不看征信的借贷平台有哪些？我踩过坑后总结的实话

2019年的时候，我的餐饮店遇到了拆迁的问题，本来以为可以拿到一笔不小的赔偿金来周转一下生意，但是因为各种原因被拖延了大半年时间。供应商每天都堵在门口催要货款，员工们的工资也越来越紧张了，我心里就像一只热锅里的蚂蚁一样焦急不安。当时我的征信情况不是很好，去几家银行都被拒绝了，脑子里只有一个想法：没有查看征信记录的贷款平台有哪些？如果不把钱找回来的话，这家店就会倒闭了。

人处在最需要钱的时候，判断能力基本上是没有的。我在网上搜索了一番之后就添加了十几个人所谓的“渠道”，但是却被骗得一无所有。后来我才慢慢领悟到，做买卖周转的事情，并不是急着就能解决的，必须要弄明白其中的道理才行。今天我要把这几年来踩过的坑和总结的经验都拿出来给大家分享一下，希望可以帮到大家避免一些雷区。

声称“不用查征信”的说法可信吗？

大实话就是：正规金融机构是不会完全不管征信情况的。银行自然不必多说，就连借呗、微粒贷这样的互联网巨头产品也一样要查询征信。那么网上到处都是的广告又是怎么回事呢？也就是说，或者是诈骗分子，或者是高利贷公司，或者是在打擦边球的人。

当年我在生病的时候到处求医问药，还找了一个叫“内部渠道”的中间人帮忙，给了他五百元作为“包装费”，但是对方收到钱之后就把我的联系方式给删掉了。现在的诈骗手段依然存在，并且换了一种方式来实施。放款之前要求你缴纳费用的人都是骗子，不管是什么样的费用，比如包装费、工本费或者解冻费等等，没有一个例外。

那么有没有可以申请到贷款的途径呢？有的，但是和你想象的不同。所谓“不查征信”，就是说你要有其他的还贷证据。比如说你有房子、车子、保险单，或者是你的生意流水很大，那么该机构就会降低对征信的要求，主要考察你的资产以及经营情况。

可以用来缓解一时困难的办法

那么我是怎样度过难关的呢？一个做典当生意的老顾客给我说了一个办法。把我的车子抵押出去了，尽管利率比银行要高一些，但是也解决了眼前的问题，并且对方并不去查征信记录，只根据车子的价值来决定是否放款。这件事情使我想通了很多事情，于是就系统的去研究各个非银行渠道。

第一种就是典当行以及抵押贷款公司。该类公司的主要特征就是只考虑抵押品而不考虑借款人的人品问题。拥有黄金、名表、汽车甚至是房子都可以拿来作抵押进行评估并获得贷款，而且最快速度可以在一天之内就拿到钱了。关于利息的问题，在我所接触到的一些公司里，月利率大约为1.5%-3%，比银行要高一些但是又低于P2P平台。但是不记入征信系统，并且不会使你的征信状况变得更糟。

第二种方式就是保单质押融资。如果购买了有现金价值的商业保险产品，例如寿险和年金险等的话就可以把保单抵押给保险公司来申请贷款。很有趣的是，因为钱是从保险公司那里借来的，并没有从银行那里借到，因此不会上征信系统也不会被查询征信记录。额度一般为保单现金价值的八成，而且利息很低，去年我就用这种方法周转了15万元人民币，年化利率只有五点几。

第三种方式是民间借贷中“熟人圈”的借贷。目前有些平台只做熟人借贷撮合业务，借款方、出借方都进行了实名认证，平台只是充当中介角色。这样的平台不会去查征信记录，但是会查看你的人际关系网，在朋友圈里口碑好的话，借几千块应该没有问题。至于利息方面的话，那就看你们怎么协商了，有的借钱给朋友要收20%的年化利率，也有人只要求吃顿饭就可以。

