不看征信的小额贷款必下口子？别做梦了，但这几条路能救急

上个冬天险些摔跤的事情到现在想起来都还觉得后怕。那时候刚刚接到一个商场装修工程，垫付的资金很多，但是材料供应商催要货款的压力很大，而甲方却一直拖延付款时间。我没有足够的资金来运作公司，并且不愿意向亲朋好友开口借债，于是就想出了一个办法不看征信的小额贷款一定会被抓住把工人的工资发放出去。那么结果是什么呢？在网上海量搜索之后发现，“黑户必下”、“无视征信”的广告点击进去都是套路，有的要我先交保证金，有的则是利息超高七一四高炮。折腾了一个星期，不但没有借到钱，而且征信也被查花了，真的是踩到了一个坑里。

为什么你会找不到小额信贷的漏洞

说实话，在市场上有很多被吹嘘得很厉害的“必下口子”，其中九个多半都是陷阱。之后和几位做金融的朋友一起喝酒聊天时提到这件事，他们中的一位立刻就点破了我的迷思：正规公司都会查征信报告，如果不查的话，那家公司又是为了什么呢？是为了让你变漂亮吗？也就是说，声称完全不管征信的人，或者是诈骗分子，或者就是高利贷商贩，他们的目的只有一个——把你的钱榨干。我当时差一点就被一个所谓的“内部渠道”给骗了，所幸在最后一刻我又多长了个心眼儿，并且发现对方根本没有固定的办公场所，于是才及时收手。

很多老板和我一样，在急需用钱的时候就会随便找医生看病。但是要知道，资金方并不是慈善机构，他们放贷的目的就是为了盈利，并不是来做公益的。如果一个人的征信烂到极点，负债累累还不还款的话，还有人会借钱给他吗？反过来想想就知道了。因此啊，四处寻找不看征信的小额贷款一定会被抓住朋友们，快点醒来吧，在天上不可能得到馅饼，只能得到铁饼，打在头上会流出血来。

征信了就不能借钱了吗？这三条路我已经亲自试过了，可以走了

虽然“必下口子”是扯淡之词，但是征信上有一点小问题，或者是查询次数多了一些，就会真的贷不到款吗？并不是这样的。经过一番思考之后，我又向专家咨询了一下情况，并且了解到其实还存在一些可以利用的方法。这些方法并不能保证一定能够拿到贷款，但是比起那些诈骗性质的广告来要好很多了。

抵押类贷款：有东西抵押的话，即使征信差一点也可以谈

我有一个做餐饮的老朋友老张，在去年疫情期间生意很糟糕，多次出现信用卡逾期的情况，并且征信也出现了问题。之后想要借来装修店面的话，银行肯定不会批准的。但是他有一辆车，于是就找到一个可以进行车辆抵押的公司，并把车押进去贷出了五万元。利率比银行高一些，但是比网络借贷要低得多，而且真的能够拿到贷款。这件事给我的启示是，如果自己名下有房子、车子以及一些有价值的设备和库存的话，那么抵押贷款就是个好选择。人家看中的主要是抵押物的价值，征信稍微差一点也可以接受，并且不是那种老赖的话，很多机构还是会愿意做的。但是具体的额度是多少、利率多大，则由各个机构自行决定，并非统一的标准。

我之后用这笔钱去周转的时候就是用家里那套小公寓做了一次再融资。尽管程序比较繁琐，但是总算把工人工资发放出去了，工程也顺利完成。其实那时候真的有些病急乱投医了，如果早一点想到这条道路的话，也不会被那些网贷广告弄得精神崩溃。

担保贷款：找一个可靠的人为你做担保

如果没有可以用来做抵押的东西怎么办呢？另外一种方式就是找人作保。担保人要具有良好的信用记录和稳定的经济来源，并且最好是公务员、事业单位或大型企业职工。我去银行办理业务的时候遇到一位大哥正在申请担保贷款，借款人的他是他的弟弟，征信有些问题，但是这位大哥很有实力，在银行的帮助下也顺利通过了审批。但是这件事要谨慎处理，因为担保人要负连带责任，如果借款人不还钱的话，担保人就要代为偿还。因此除了非常铁的关系之外，一般人都不会为你提供担保。我的一个做生意的朋友就是因为给朋友担保而欠下了很多债务，到现在还没有恢复过来。这招可以用，但是不能随便用。

