P2P借款平台怎么样啊？别翻了，那页早就翻篇了

前几天有一个老顾客很着急地给我说了一个网址，并且说：“王老师，请你帮我看看这个。”p2p借贷平台的情况如何？利息看上去很合理。打开之后才发现原来这就是一个披着P2P外衣的高利贷。说实话，在那个时候我的心里就已经咯噔了一下。都已经到了2024年了，竟然还有人想着去捞取P2P的一些“好处”。这件事使我知道到人们对于P2P的印象仍然停留在几年前的事情上，或者是根本没有弄清楚当年那场风暴是怎么回事。今天我愿意把心里话都说出来给大家听一听，免得到时候踩到地雷的时候才后悔莫及。

P2P借贷平台的情况是人没有了，但是影子还在

我们首先要说明的是。目前市场上所谓的"P2P平台"大都是“李鬼”。真正的P2P即点对点借贷，在中国实际上已经全部消失。就是清零的意思。前两年出现的大规模爆雷事件给整个行业的声誉造成了很大的损害。当时有一位客户是一位退休的老太太，她把一辈子积攒下来的几十万元养老资金全部投入到一个叫做“XX财富”的P2P平台上。那么结果是什么呢？平台老板卷款逃跑之后，到现在阿姨还困在维权群里面没有拿到任何赔偿金。惨痛的教训在网上找不到具体的维权群中发生的事情，但是我在事务所门口就见过一位阿姨因为伤心而瘫坐在地上哭泣的情景。

简而言之，在目前的监管环境下，“无抵押、高利贷、一对一”的撮合方式根本不可能存在。在P2P火热的时候，那就是钻了监管的空子。漏洞被堵上之后，还有人吹捧自己为合规的P2P平台的话，基本上就是胡说八道了。如果你一定要问我现在的情况，那么我只能回答：p2p借贷平台的情况如何？我给的答案就是四个字：坟头草生。不信的话，这就是大实话了。

那么还有人会去询问这件事吗？

用户我心里想的是：“会不会有漏网之鱼呢？”“一些小平台很稳定吧？”不要那么天真。侥幸的心理就是骗子最喜欢的一种“收割机”。踩雷的人很多都是因为贪图一点“高利贷”的好处才掉进去的。当年P2P最火的时候，年化收益率可以被吹上12%，甚至是15%。这不是投资理财，而是把钱放在那里等死。

计算一下吧。目前银行理财产品收益大概在3%上下，而且都是比较安全的产品。又有一个平台出现了，它说可以借钱给别人，并且利率为百分之十，而且还保证本金安全。那么借款人的利息收入要达到多少才能够抵消掉10%的成本以及平台运营费用呢？至少要达到二十以上。什么样的人才会向如此昂贵的资金借贷呢？也就是那些从银行或者正规金融机构那里得不到贷款支持、资金链条即将断裂的人。这就是所谓的“次贷”。把钱借给信用最低的一群人，并且希望收回本金和利息，这样的事情本身就不太可能成功。

那时候我的一个做生意的朋友也想省事，在某家P2P平台上借了五万元用来周转一下。到还钱的时候，却发现平台APP无法打开、客服也无法联系上。但是事情还没有结束，两个月之后就接到催收电话了，说是债务已经被转给另外一家催收公司，并且利率提高了一倍。这件事情把他的生意都搞砸了，最后只好去正规银行办理一笔经营贷款来填补这个缺口。到现在我还记得他说的话：“王老师，我不是借的钱，而是把狼请进来了。”

目前所谓的“类P2P”到底是什么东西呢？

既然正规P2P已经没有了，那么现在网络上那些打得很响的“借款平台”又是怎么回事呢？里面的问题很多。有的是不法分子做的“杀猪盘”，看上去很专业，并且还开发出了APP，在你把钱存进去或者借钱之后，第二天平台就会销声匿迹。还有一些就是非法现金贷，披着P2P的外衣，实际利率非常高，各种费用和服务费一起扣除下来，剩下的钱少得可怜。

前一阵子我去看过一份刚刚毕业的年轻人所签订的合同。点击上面的一个链接就可以得到无抵押快速贷款。看了下电子合同，上面有十几页的内容。其实我已经看得很花了。但是，在不显眼的地方我发现了一些问题：除了利息之外还存在“会员费”、“担保费”和“服务费”。把所有的钱加在一起的话，他借了1万元，实际上只拿到8千元，但是要按照1万元本金来计算还款。换算成实际年化利率的话，竟然超过了36%！这不是借钱而是杀人放火。

因此你现在再去碰这块的话，那就是拿自己的信誉、钱包开玩笑。不要认为我是在危言耸听，目前整个行业的状况是：正规军在银行和持牌消金公司，而野路子则躲在阴沟里。分辨不出谁是谁的时候，最保险的做法就是保持距离。

真的没有多少钱了，出路在哪里呢？

说了很多关于P2P不好的地方，但是如果有资金周转的需求或者是想要进行理财增值的话又该怎么办呢？道路明明就在眼前，但是人们因为懒惰而不愿意去走。

如果我是借债人的话：

• 第一选择就是银行。目前银行的产品很多，装修贷款、税务贷款、公积金贷款等等，利率很低。上个月我还为一家做餐饮的小老板办理了一笔税信贷业务，年利率只有3.5%，可以随时取款使用。这才是做生意的人应该使用的工具。
• 第二种方式就是持有牌照的消费金融公司。比如招联、中银等，虽然利率比银行高一些，但是都比较规范，不会乱收手续费或者突然消失。
• 实在没有办法的话，可以向亲戚朋友借一些钱来周转一下，打一张欠条，并且要高于银行利率的利息，这样要比在网上随便点击链接好很多。

如果我是理财人的话：

不要再相信有“高收益、低风险”的神话了。在世界上是没有这样的东西存在的。想要获得百分之十的利润的话，就必须要有百分之五十以上的损失心理准备。不能承受亏损的话，就乖乖地去买国债、大额存单或者是找一个靠谱的理财规划师（比如说我），来进行资产配置。不要小看了这3%，4%的收益，用复利计算的话，几十年之后也是一笔不小的数目，并且可以让你安心睡觉。

最后再啰嗦两句

前几天问我要不要用P2P的老客户，在听了我一番劝导之后，也乖乖地去办理了一张信用卡作为备用金。尽管额度不大，但是关键时刻可以派上用场，并且没有那些看不见摸不着的隐性开支。后来他又和我说起这件事的时候，觉得还是走正规途径比较实在。这件事情我很欣慰，毕竟又阻止了一个要往火坑里跳的人。

行业的实际情况也已经向大家透露了，在P2P平台被清理整顿之后，还没有兑付完毕的资金总额达到了数万亿人民币，并且影响到了上百万用户。具体的数字官方已经发布过通知了，但是每个数字后面都是一户人家的悲痛。我们普通人挣钱很难，守住自己的钱也很困难。不要因为一时的贪婪或者是冲动而把辛苦赚来的钱送给别人。

如果你还看到有人在朋友圈里发布“P2P理财稳赚不赔”、“内部渠道快速放款”的信息，请立刻将其拉黑。不要犹疑不决。