信用装修贷下款速度如何？银行经理告诉你真实答案

昨天快要下班的时候，一个老客户火急火燎地给我打来电话，说装修公司的那边催着要我先支付第一笔款项，否则就不开工了，问我信用装修贷款的速度怎么样什么时候可以收到钱呢？其实这样的情况我已经见过很多次了，人们认为银行是自己的公司，申请贷款就可以马上拿到钱，但是实际上却常常会受到打击。今天我以银行支行客户的名义来把这个事情拆开来分析一下，免得到时大家手忙脚乱。

装修贷款下来需要多长时间呢

网上的这些广告说得天花乱子，比如“当天放款”、“秒批秒到”，其实都是骗人的。真正的信用装修贷款，从提交资料到把钱打入银行卡里，最快三天之内就能完成，最慢也要十五天左右。前年有一个做IT的年轻人，在网上看到一个广告之后就相信了，并且向一家小贷公司申请借款，但是没有成功，并且还被骗去缴纳了两千元的“包装费”。后来才知道是这家小贷公司的老板和他勾结在一起诈骗钱财。

具体的日期要根据各个阶段来定：申请、审核、开卡、放款。进件就是提交资料的过程，这个过程的速度完全取决于你的准备工作做得好不好。审批是由系统加上人工完成的，在这一过程中最为神秘莫测，有的时候系统可以瞬间通过，而有的时候则会被人为阻拦。办卡是一个被很多人忽视的地方，装修贷一般会发放一张专门的信用卡，并且需要制作卡片然后寄出去。最后放款速度也很快，银行卡一激活就可以马上使用了。

因此那些问你“信用装修贷放款速度怎么样”的中介，如果他们信誓旦旦地说今天就能放款的话，基本上就可以判断他们是不可靠的了。银行里的程序是固定的，没有人能够保证它不会出现卡顿或者审核人员会休息的情况。

为什么有人要等到半个月之后才会有回应

事情发生的原因主要有以下几点“坑”。最大的问题是缺少必要的文件。上个月有一位大姐前来办理装修贷款业务，她的房子为毛坯结构，但是拍摄的照片全部都是手机里的效果图，并没有一张真实的施工现场照片。我们在审核时发现这不是装修而是做美梦了。直接退回补充材料，来回一趟就要花费一周的时间。

第二条陷阱就是关于征信的问题。人们认为自己的征信很好，并且没有逾期记录，但是频繁地被查询也会成为硬伤。一个做销售的年轻人，在半年之内申请了十几张信用卡，征信已经被查得很糟糕了，系统直接拒绝了他的申请。他说：“我没有逾期为什么不能贷款？”因为系统的风控模型就是这样子的，查询多了就意味着你需要的钱很多，风险也大。

另外一个是电话回访的时候没有人接听的情况。银行审批时有时会打电话给单位来确认你是否在职，很多人的座机号码都填写上了，但是前台无人接听或者接通后被告知没有这个人，那么审批就会被搁置。这件事情虽然很荒唐，但是却经常会发生。

影响装修贷款审批速度的主要原因

审批的时间长不长，主要是看你的“合不合”、“信不信”。资料一次提供齐全，电话核实马上接听，征信良好无瑕疵的话，那么办理的速度就会很快。如果丢三落四、电话不通、征信有问题的话，神仙也无法帮你解决。我见过最快的一个客户，在周四下午提交材料之后，周五就被批准了，在周一的时候就把银行卡邮寄过来，并且在周二就完成了激活和放款的过程，整个过程只用了四个工作日。比较慢的是哪一个？补了三次材料后还要进行征信说明，花费了一个多月的时间。

想要快速的话？“内门”你要清楚

既然已经说到这里了，那么我也可以稍微透露一下平时不便明说的话了。银行审批也存在“季节性”的问题。到了季度末和年底的时候，大家都为了完成业绩而努力工作，所以审批的标准会稍微宽松一些，办理的速度也会加快一些，因为上面有任务压力，没有完成任务的人不好受。但是如果你赶在月初或者季度初去申请的话，在这个时候审核人员刚刚从休假中归来，心情比较平和，挑剔的机会就更多了。

另外各个银行的重点也有所不同。有的银行重视公积金，有的银行重视房产，还有的银行重视工作单位。比如说我们这家银行，公务员、事业单位、国企员工，在办理业务的时候会比私营企业员工的速度快一些，这是因为系统的打分比较高，很多地方可以省去人工审核的过程。如果你是私企员工并且没有公积金的话，那么审批的时间就会被延长了，因为需要人工去核实你的收入证明以及银行流水。

