解。但是你知道吗？被高利贷逼着辍学、离家出走或者自杀的孩子们，在开始的时候都是这样认为的。他们认为借一次就可以翻身了，但是却越陷越深。

到此为止我想到小雅以后的事情了。没有再向别人借钱来偿还之前的债务，而是和妈妈坦白了自己的情况。她的母亲生气地摔碎了两只碗，但是仍然帮助她填补了八千元的缺口，并且带她一起去报警。上个月刚刚被捣毁的那个放贷团伙里有十多个犯罪嫌疑人被抓了起来。

因此不要再询问有哪些不满18岁可以借款的平台了。该问题本身就有错误的地方。那么应该提出的问题就是：为什么我会缺少金钱呢？没有借到钱的情况下又该如何处理呢？如果不借的话，谁来帮我去走正确的道路呢？

最后一句话就是：未成年人借钱这件事本身就是一个假命题。没有法律保护、正规机构也不愿意接手的话，就只能面对狼了。如果你一定要去狼窝里钻的话，神仙也无法帮你了。