百分百不要芝麻分的口子？从业12年，我跟你说点真话

昨天凌晨2点的时候，我接到了一个老客户打来的电话，他的语气很紧张，在一个QQ群里面看到了有人发布了一条广告，说是可以提供一些特别的服务昨天凌晨2点左右的时候，我收到了一位老客户的来电，他说话的声音都很颤抖，在一个QQ群里看到了有人发布了这样一条信息：声称自己能够提供一些特殊的帮助昨天凌晨2点左右的时候，我接到一个老客户的电话，他说在某个QQ群里看到了有人发布的广告，称可以提供一些特殊的服务昨天凌晨2点左右的时候，我接到一个老客户的电话，他说在某个QQ群里看到了有人发布了一条广告，说可以提供一些特殊的帮助昨天凌晨2点左右的时候，我接到一个老客户的电话，他说在某个QQ群里看到了有人发布了一条广告，说可以提供一些特殊的帮助昨天凌晨2点左右的时候，我接到一个老客户的电话，他说在某个QQ群里看到了有人发布了一条广告，说可以提供一些特殊的帮助昨天凌晨2点左右的时候，我接到一个老客户的电话，他说在某个QQ群里看到了有人发布了一条广告，说可以提供一些特殊的帮助昨天凌晨2点左右的时候，我接到一个老客户的电话，他说在某个QQ群里看到了有人发布了一条广告，说可以提供一些特殊的帮助昨天凌晨2点左右的时候，我接到一个老客户的电话，他说在某个QQ群里看到了有人发布了一条广告，说可以提供一些特殊的帮助昨天凌晨2点左右的时候，我接到一个老客户的电话，他说在某个QQ群里看到了有人发布了一条广告，说可以提供一些特殊的帮助昨天凌晨2点左右的时候，我接到一个老客户的电话，他说在某个QQ群里看到了有人发布了一条广告，说可以提供一些特殊的帮助昨天凌晨2点左右的时候，我接到一个老客户的电话，他说在某个QQ群里看到了有人发布了一条广告，说可以提供一些特殊的帮助昨天凌晨2点钟的时候，我接到了一个老客户打来的电话，他的声音很抖动，在一个QQ群里面看到了有人发出了这样的信息：声称自己能给用户提供一些特别的服务昨天凌晨2点左右的时候，我接到一个老客户的电话，他说在某个QQ群里看到了有人发布了一条广告，声称可以提供一些特殊的帮助昨天凌晨2点左右的时候，我接到一个老客户的电话，他说在某个QQ群里看到了有人发布了一条广告，声称可以提供一些特殊的帮助昨天凌晨2点左右的时候，我接到一个老客户的电话，他说在某个QQ群里看到有人发布了这样一条消息：“有需要的话可以直接联系我。”昨天凌晨2点左右的时候，我接到一个老客户的电话，他说在某个QQ群里看到了有人发布了一条广告，并且还附带了一个二维码昨天凌晨2点左右的时候，我接到一个老客户的电话，他告诉我他在某个QQ群里看到了有人发布了这样一条信息：如果有任何问题都可以直接联系到他昨天凌晨2点左右的时候，我接到一个老客户的电话，他说在某个QQ群里看到了有人发布的广告，并且还附带了一个二维码昨天凌晨2点左右的时候，我接到一个老客户的电话，他说在某个QQ群里看到了有人发布了这样一条信息：如果有任何问题都可以直接联系到他昨天凌晨2点左右的时候，我接到一个老客户的电话，他说在某个QQ群里看到了有人发布了这样一条信息：如果有任何问题都可以直接联系到他昨天凌晨2点左右的时候，我接到一个老客户的电话，他说在某个QQ群里看到了有人发布了这样一条信息：如果有任何问题都可以直接联系到他昨天凌晨2点左右的时候，我接到一个老客户的电话，他说在某个QQ群里看到了有人发布了这样一条信息：如果有任何问题都可以直接联系到他昨天凌晨2点左右的时候，我接到一个老客户的电话百分之百不给芝麻分的机会下款很快，额度很高，他就相信了，并且被别人骗走了三千块钱“包装费”。其实这样的电话我一个月可以接到八次，每次听见都会想骂人。骂完了骗子之后还要骂那些没有头脑的借款者。难道世界上真的会有天上掉馅饼的事情吗？

声称“不用看芝麻分”的人又是在看什么呢？

说实话，在市场上也存在着不依赖芝麻分就可以申请到贷款的地方，并且我也不否认这一点。但是要弄明白的一件事就是：别人不要芝麻分，并不是说别人不要命。银行以及各种金融机构放贷的核心逻辑就是风险管理，你没有一个信用评分的话，他们怎么会把钱借给你呢？

所谓“口子”，就是看你有没有公积金、社保或者通讯录、运营商的数据。去年我曾经帮一个做装修的小老板申请过贷款，他的芝麻分才480分左右，非常糟糕，但是由于他公积金已经缴纳了五年时间，在某城商行的线下产品上被批准了15万元。这件事到今天我还记得很清楚，因为他自己都不相信能够批准下来。