另外一点就是，在网上很难找到相关信息了。申请时所填写的装修预算应该合情合理。别房子只有八十多平方米，你要填五十万元的装修费给审核员看的话，他一看到就会觉得有问题，并且很有可能让你出示详细的报价清单或者亲自去现场查看一下，这样一来岂不是更麻烦了？一般而言，装修费用占到房价百分之十到二十是比较合理的，不能太多也不能太少。

不能触碰的雷区

刚才提到过资料、征信之外还有一件事情要提醒大家一下，那就是不能够太频繁地更换申请银行。有的人急需资金周转，于是向多家银行申请贷款，并且希望“广撒网”，但是每家银行都会进行一次征信查询，在征信报告中留下一条条“贷款审批”的记录，到最后哪一家银行都无法批准放款了，或者是即使被批准了也只能拿到很小的额度。

上一年有一个客户，他的资质还可以，但是很贪婪，并且向四家银行同时申请贷款。第一张申请表被批准时征信是清白的，通过了；第二个申请表在看到第一个申请表已经被查询过之后有些迟疑但仍被批准了；到了第三个和第四个申请表的时候，因为前面已经有那么多次查询记录的存在而被拒绝了。到最后他就只能拿着前两个公司的额度发愁了，根本不够用。

因此，不如四处询问信用装修贷款的速度怎么样不如先把个人信用报告打印出来看下，心中有底了再做决定。查询记录这样的东西，留一两次没有问题，但是过多就会给自己挖陷阱。

真实的例子是快和慢之间的差别在哪里

以下是两个真实的例子来说明一下。第一个就是今年三月的一位客户张先生，他是中学教师，公积金基数很高，并且征信也很不错。周二上午他就来到网点，并且把身份证、房产证、购房合同、装修合同以及一些现场的照片都带来了。当时我就帮着录视频，周三下午系统出了额度，周四制作卡片，周五他就收到了新卡并且在当天晚上就把钱转给了装修公司。整个过程只有三天左右的时间，十分顺畅。

另外一个就是李女士了，她的生意做得很大，但是所有的收入都通过支付宝、微信等渠道来完成，并且没有固定的工资流水。她在申请时把流水整理了两天才提交上去，因为系统的识别能力有限，不能够自动区分出非工资类的交易记录，所以只能靠人工去一一核实。好不容易通过了审批，在办理信用卡的过程中又被风控拦截了，原因是预留的手机号码与征信报告中的信息不符而被拒绝，于是又花费了好几天时间进行解释。前后一共拖延了将近二十天的时间，她都已经要放弃了吧。

这两者之间有什么不同呢？并不是因为收入多少的问题，而是因为材料是否达到“标准化”的要求。张先生属于标准工薪阶层，所有的资料都可以被银行系统自动识别；而李女士是非标准收入的人群，在这个过程中需要更多的人为干预，因此速度就会变慢。所以在你去申请的时候要先想一想自己的情况属于哪一种，并且心中要有一定的准备。

提出以下具体的建议

如果你目前正考虑办理装修贷款的话，请听我的一些建议：先准备好相关资料再做决定。身份证、户口簿、结婚证书（已经结婚的人要提供），房产证或者购房合同，装修合同或者报价单，最近六个月的银行流水账单，工作证明或者是营业执照等都是最基本的。不同的银行还会要求其他的材料，但是这四点是绕不过去的。

另外，在申请前要查看一下自己的征信情况，不要等被拒绝之后才发现自己存在问题。现在的手机可以查询到简化的征信信息，花上几分钟的时间看下是否有逾期记录或者查询次数过多的情况存在，心中就有数了再去银行办理业务。不要傻乎乎地直接冲进网点里去，如果被拒绝了还会一脸茫然的话，那么这时候就只能哭无处可哭了。

关于选择哪一家银行的事情，我就知道我们这里的情况了，在别的地方就不敢随便说了。但是大的方向就是：有公积金的人先选择四大行，因为利率低、办理快；做买卖的人可以选择城商行或者农商行，对于流水的要求比较宽松。除了关注利率之外还要注意一下放款的速度，因为装修队伍是不会等你的。

另外一件事情要提一下的是。装修贷的资金只能用于支付装修公司或者建材商的费用，并且不可以提取现金、进行转帐。如果有人告诉你可以“套现”，那么这一定是违法的行为，一旦被银行发现就会被收回贷款，并且还会被列入黑名单，所以千万不要去做这样的傻事。

准备好材料、搞好信用记录、选择合适的银行之后，贷款的速度就会加快。与其四处打听，倒不如先把自己的事情做好。