微信上怎么能借钱呢？银行经理告诉你三个没人说的真相

上周三晚上十点左右的时候，我正要入睡的时候，在微信上收到了一条信息。发出信息的人是我的高中的老同学老周，第一句话就说要借五千块钱。当时我就很疑惑了，老周做了十几年的建材生意，这两年行情不好，但是也不会因为五千块钱而半夜去找人开口吧。聊了几句之后才知道，并不是没有钱，而是所有的钱都压在货物上了，急需用来发放工人工资，又不好意思去向亲戚朋友开口借钱，于是决定通过微信向陌生人借款周转一下，这样既不会留下任何感情上的负担。

这件事情给我很大的感触。我做信贷工作八年的经历中见过很多和老周一样的人。他们手中握有资产和生意，但是面对突发情况时，并不会第一时间想到去银行网点解决问题，而是选择用手机胡乱猜测。在微信里怎么借到钱？这个问题看上去很简单，但是其中包含的内容可以写一本书。人们认为微信只是一个聊天的地方，最多也就是看看视频、买买东西而已，并没有意识到微信已经变成一个大大的金融超市了。问题在于该超市内有很多商品摆放着，有些是明码标价的，而另外一些则全部都是陷阱。

微信借的钱在哪里可以找到呢？不要上当受骗了

第一件要做的事情就是。上个月有一位叫王姐的客户急需一笔资金来为孩子缴纳择校费，在微信搜索栏中输入“微信贷款”。结果排在最前面的就是各种各样的广告，她点击了一个看上去像是“微粒贷”的链接，并且被要求支付500元作为“工本费”之后才可获得借款。好在她多长了个心眼给我说了电话，否则这笔钱就会打水漂了。也就是说在网上所有的让你先付款的东西都是诈骗行为，正规贷款绝对不会让你先付钱。

微信上的真正借钱入口，在一些不显眼的地方。最常见的是微粒贷，在微信钱包的服务页中。但是这个入口为白名单制、系统邀请制，你能够看到就可以借款，看不到就没有资格，去找人走后门也没有用。我见过很多客户为了开通微粒贷而被骗子骗走了好几千元“开通费”，但是账户里面什么都没有。这是胡说八道吧？

除了微粒贷之外，在微信钱包中还有一个叫做“分付”的选项。该产品的性质类似于支付宝的花呗一样，只可以用来消费而不能提取现金，额度一般是几百元到几万元左右。有人问起微信上怎么借到钱的时候，我会说分付是一个可以选择的方式，但是它只能用在微信支付的场合下进行消费，并不能把钱转出来应急。如果要的是真的钱打入你的银行卡里的话，那么这个入口就无能为力了。

微信借的钱怎么查

把现在微信上比较火的一些借呗方式给拆开来给大家看。其实人和人之间是不一样的，选择错误了不但会浪费很多时间，还会让自己的信用记录变得不好。

• 微粒贷：银行的资金，利息公开，在万分之二到万分之五之间，换算成年利率为7.2%-18.25%。好处就是正规、有信用记录，坏处就是很多人没有渠道。
• 微信分付：消费信贷只可以用来消费而不能提取出来使用，类似于花呗。可以用来做日常开支周转的资金，但是不能用于急需资金的情况。
• 小程序贷款各个银行以及消费金融公司的APP。招商银行、工商银行等都推出了自己的小程序，在微信上就可以办理相关业务了。利率差别很大，要慎重考虑。
• 第三方助贷平台：水很深。有的是正规平台引流，有的则是纯粹的诈骗行为。我给的意见是：让对方先付款的人要马上把对方拉黑。

我在此要补充一点，其实很多人都不清楚的是，用银行自己开发的小程序来申请贷款的时候，成功率有时甚至会高于在营业网点办理。去年本行内有一项数据显示出，小程序渠道自动审批的成功率要比柜台申请高出大约8个百分点。那么原因是什么呢？由于小程序申请的是纯信用贷款，所以系统的风控模型是一致的，并不是像柜面前需要由客户经理进行主观判断。关于这个数据是否可以对外公布的问题，我自己也不太清楚，但是已经写到这里了。

微信借的钱没有成功吗？以下为几种可能的原因

小陈是做餐饮的一个小老板，在去年找我之前脸上都是迷茫的表情。他说自己的征信很好，并没有逾期的情况，在微信上申请贷款总是被拒绝。让我看他的征信报告，果然最近三个月里有二十几条贷款审批查询记录。据说如果同时向多家银行申请的话，总会有一家会批准的，所以他在微信上把可以点击的地方都点了。

