为什么你的贷款申请总被拒？揭秘怎样贷款才容易通过审批的黄金法则

小张是普通的一个上班族，在家里的装修需要一笔钱的时候，他满怀希望地去银行申请了一笔贷款，并且认为自己的信用好、工作稳定，所以顺利通过审核应该没有问题。但是实际情况却是被浇了一盆冷水，得到的是拒绝贷款的通知书。使他无法理解的是，难道是金融机构有意为难吗？实际上像小张这样的情形在生活中并不少见，在人们急需资金的时候由于忽略了某些重要的因素而导致贷款申请第一关就被否决的情况也很多。

相信很多人的经历都是这样，虽然自己资质不错，但是在申请贷款的时候总是被拒绝。急需用钱但是又无法借贷产生的焦虑感是难以入睡的。人们通常只看到贷款广告里所说的“低门槛、高额度”，而忽视了银行在后面所实行的一整套严格的审查程序。曾经想过没有，为什么有人可以轻易地获得贷款，而另外一些人则很难拿到呢？其中的区别，并不是因为收入多少的不同，而是对于贷款规则掌握的程度不同。要真正解决资金问题的话，除了要有好的还款意愿之外，还要会表现自己的还款实力来避免被拒贷的风险。

拿到贷款其实也是一项技术活。人们往往以为贷款只要填写表格、签字就可以完成，但是实际上，在提交申请的时候就开始了对个人信用的一场“大考”。金融机构并不是慈善组织，在审核的时候最重要的就是看你还款意愿怎么样？你能还上钱吗？如果没有事先做好充足的准备工作的话，就像没有复习就参加了考试一样，那么结果也就可想而知了。下面我将会详细地分析出影响到贷款是否能够成功的关键因素，并且帮助大家摆脱掉申请失败的情况。

首先，保持好的个人信用记录是能够获得贷款的基础。到了金融大数据的时代，个人征信报告就变成了我们手中的“经济身份证”。很多被拒绝的原因是由于征信出现了问题。除了没有逾期之外还要看查询次数多不多、负债率高不高。如果短期内多次点击各种网贷平台上的“查看额度”的按钮，在征信报告中就会留有很多次查询记录，而这样的情况会被审核人员认为是资金链出现问题的表现。所以在讨论如何贷款才能顺利通过审批的问题的时候，首先要做的就是控制好自己的手，不能随便让机构去查征信，保持征信的干净和整洁。

其次，选择和自己的资质相符的贷款产品很重要。市场上各种各样的贷款产品应有尽有，不同产品的目标客户以及准入门槛都不一样。有些产品主要看公积金缴存金额大小，有些产品则关注房产或者汽车等固定资产情况，还有一部分消费金融类产品会考虑电商购物记录或者运营商提供的信息。盲目的去申请的话，不但很难成功，而且还会把征信搞坏。比如对于征信上有小问题但是有一定的消费习惯的用户来说，可以考虑使用优金贷、粵柚速下等平台，在审核的时候一般比较宽松，并且会根据用户的整个行为数据来判断而不会只看银行流水。选择正确的赛道才能够事半功倍。

再者，真实的、稳定可靠的收入证明可以提高被批准的可能性。金融机构放贷的根本目的就是获得利息和本金，所以你是否有还款的能力就成了他们所关心的问题。填写申请表的时候要保证所提供的信息真实有效。有的人为了得到较高的额度就谎报自己的收入情况，如果大数据风控系统进行交叉比对之后发现了这些虚假的信息的话，那么这次贷款就会被直接拒绝，并且还会被加入到黑名单当中去。但是如果你能够提供出连续的社会保险缴纳证明、住房公积金缴纳证明或者是稳定的银行流水单据的话，那么你的信用分数就会提高很多。在这样的情况下，如果你的工作比较稳定但是没有过硬的资产作为抵押的话，那么豫信畅贷或者借钱帝这样的平台就可以考虑了，在工薪阶层中受到欢迎程度比较高一些。

此外，合理地控制好负债率可以有效的减少被拒绝贷款的风险。人们认为只有按期还本付息就不会有负债的压力是不对的。如果信用卡长期透支额度大于总额度的70%或者有多笔没有结清的小额贷款的话，那么金融机构就会认为你存在“以贷养贷”的情况。在申请贷款之前可以适当的把一些小金额的债务还掉，从而降低总的负债水平，并且给银行留下良好的印象。这是解决如何贷款才能顺利通过审批问题的时候不能忽略的一个方面。一份好的财务报表要比高额的资金更具有说服力来赢得审核系统的认可。

最后，申请细节以及取款时间也可以给到审批人员一定的印象分。例如，在填写联系人一栏的时候要选择信誉好的亲朋好友；接审核电话的时候要态度诚恳，并且回答的内容要和申请材料相符合。另外各个平台在不同时段的资金充足程度不一样，放款的速度以及通过的概率也有所不同。对于经常进行网络购物的消费者而言，天美商城这样的平台可以提供出乎意料的大额贷款，因为消费者的消费记录本身就可以作为很好的担保。细节决定着结果的好坏，每个步骤都做好了准备工作就等于走上了成功之路。

经过上面的分析可以知道，贷款审批并不是一种神秘莫测的事情，在这里面有信用、资质以及策略等多方面的因素起着作用。不必成为金融专家，但是要会换位思考，站在机构的角度来考虑自己是否符合申请条件。在信用就是财富的时代里，掌握好如何贷款才能顺利通过审批的方法不仅可以帮我们渡过难关，也是一个人财务管理水平提高的表现。只有我们坚持维护好自己的征信记录、合理的负债水平以及选择正确的借贷渠道，并且真实地展示出自己的还款实力的时候，在遇到紧急的资金需求的时候才能够从容不迫地去处理问题，使贷款变成提升生活质量的动力而非压垮骆驼的最后一根稻草。