没有向外界透露的一些行业秘密

做了一段时间生意之后，和各种各样的人打交道也多了起来，我渐渐地也总结出了些门道来。有的东西在网上找不到，但是确有其事。比如很多网贷平台尽管声称不会查看征信情况，但是在后台还是会调用大数据进行审核。你在某个平台上被拒绝后不要像没有头绪的苍蝇一样四处乱撞去申请其他平台。每次点击都会在你的征信报告中增加一条新的查询记录，而这些查询记录越多的话，在以后想要办理正常的贷款就越困难。银行发现你在短时间之内借了很多钱，会认为你是资金链断裂了，并且不会再向你发放贷款了。

另外有一件事情我要告诉大家。去年还不至于如此严重，但是今年很多消费金融公司政策都开始收紧了。过去一些小平台为了完成业绩指标，对于征信的要求比较低，但是现在监管部门加强管理之后，这样的情况已经很少见了。如果你还能够见到“无视黑白户必下”的广告的话，那么基本上就可以直接拉黑它了。这些人正是利用借款人的急功近利心理来诈骗一个人就成功一次的人。我曾经认识一个做贷款中介的年轻人，在和我一起喝酒的时候吐露出了真情实感，他说他们所推荐的各种所谓的“口子”，实际上都是利率极高、成功率只有二三成的小额贷款业务，其余大部分都是被拒绝的项目，但是他们并不管你是否能拿到贷款，只要你提交了申请就会有提成可以分到手。

那么就没有必须下注的地方了吗？如果真的有这样好的事情发生的话，他们的亲朋好友早就把钱借出去了，还轮到你吗？

实在没有钱的时候怎么办呢？

说这么多的话，应该有人会提出疑问吧：我现在的状况是急需资金，但是又没有好的信用记录、也没有任何可以用来做抵押的东西，这样下去不是一条死胡同吗？不能这样说。如果正经的途径都无法通行的话，那么就只有一个原因了——那就是你自己的经济状况已经到了十分危急的地步。此时再去找那些不看征信的小额贷款一定会被抓住就相当于喝毒药来解渴一样。高利贷借钱了，可能会一时爽快，但是以后还不了款的话，就会被催债的人骚扰到家门，甚至会把人逼入绝境。

在这种情形下，最好的做法并不是再去寻找更多的钱来弥补损失，而应该考虑如何减少损失。向债权人说明情况，并商讨分期付款的方式；也可以卖掉手中可以变现的东西以减轻债务压力，虽然会有些许亏损但是比起背负高额利息要好很多。见过太多的老板了，原本是资金链一时周转不灵，为了填补空缺而去借贷高利贷，结果窟窿越来越大，甚至失去了自己的房子和妻子。这件事我是亲眼所见，在我家旁边的一条街上有一个开超市的人，因为欠下了高利贷，所以他的店铺被砸毁了，妻子也和他离婚了，非常悲惨。

因此，在你发现自己无论如何都无法借钱的时候，就说明老天爷要让你停下脚步了。

最后要提醒大家的是，在今后遇到“不查征信也能放款”的宣传语的时候，请不要相信，并且直接删除掉它。如果真的需要资金的话，可以先到银行咨询一下，然后再到一些正规持牌的消费金融公司了解一下情况，实在没有其他办法的话就向亲朋好友借点钱用一用吧，总好过在网上随便找人借钱。做生意要靠的是长久积累下来的口碑和信誉，不能为了眼前的利益而把所有的退路都堵死。如果你实在拿不定主意的话，可以去当地的正规贷款中介机构进行咨询，花费一点咨询费用来弄清楚问题所在，要比自己胡乱猜测要好得多。