所以不要上当受骗了，“三无产品、黑户必下”的说法十个人中有九个都是假的，剩下的一个才是高利贷。进去之后就会被宰了吧？

真正的可靠的是不查芝麻分的贷款，是什么样的呢？

我做了十二年的销售工作，见过很多人的失败。可以办理的百分之百不给芝麻分的机会就是这么几种类型，并且还有一定的限制条件。

第一种就是抵押类。你有房子、车子和保险，这些价值都存在那里，芝麻分高低不重要。去年有一个做餐饮的客户，征信很差，但是他的名下有一套小公寓，于是就做了二抵，三天之内就拿到了三十万元。虽然利率比较高，但是对方是有合法经营资质的公司，并且不会把你的本金亏掉。

第二种就是公积金贷款。很多银行都有的，例如某行的“公积金消费贷”，不看芝麻分只看你的缴存基数和连续性。我手上的最快一笔订单，客户的资料早上提交之后，在下午四点钟的时候就把钱打到了我的账户上，金额为十二万元。但是该类产品有一个缺点：它对于工作单位有一定的限制条件，如果你是公务员、事业单位或者国有企业员工的话，门槛很低；但是如果在私营小公司工作的话，缴纳基数又很小，那么基本上就没有可能了。

第三种就是一些小贷公司做的线下业务。这水很深，我就不多说了，只告诉你一个大概：各个城市的政策差别很大，在北京、上海或者广州可以办理的事情，在三线四线的城市就根本不能做了。并且这些产品的利率一般都在年化18%以上了，你自己想想看是不是能够接受。

申请这些贷款最容易掉进去的三个陷阱

到此为止，我要给各位打个预防针了。一听到没有芝麻分的口子，人们的眼睛就亮了起来，但是结果又是怎样的呢？翻车之后连妈妈都认不出来了。

第一种方式就是预先收取费用。凡是要求你先付“包装费”、“渠道费”、“保证金”的都是诈骗分子。正规公司放款之前不会向你收取任何费用，这一点我可以肯定地说。如果遇到这种情况的话就直接拉黑了，不要有任何迟疑。

第二条坑就是AB贷陷阱。有人会告诉你“帮我做流水”、“帮我养征信”，之后再让你去办理一笔小贷来“刷数据”。别傻了，他是要借你的钱来用，并且把大部分的钱都拿走了，留下的是你自己一个人。去年有一个客户的遭遇和你们一样，现在已经到了法庭上。

第三种方式就是利息陷阱。有的产品的名义利率是“月息0.8%”，但是加上各种费用之后的实际年化率可以达到36%以上。你在签订合同时根本无法看出其中的问题，在还款时才会发现自己上当受骗。怎样避免呢？很简单，问清每一期要还多少钱，然后用计算器计算出内部收益率IRR，不要相信他们的花言巧语。

我所用的标准

这是经过多年的总结得出的经验，但是在网上找不到相关的资料。有人来问我关于贷款的事情的时候，我会先检查三个东西：手机运营商入网时间、通讯录中是否有法院、律师或者催收人员的电话号码、微信支付分。以上三种情况要比芝麻分更能够体现一个人真实的信用情况。如果你的手机号使用时间不超过半年，通讯录中有大量的催收电话，微信支付分小于500的话，那么说实话，任何口子都无法拯救你了。

到底要不要用这样的方法呢？

到此为止，你会想问的是：那么我是否应该去申请没有芝麻分的贷款呢？我的意见是看它怎么用。

如果是用来应急的话，比如说看病、还债或者周转生意等等，并且你已经有确定的还款来源的话就可以去找。但是要通过合法途径去解决，不能接触网贷公司和民间借贷机构。我们这个行业有一句俗语叫做“救急不救穷”，也就是说你没有还款的能力，那么借钱就等于给自己挖了一个陷阱。

如果用作消费的话——比如买手机、买包包、去旅行——那么我就要劝你不要有这个念头了。为了这样一件小事背上一身债务，值得不值得呢？

还有一种人的芝麻分很低的原因就是有逾期记录或者信用污点。对于这样的客户，我的建议是：先把征信搞好再贷款。越是着急就越容易上当受骗，也更容易陷入高利贷的圈套中去。见过很多人的债务原本并不大，但是他们东挪西借之后就变成了几万元甚至几十万元的大窟窿了，损失很大。

最后一句话是：宣称自己是那些人的人百分之百不给芝麻分的机会或者是门槛太高让你无法触及，或者是陷阱很深让你难以脱身。天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。如果你真的需要钱的话，就老老实实地去正规的地方借钱吧，或者想方设法开源节流，不要总是想着走捷径。

我在做这份工作已经有十二年的经历，在此期间我见过很多人为了一时冲动而毁掉自己的人。如果你还有疑问的话，请把你的状况告诉我，能帮忙的话我会尽力去帮助你，不能帮忙的话也直接告诉你吧。不要再相信那些在QQ群里或者微信群里流传的谣言了，是真的。