2026年网贷全面关停，黑户竟然还能下款20万

2026年网贷全部停业的消息传出之后，在朋友圈里哀鸿遍野，特别是那些征信上有问题的人们，本来以为自己的钱路已经完全被堵死了。上个月的时候，我的表弟因为被列入了失信人员名单而使用了几种特殊的软件获得了大量的贷款来解决眼前的问题。于是人们开始怀疑，在这样严格的监管之下，黑户能够获得大额贷款的软件是否存在呢？该网站是否为合法经营的企业？额度是多少呢？

到2026年的时候，整个金融环境已经发生了很大的变化，在此之前所有的不合规P2P平台都已经退出了市场，剩下的借贷入口也十分稀少。对于信用记录好的客户来说，银行的大门仍然敞开；但是对那些没有信用记录的人群而言，传统的途径基本上被堵死了。但是有了需求就会有市场，一些持牌消费金融公司推出了一些专门针对某些资产或者某类人的“专项信贷产品”，这就是现在黑户能够获得大额贷款的软件雏形。这些平台并不是没有任何门槛的“慈善家”，而是在担保人、抵押品以及利用社交数据进行评估等方面采取了非同一般的措施以降低风险。

到目前为止，在市场上比较流行的一些产品，它们的主要参数和以前有很大的区别。第一种是“融易通”的专门版本该平台最高可贷到20万，但是需要申请人用名下的汽车做抵押，即使汽车的价值不大也可以通过押证不押车的方式来增加信用等级，期限可以自由选择，支持6-36个月的分期付款。第二是普惠快贷该软件主要针对公积金或者社保缴纳记录进行操作，在征信存在缺陷的情况下，如果过去的两年内社保缴纳基数达到要求的话，系统就会自动选择一些放款机构，并且贷款金额一般都在五到十五万元之间，还款期限比较短，大多为一年半左右。最后一个是“信友帮”该款产品是用会员制或者邀请制的方式进行放贷，黑户需要由老用户来邀请并交纳一定数额的会费以激活风控系统，额度一般为一到五万元之间，期限为三个月到六个月左右，可以看作是一种短期周转工具。

用户的评论褒贬不一。成功的借款者一般都感觉这些软件虽然审核很严，但是放款的速度很快。用户张三说：“跑遍了五家银行都没有结果，在融易通上用旧车作抵押，半个小时之内就拿到了十五万元贷款，解决了燃眉之急。”但是也有人对它的费用提出质疑。用户李女士说：虽然黑户可以下款，但是综合计算之后发现除了利息之外还有担保费、服务费等其他费用，并且年化利率也不低，如果不是急需的话还是不要轻易尝试的好

对这样的软件进行优劣分析是很有必要的。优点方面最根本的就是“门槛下降”，给征信黑名单的人提供了一个最后的贷款途径，并且金额比较大，不再是几百元、几千元的小额贷款了；放款时间一般为24小时之内，非常快。缺点方面则为隐形成本高企，很多平台都会捆绑保险费或者担保费，使得实际还本付息的压力很大；另外一些软件还有砍头息、会员费等套路，在无法及时归还的情况下，催收力度仍然很大，并且有可能会走法律程序。

在注意事项方面要小心谨慎。2026年即使网贷被关闭了，但是诈骗分子仍然存在。凡是需要先转钱后放款或者收取解冻费的软件都是诈骗行为。另外，在签订合同时一定要看清楚合同上的各项条款，并且要确定年化利率是否属于合法范围之内，以免掉入高利贷陷阱中去。就算是黑户也能拿到大额贷款的软件也会把信息上报到征信系统或者百行征信里去，如果再出现违约的情况的话，那么后果就会比上次更加严重了。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问：黑户使用这些软件的时候是否要查询征信呢？
答：这是个错误的认识。尽管对于逾期记录比较宽容，但是仍然会查看你的征信报告来作为依据，并且主要看的是你现在是否有还款的能力或者有没有抵押品的价值，并不是看你以前的情况怎么样。

问：如果贷款申请被拒绝了，还有没有其他的解决方法呢？
答：可以考虑增加一个共同借款人或者提供更多的财产证明。如果是由于资料填写错误而被拒绝的话，建议隔一个月再试一次，过于频繁地提交申请会使风控系统的警觉性提高。

问：这些软件的利率大约是多少呢？
答：正规持牌机构的年化利率一般为10%-24%，但是加上担保费等各种费用之后，总的融资成本就会逼近法律规定的最高限额36%，所以在借钱之前一定要用IRR公式来算出真实的利息率。