10万哪个平台好借款？我给你说实话，别被广告忽悠了

直接说结论：10万元在哪些平台上可以借到钱第一种选择就是银行系的消费贷款产品，利率较低、期限较长，年化一般为4%-8%左右。说实话，在做理财规划的过程中见过很多因为选择了错误的投资渠道而把钱亏光的人。去年有一个客户，本来可以从银行获得年化5%的额度，但是却去借了某个平台上的“秒批”贷款，最终年化达到了18%，白白损失了几万元的利息。

这件事情让我不舒服。其实大多数人都没有借钱的能力，而是因为信息不对称而被骗。

银行消费贷款：10万元借款平台上的“优秀学生”

再说一下有关于银行的事情。我明白有很多人一看到“银行”这两个字就感觉很烦，觉得要去跑网点、提交很多资料、审批还要等很久。但是这样的印象已经过时了。目前四大行以及股份制银行基本上都有线上的消费贷款产品，例如建设银行的快贷、工商银行的融e借、招商银行的闪电贷等等，动动手指就可以申请到钱，并且很快就会被放款。

去年我为一位做设计的自由职业者办理了相关手续。她的信用很好，但是没有固定的工资流水，所以一开始担心能不能批下来。最后根据纳税证明、住房公积金等信息，某家股份制银行给这位女士提供了15万元的贷款额度，年利率是5.6%，分36个月还款。她说如果早知道的话就不会去搞那些小平台了。

银行的好处不光是利息低。主要还是为了规范化。合同条款非常明确，并没有暗藏任何费用，在提前还贷方面也有相应的规定。不像有些平台会说“日息万分之五”，听起来好像也不多啊！换成年化的收益率为18.25%，比银行高很多。

互联网平台虽然方便了人们的生活，但是你得算好自己的账

蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等等都是很方便的。有一次急需用钱的时候，我去借呗上借了五万元，很快就到了账上，感觉非常顺畅。但是便利也是要付出代价的，利率一般都高于银行，年化率大约为百分之十到十八左右。

并不是不可以使用。如果急需资金、数额不大、短期内需要周转的话，这些平台可以解决燃眉之急。但是10万元借款一年的话，利率相差五点百分比的话，就会多出五千块钱的利息。那么5000元可以买到什么东西呢？

另外一件事情要告诉你的是。该平台的额度会根据实际情况进行调节，今天的额度为十万，过一段时间之后可能会降到五万。我的一个客户的生意周转不灵，原本寄希望于某个平台的授信额度，但是到了紧要关头的时候，授信额度却被下调了，差一点就出现了资金链断裂的情况。因此不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。

很多人认为小平台门槛很低，实际上并不一定

这里有一个需要改正的地方。人们认为银行的门槛比较高，而小平台的门槛比较低，所以征信不好的人就会选择到小平台上借钱。这样的想法很危险。

持牌消费金融公司的放贷条件要比银行宽松一些，但是并没有达到“黑户也可以贷款”的程度。并且他们收取的利息也比较高，一般都在15%-24%左右。如果您的征信存在问题的话，那么银行就无法批准了，这时您可以考虑使用中银消费、招联金融等持牌金融机构的服务，毕竟相比起那些没有资质的小平台要好很多。

对于你不熟悉的平台，建议你不要轻易使用。有的平台用“不用查征信、黑户也能贷款”的方式来吸引用户，其实都是高利贷或者是诈骗行为。前年我就遇到一起案件，借款人在某个小型平台上借到了五万元，但是拿到手的时候只剩下四万元了，在其中的一千元上被收取了所谓的“服务费”。这就是砍头息的行为，它是违法的，但是很多人都不清楚。

很容易被人忽视的一个地方

说一个很多人都不知道的事情。银行消费贷款的审批除了要看征信之外，还会看你在该行是否有业务往来。如果某家银行为你提供了工资卡、理财产品以及住房按揭贷款的话，在申请消费贷款的时候被批准的可能性以及额度都会更大一些。我的经验是，有代发工资功能的银行，消费贷款的额度一般要比没有这个功能的银行高出30%到50%左右。

因此如果想要借到10万元的话，最好先看一下自己经常使用的那张银行卡属于哪个银行，并且优先向该银行提出申请。此信息在网上查不到，但是经过对很多案例的研究之后发现，基本上都是正确的。

什么样的借款平台可以被选择呢？给出一个简单的标准

把选择的标准简化为三个步骤。第一种方式就是看看自己是否可以从银行拿到贷款额度，如果有就可以选择银行贷款，不要有任何迟疑。第二步是银行审批不通过的话再去看持牌消费金融公司的产品，比如中行、招联、马上等。第三步，在以上两种方式都无法实现的情况下，可以尝试使用互联网平台进行资金周转，但是也要对自身的财务情况进行一番思考：为什么正规途径都无法借贷到钱呢？

另外一件事情也要讲清楚。各个城市的政策都不一样，主要是了解一下一线和二线城市的状况，三线、四线的城市的地方性银行产品可能会更有利一些。具体的可以到当地的银行网点询问一下，也可以拨打客服热线进行咨询。

申请时有一个小窍门。月底或者季度末的时候去申请的话，通过的概率比较高一些。由于银行也承担着放贷的任务，在月底冲刺业绩的时候审批就会比较宽松。这是我的一位在银行做风控的朋友告诉我的，一般情况下我不会把这样的事情告诉别人。

给出一些可以采取的行为建议

第一，在申请前要先打印出一份征信报告来查看一下自己过去两年内的还贷情况以及被查询的情况。查询次数过多会阻碍审批，你近三个月内如果已经进行了五到六次查询的话，那么就不需要再进行新的申请了，可以先把征信养好再说。

第二、不要在同一个时间点向多家平台提出借款请求。每次申请都会增加征信上的一个查询记录，如果申请次数过多的话，就会让贷款机构认为你是急需资金的人，从而更加难以获得贷款。

第三步就是计算总的费用了。不能只考虑每月要还多少钱，还要考虑到总的利息是多少。有的平台把还款期拉得非常长，每个月的还款额看起来很低，但是总的利息却很高。

借钱这件事，能不借就不借，借了就要按期归还。看过很多因为一笔逾期而影响五年的人都买了房子、开上了车的人。一个人如果有了信用的话，要把它维持下去就需要花上好几年的时间，但是只要有一次失信的行为就会立刻被摧毁。