众享花借款平台怎么样啊？我卧底调查半个月，发现事情没那么简单

上周三凌晨2点的时候我的手机就响了起来。来电的号码是不熟悉的，并且来自湖南省。打通之后对方是一个年轻的女孩子，声音很低沉，好像躲在厕所里一样。她的名字叫做小林，在一个奶茶店里上班，上个月为了给家里凑一些钱，在某个借贷平台上借了三千五百块钱。现在已经逾期三天了，催收电话打到她的店长那里去了，她担心会丢掉工作而向我求助。

她说的那家网站叫做众享花。老实说，众享花借的钱可以吗这是最近两个月里我所接到的第6次有关此事的求救电话。作为专门从事金融领域的调查记者，我认为不能仅仅依靠打电话的方式进行采访，而应该深入到这个行业当中去了解其中的各种情况。

没有写进合同中的“暗门”

大约两周的时间内，混入了一些所谓“网贷交流群”，并且对三位之前做过众享花推广工作的离职人员进行了暗访。其实有些事情如果不泡在其中一段时间的话是很难了解清楚的。

小林的情况很具有代表意义。她看到的是“秒批秒到账、门槛很低”的广告，认为自己的征信有问题也可以通过。结果是一下子就给到了额度，但是拿到的实际金额和预期的不同。借了三千五百元，最后只收到了三千一百五十元左右的钱，其中几百块钱是以“服务费”的名义被扣除掉的。这件事很多借款的人在借钱的时候并没有注意到这一点，在账单出来之后才意识到少了一些钱，已经来不及拍大腿了。

“砍头息”的方式现在更加隐秘了。去年还不至于如此，当时许多平台都是明目张胆地扣除。今年政策比较严格，所以他们想出了一种新的方法来把这项开支包含在所谓的“会员权益”或“担保费”之中。如果不仔细查看借款详情页面上的下拉菜单的话，根本就看不到。

这能怪谁？

为什么借款人的视力会很差呢？我不同意这样的观点。这些页面的设计很花哨，重要的信息被隐藏在角落里以浅色的小字体显示出来，这是故意不让人注意到的。也就是说，在你急着要用钱的时候，就给你下套子，让你来不及仔细查看那些繁杂的条款。

众享花借的钱可以还吗？计算出利息是多少

我得到了一份众享花借款合同范本，是由另一个受访者的老人老陈提供给我的。老陈做装修生意的时候，如果资金周转不灵就会去点击各种网贷链接。他说该平台的日利率在万分之五上下，并且觉得可以接受。但是如果你真的相信这个数字的话，那么你就被骗得很惨了。

为他计算一下。每天一万五千块的利息，按照年化百分之十八来计算的话，是不是这样呢？但是实际上，由于还款方式一般为等额本息，所以你所欠下的钱每月都会归还一部分本金，而利息则是以全部本金为基础进行计算的。这样一来，真实的年化收益率就会达到36%左右甚至更高。我认为大多数借款人都不会去计算这个数字。

这是业内众所周知的事情。许多平台在显示利率的时候都使用了“费率”的说法，并且和银行所说的“年化利率”是不一样的。如果你把该费率拿到银行消费贷款中去比较的话，那就相当于用自行车来和跑车比赛一样没有可能。

现在的老陈很后悔。他认为每月还款几百元的压力并不大，于是开始借债来偿还贷款，现在已经累积到二十几万了。他说如果有人能够把这笔账给他算清楚的话，他就绝对不会去碰这些东西了。

催收的方式要比你想象中的更加“高明”

说到催收的话，那就是一个很严重的领域了。小林所遇到的情况只是一部分而已。曾经做过催收工作的记者说，现在催收已经不像以前那样直接把人堵在门口或者用油漆涂墙来威胁客户了。这样做违法，而且他们也很害怕。

现在的方法更加“高明”。会用到你社交恐惧的问题。比如说，在你注册的时候允许了通讯录权限的话，并不是马上就会打电话给你的父母，而是一开始会打给你通讯录中那个多年未见的老同学或者是前任同事。那么你觉得被当众羞辱的感觉比起挨板子要好一些吗？

这就是所谓的“社交压力”。很多年轻人因为面子问题，所以被这样对待之后就会立刻崩溃，想方设法地去偿还这笔欠款。这件事情平台是不会承认的，但是根据我的观察，这是很多小贷公司都采用的操作方式。具体的数字我已经记不清楚了，但是据说这样的回款速度要比传统的催收快得多。

什么是不合法呢？处于灰色地带。一般会把工作交给别人去做，出现问题的时候就说这是外包公司的人做的，并且自己从中脱身。这样的做法很荒唐。

可以借用吗？对实际人提出的一些意见

调查到这里就结束了，大家心中也就有了底。如果让我来回答这个问题的话众享花借的钱可以吗我直接说的就是不能接触。

知道有这样一篇文章的人，都已经到了山穷水尽的地步了。此时劝人不要借钱的话，就有点站不住脚了。那么我给出一些具体的操作建议吧，如果你一定要去借或者已经借出去想要止损的话可以参考一下：

• 查询一下该平台背后的投资人是谁。有的平台只是一个中介，资金是由其他信托或者消费金融公司提供的。如果是一个合法的持牌机构的话，那么它的利率就不可能超过法律法规所规定的上限。
• 在借之前一定要把“借款详情”里面的所有内容都查看清楚。凡是还没有放款就要求你先付款的，比如工本费、验证费等等，一律拉黑并报警，这就是典型的诈骗手段。
• 计算出IRR即内部收益率。下载一个计算器的应用程序到手机上，在里面输入数据进行计算。大于24%，你就得想想自己的钱够不够了。

另外一件事情也要讲清楚。我的被采访对象中也有按时还本付息没有问题的人。但是这并不能证明该平台是可靠的，只表示此人收入来源比较稳定。对收入不稳定的或是为了消费而借的钱的人来说，这样的平台就是一个黑洞。

我只了解市场上比较活跃的几十个产品的状况，其他的边缘小平台就不敢随便说了。但是有一点可以确定的是，在放款之前收取费用的行为都是违法的，并且无法抵消。

不可以以“方便”为由

在写这篇文章之前，我给小林打了一个电话。最后她向亲戚借钱把窟窿补上，虽然工作还被保住，但是那通催款电话一直扎在她的内心深处。她说以后再也不会点击那些“测一测你有多少额度”的链接了。

很多人都认为点击一次没有关系，并且不会借用。不要傻了，只要一点击同意授权，你就已经把自己的信息全部暴露给他人了。即使最后没有借到钱，你的个人信息也会被贩卖出去，在下一次你收到骚扰电话的时候，就是这样的情况。

这个行业很危险。我在采访了几十名从业者的同事中，并没有一个愿意把钱存到这些P2P或者网贷平台上。他们最了解这里面存在的风险。那么为什么要进行这样的交易呢？

由于利润很高，所以总有需要借钱的人。

如果你还在为“立即申请”按钮而犹犹豫豫的话，那么你可以暂时放下手中的手机，问一问自己：这笔钱，在三个月之后我能不带任何负担地去偿还吗？如果有丝毫的迟疑就不要动了。