360微粒贷还有哪些借款平台靠谱？我翻车后总结的实战指南

2019年的时候，我的资金比较紧张，急需用钱。

当时的搜索方式是随便找一个广告就点击一下，结果在三个平台上一共借了三笔钱，每笔的利率都比前一笔高很多，到最后连本带息已经欠了很多了。之后我又花了几个月的时间去了解市场上各种各样的借贷平台，并且弄明白了360微粒贷还可以用在哪些借贷平台上可靠的。其实很多人都在嘴上说着“正规平台”，但是里面的问题却很多。

今天我愿意把这几年的经验拿出来给大家分享，并且不会去讲一些空洞无物的东西。

360与微粒贷其实没有关系

360借条和微粒贷是同一家公司吗？

扯淡。

微粒贷属于微众银行的产品，采用的是白名单邀请的方式，如果没有被邀请的话就无法使用，即使着急也没有办法。360借条为360数科旗下产品，可以主动申请使用。这两者之间根本就不存在任何关系。

除了这两个之外，在市场上还有什么可以使用的平台呢？分成几个方面来讲。

第一梯队为银行系的线上消费贷款

其实能够通过银行途径进行的就尽量用银行的方式。

利息很低，期限很长，而且没有违约金。上个星期我为一位朋友办理了建行分期通贷款业务，年化利率在4%左右，比一些网络借贷平台要低很多。

主流的几个：

• 招商银行闪电贷：放款速度很快，最短只需要半个小时就可以到帐了，但是额度通常不会超过三十万元
• 建设银行快贷：利率固定，公积金缴纳多的人可以申请到较高的额度
• 工商银行融e借：利率较低，但是审核速度比较慢
• 平安银行新一贷：对于征信的要求比较低，但是利率比较高

银行系的一个问题是征信查询很频繁。

点击“查看额度”之后，在征信报告中就会增加一条查询记录。查得越多，后面的申请就越困难。因此不要随便去点了，要先考虑清楚再决定要不要点。

第二梯队为互联网大厂旗下的产品

这部分就是人们经常询问的问题——微粒贷借款平台推荐不能避开的名字。

除了微粒贷、360借条之外还有哪些呢？

蚂蚁借呗。不需要多说，在支付宝里面就可以开通了，额度由你的芝麻信用分以及使用情况来决定。关于利息的问题，每天的利率在万分之二到万分之五之间浮动，具体的数额要根据系统的评定结果来确定。我的是万三千左右，虽然不高但是也不便宜。

京东金条。京东金融APP上申请，经常在京东购物的人更容易被批准。一个好处就是经常会有一些免息券，如果使用得当的话可以节省很多钱。

度小满（前百度金融）。利息比较合理，审批的速度也还可以。上个月有一个读者问起该平台的情况，我回答说它虽然正规但是提前还款时会收取一定的手续费，要仔细阅读合同。

美团借呗。在美团APP里，经常点外卖的人额度就比较高。根据借款人的资质不同，利率也会有所不同，有的是万分之二，有的则是万分之五。

第三梯队就是有牌照的消费金融公司

这部分水很浅。

招联金融、马上消费、中银消费、兴业消费等等这些名称都很正规，并且都有相应的牌照。但是利息一般都高于银行利率，有的产品还会有提前还款费，在逾期后还会受到严厉的追讨。

我的一个做餐饮的朋友在2021年向招联金融借款了三万元，并且分成了十二个月来偿还，每个月要还两千八百元左右。计算出来的年化利率大约为18%左右。当时他急需用钱没有仔细查看，之后才得知自己被骗了。

并不是说这些平台不可以借用。急需资金的时候，如果从银行贷不到款的话，那么它就可以起到临时救助的作用。但是要计算出真实的利息率来，并不是只要看月供就可以了。

哪些平台是不能触碰的

说到这儿我就不高兴了。

短信中提到的“无抵押、秒下款、黑户也可以贷款”的都是陷阱。

2019年我就是因为这个原因而失败了。当时的借款方叫做“XX贷”，具体的名称我已经忘记了，但是知道的是借了五千元之后只剩下三千八百元，一个星期之后需要归还款项五千五百元。那么一年的利息是多少呢？大于一千百分比。这不是贷款而是杀人放火。

另外需要注意的是以下几种情形：

• 放款之前要求你先支付“保证金”或者“验证费”的都是诈骗
• 找不到这个APP，在应用商店里搜索不到的话，一般都存在问题
• 客服只能通过QQ或者微信来联系客户，正规的交易平台是不会这样做的

不要傻了，在正规的平台上是不会害怕告诉你它的身份的。

什么样的平台比较合适

总而言之，选择平台的标准就是利率、额度和速度这三个方面。

不着急的话可以先去银行办理。拿着工资流水、社保证明等材料在网点转了一圈之后发现，在线上的申请根本不可靠。利率可以降到最低，但是额度是固定的。

急需资金但是数额不大的情况下（不超过五万元），使用互联网大厂产品比较便捷。借呗、微粒贷、360借条、金条等都是可以申请到的，而且速度很快，当天就可以把钱打到你的账户上。虽然利率比银行高一些，但是很公开，并没有暗箱操作的情况发生。

银行贷款没有批准或者额度太大时，可以考虑使用消费金融公司的服务。但是要货比三家，看清实际利率以及提前还款的规定。

注意一件事情。

不同的平台对于征信查询的方式是不一样的。有的人只在有额度的时候才会去查征信，而有的人则是每次取款都要查一下。不同的产品有不同的要求，在申请前要向客服咨询清楚。去年我曾经帮助别人看过一个例子，“为了看看额度”点开了好几个平台，但是因为征信被查了，所以后来真的需要用钱的时候反而没有通过审批。

再说一些实在的话

能不用就不要用。

这并不是说站着说话就腰疼，而是因为我亲身经历过的事情才这样说的。借用的时候感觉很舒服，归还的时候却很难受。特别是分期时间较长的，每月看起来不多，但是累积下来就会让人透不过气来。

借的时候要注意三件事：计算好利息、看清合同内容、确定还款方式。

不能等到过了还款期之后才捶胸顿足。