没有查看到用户的信用记录之后，哪些借贷平台存在风险呢？

到此为止，我要泼一盆冷水了。很多人都在问没有查看征信记录的贷款平台有哪些也就是在问“我的征信不好能借钱吗”。这样的心态很容易上当受骗。

第一大陷阱就是“714高炮”。该类平台声称无须查询个人信用记录就可以放款，并且借款期限为7天或者14天，但是利率却非常高。借出三千元，在七天之后归还三千元，并且得到两千一百元。计算出来的年化收益率大于一千五百点！我的一个做服装生意的朋友向这样的贷款来周转资金，结果利滚利滚到了三十多万元，后来是家里帮忙才把这笔债务还清的。这方面的钱是绝对不能要的。

第二条陷阱就是“AB贷”诈骗案。中介说可以办理大额贷款，但是要找一个有良好信用记录的朋友作为“担保人”或“紧急联系人”。实际上就是用自己的朋友身份去借钱，钱自己用了，债务由朋友承担。如果你不能按时还款的话，你的朋友们就会很惨了。去年我已经见过两起这样的事情，并且最终都走上了法庭，朋友之间也变成了敌人。

第三种方式就是“砍头息”。约定借款十万元，但是合同上写的是十万，并且实际只收到了八万元，另外两万元则以“服务费”、“咨询费”的名义被扣除掉了。但是利息按照十万来计算。这件事在民间借贷中很普遍，我以前就被人骗过一次，之后我就变得很小心，在签订合同时一定要弄明白自己能拿到多少钱。

不看征信借的钱，应该怎么操作才能最安全呢？

如果真的要借钱的话，而且你的征信不是很好，那么我就给你三条实用的意见。

第一种方式就是以抵押的方式进行贷款。有了钱之后就不应该再使用信用贷款了。典当行、车抵贷、房抵贷等途径虽然利率较高，但是比较规范，并不会出现各种各样的问题。去年底我把房子做为抵押物向银行借了五百万，月利率是千分之八，比很多网络借贷平台都要低一些。具体的数额我已经记不清楚了，但是要比信用卡分期要好得多。

第二步就是整理好自己负债的情况了。征信“花”的原因并不是因为逾期，而是由于查询次数过多或者小贷账户过多造成的。把各种各样的小网贷都结清并注销掉，在征信上养三个月左右的时间再去申请银行的产品的话，成功的几率就会大大的提高。我在2019年征信花掉了之后，用了整整一年的时间才把它恢复过来，那种感觉真的很不舒服。

第三种方法就是使用“白名单”产品。有的银行对某些行业的客户或者某些人有专门的贷款产品，并且这些产品的审批条件不同于一般的贷款。例如很多银行都有关于“商户贷”、“税贷”的业务，主要是根据你的经营流水以及纳税情况来决定是否发放贷款，并且对于征信的要求也会稍微降低一些。我的一个做物流的朋友征信上有两笔逾期记录，但是由于他纳税状况良好，仍然可以从银行获得三百万的贷款。各个城市的政策可能会有所不同，可以到当地的银行网点咨询一下。

最后说一些掏心窝子的话

这几年来，在做买卖的过程中，我见到了很多因为资金链断裂而倒闭的竞争对手，也看到了许多被高利贷拖垮的家庭。借钱的事情不能着急。越是着急就越容易犯错误，越是着急就越容易上当受骗。

我现在的原则就是：能够不借就不借，可以少借就少借，可以用正规途径解决的事情就不要去碰民间借贷。在向别人借钱的时候，我会先问问自己的问题：把钱投出去之后，它能否给我带来超过利息以外的利益呢？如果是否定的答案的话，宁愿减少规模、裁员止损也不愿意借债来维持。

到此为止，你应该会觉得我说得有些啰唆了吧。但是这些都是一笔一笔记下来的教训。前年有一位做餐饮的朋友向我要钱周转，我当时问他是怎么回事，他说开始的时候只借了五万元用来周转，没想到利息越积越多最后变成了四百多万元。听完之后我就拍案而起，这样的事情我已经听多了。

如果你现在急需用钱的话，请停顿三秒钟进行深呼吸，并且把这篇文章重新读一遍。不要为了救急而把自己推向火坑中去。