众易优品借款怎么样啊？银行经理跟你说句掏心窝的话

昨天下午刚来上班的时候，柜台那边就有个人在叫我的名字。回头一看，原来是做五金生意的老张，头上全是汗珠子。把我和一个VIP一起带到了一间小房间里，并且低声问道：众易优品借的钱行不行？说是早上收到了一条短信，上面写着可以马上拿到20万元贷款，并且利率很低。接起电话之后我心里就凉了半截。这件事情并不是那么简单的。

老张是本行的老客户，在三年之前就在我们这里办理过一笔经营贷款业务，并且他的信用状况也很好。但是这一次他急于向工厂订购一批钢材，下游款项还没有到账，资金周转不灵。人在着急的时候就会随便找医生看病。这条短信看上去像是银行发出的，实际上是一个宣传链接。给我倒了一杯水之后，让他先冷静一下再看“低息”这两个字能不能把他吓跑。

众易优品借款背后的原因是什么

其实市场上有很多类似的产品，换一个包装就是另外一拨人。许多借款人都不知道持牌金融机构与助贷平台有什么不同。也就是说，众易优品这样的平台大都起着“引流”的作用。他们不会直接把钱借给你，而是会把你介绍给银行、消费金融公司或者是信托公司。

那么有人就会提出疑问了，直接到银行去申请不就行了？为什么要让它们来呢？提问很到位。从理论上讲是这样的，但是银行的风险控制标准可是出了名的严格。有很多征信有小问题或者是负债比较高的人，直接去银行基本上都会被拒绝。此时，助贷平台的作用就显现出来了，可以为你找到一些要求低一些的资金提供者。

付出的成本是多少呢？代价就是你要支付服务费，或者是实际利率比银行直接销售的产品高很多。这件事情很多人都在做完之后才明白过来，拍着大腿都已经来不及了。

见过很多像老张这样的人，认为可以走捷径，但是却走了很长一段路。去年有一个做服装批发的李姐，在类似的平台上面借了十五万元，合同上都是密密麻麻的没有仔细看过。那么最后的结果是什么呢？除了利息之外，每个月还要支付一定的“担保费”、“服务费”，加在一起的话，年化利率能达到24%左右。她的所有收入都用来付利息了。损失很大。

申请众易优品借款最易掉入的陷阱

既然老张提起了这件事，那么我就会把其中存在的问题一一列举出来。虽然广告打得很响，但是落地之后就都是雷了。

• 利率展示障眼法：许多平台会使用“日息万分之几”的方式来表示，看上去并没有多少钱。用IRR公式计算一下就会发现很吃惊。实际年化利率一般为18%到24%，最高可达30%以上。与银行经营贷款3.5%、4.5%左右的利率相比，差距有四五倍之多。
• 隐形费用连环套利息之外还有会员费、保险费和担保费等。有些平台不给你开通会员就无法放款，或者是你的额度很低。合同上写得很清楚，但是字体很小而且很浅，除了你自己以外还有人会花半个小时的时间去盯着手机屏幕吗？
• 查询征信留记录：这一点很重要。你点击了平台上的“测额度”按钮之后，后台就会对你进行一次征信查询。点得太多的话，在征信报告里会出现很多条“贷款审批”的查询记录，征信费也就高了。到时你要去正规银行申请低利率贷款的时候，客户经理一看到你的查询记录就会直接拒绝放款。没有希望。

说实话，这些坑我也无法一一为大家避开。在银行内部系统的征信查询记录中可以看见客户被查了多少次，我已经见过很多这样的例子了，原本资质很好的人因为随意点击了网贷链接导致征信受损。目前支行基本上不会接受这样的客户。

那么应该向他们借多少钱呢？

老张听了我的话之后，脸上的表情也跟着变了。问我说：“那么我现在就不能用了吗？”并不是不可以。要看具体情况来决定。

如果您的征信状况很好，有公积金、有房子、工作也比较稳定的话，那么我就建议您直接出门左转到四大行。不要把时间浪费在上面了，在那里你可以得到更低的价格。为什么还要多花钱呢？

但是你如果和老张一样，虽然生意不错，但是最近查得比较多，或者是有一笔小额逾期的情况，正规银行这条路走不通的话，急需用钱的话。那么众易优品这样的借款途径也可以作为选择之一。至少它可以让你的钱被释放出来，解决燃眉之急。

但是有一个底线是不能突破的，那就是要看清总的融资成本。计算一下，用这笔钱所获得的利益是否可以抵消掉利息支出。如果是用来消费、炒股票或者是填补之前留下的空缺的话，那么我还是不建议去借款。越陷越深，神仙也无能为力了。

银行经理认为应该怎样进行审批的标准

趁老张还没有走的时候，我也可以把我们这个行业的一些规矩说出来了。尽管各个银行的规定有所不同，但是基本的原则是一致的。

那么我们应该重视什么呢？第一个就是还款来源，第二个就是负债率，第三个才轮到资产。人们认为有了房子车子就可以随便贷款了，这是过去的事情了。现在的我们对流水很在意。流水要真实反映企业的经营情况，即当天收入当天支出的“过桥水”，一目了然就会被系统自动拦截掉。

另外一件事情就是在网上找不到答案了。每年的六月三十日、十二月三十一日都是我们银行的“揽储季”，因为要完成任务指标，在这个时间段里审批的标准就会稍微宽松一些。也就是那么一点的意思。但是你如果在该节点上申请的话，同种资质的情况下通过率可能会高出平时五到十个百分点。这件事情只告诉老张这样的老顾客，不要让其他人知道。

关于众易优品借款的事情就不好说了。它是用来做事情的一个东西。菜刀既可以用来切菜也可以用来伤害他人，看你怎样使用了。最后老张也没有敢点击手机上的那个链接，于是我就帮他在整理一下经营贷款的相关材料。虽然手续比较繁琐，需要补交税票，但是批下来的利率只有3.85%，一年可以节省很多利息费用。他走了之后一定要拉我去吃烤肉，但是我拦住了他。合规的底线是不能触碰的，如果饭都不吃了的话，那么帮助别人省钱才是最重要的事情。

如果你现在还在用手机看“秒批”按钮的话，请把手机放下来。到当地的农村商业银行或者城市商业银行咨询一下，即使要多跑几趟路，但是比起每个月面对账单的时候发愁还是要好得多。走动多了，就容易掉进陷阱里。