这就是所谓的“征信花”。每次你在微信里点开“查看额度”或者提交申请的时候，在你的征信报告中就会有一条关于“贷款审批”的查询记录。银行的风险控制系统会发现这么多次查询记录之后的第一反应是：这个人是不是到处借钱去了？资金链出现问题了吗？也就是说你越是去申请，就越不容易被批准。

另外一种常见的原因就是负债率太高。微信上的一些贷款产品都是由银行或者是消费金融公司提供的资金，这些机构会查询你是否有不良的信用记录和负债情况。如果您的信用卡已经被刷爆了，或者还有其他的贷款需要偿还的话，那么系统就会直接拒绝您。见过一个客户的例子，他的信用卡额度是20万元，每个月都会刷掉19万多元，并且按照最低还款额来还款。这样的刷卡方式，微信借的钱不给也是正常的。

在微信上借多少钱比较安全

说了很多坑之后，现在要给大家提供一些有用的建议了。如果真的要在微信里借到钱的话，请按照以下顺序来进行：

第一种方法就是看看是否有微粒贷的入口。有的话就直接使用吧，虽然不是最低利率，但是比较规范公开，并且不会有其他隐藏费用出现。还款的方式也很灵活，既可以随时取款也可以提前归还，并且不收取违约金。该产品的我已经观察了几年时间，在微信上的可靠性也是很高的。

第二步如果没有微粒贷的话可以看看常用的银行卡的小程序。比如说你用的是招商银行的工资卡，那么就在微信上搜索“招商银行”小程序，在里面通常会有“闪电贷”等产品。由于银行已经掌握了你的流水信息，所以批贷成功的可能性就会大得多。我的一个客户就是用这样的方式在招商银行的小程序中获得了八万元贷款，并且利率比微粒贷还要低一些。

第三步如果没有上述情况的话就可以用一些正规的消费金融公司的APP了。但是要慎重选择，必须是具有合法经营资格的单位。怎样来判断呢？在申请页面最下面通常会有一个“XX消费金融公司”的标识，在这里你也可以到银保监会网站上查询该公司的资质是否合格。没有牌照的一律不许接触。

另外一件事情要提一提的是。关于在微信里怎么借到钱的问题，很多人都会告诉你去搜索一些贷款公众号来解决。我建议能够不接触就不接触。这些公众号良莠不齐，有的是正规机构的官方账号，但是更多的则是中介或者骗子。他们会用“低利率”、“没有门槛”的方式来引诱你，当你被他们所骗之后就会出现各种各样的收费项目。服务费、手续费、担保费等等加在一起可能会比利息还要多。

申请之前要了解清楚的三件事

第一点就是申请的时间要符合要求。尽管线上贷款实行的是24小时审批制，但是根据我的观察，在工作日早上九点至十一点之间提交申请的话，被系统批准的可能性会大一些。原因不能百分之百地肯定，可能是该时段系统进行了额度池更新，也可能是因为风控策略在这个时候比较宽松。此说法并无官方依据，只是一种个人的经验之谈，大家可以试一试。

第二点是填写资料时的工作信息要与征信报告上的相符。为了增加额度，在申请时人们往往会把收入夸大一些，或者把工作单位描述得更漂亮一些。于是系统对比了征信报告之后发现两者不符，便直接拒绝了。如实填写真实的个人信息，反而比较容易通过审核。

第三点是不要经常更换绑定的手机号码、银行卡号。微信风控系统的会检测到账户的稳定情况，如果最近你换过手机号或者经常更换绑定的银行卡的话，那么系统就会认为你的账户存在风险，贷款申请很有可能会被拒绝。该细节很少有人知道，但是影响力却很大。

写到这里的时候，忽然想起了老周之后的事情。最后还是来找我的，我把他的情况给他分析了一下，并且建议他在微信里不要随便申请贷款。他有一套小公寓是全款购买的，可以向银行申请抵押贷款来提高额度，这样要比使用信用卡借款便宜很多。现在的生意渐渐好起来了，每当我见到他都会说：“幸好我当时没有在微信上胡乱点击，否则征信就会出问题、抵押贷款也无法办理。”

所以你看到的是，在微信上借钱这件事儿表面上看很便捷，但是里面有很多陷阱。并不是不允许借款，只是要借到合适的地方，并且要用正确的方法。不要等需要用钱的时候才去求医问药，平时应该多多学习一些知识，在遇到问题时可以避免很多麻烦。

最后一句话是：能够通过亲戚朋友借到钱的人就不要去用网贷了。人情债很难偿还，但是也不需要支付利息吧？