1月还能下款的网贷口子，我只信这几个

每年腊月都是我最头疼的时候，店里面需要准备过年的东西，供应商也要结算账单，员工还要发放年终奖金，如果资金链稍微中断一下就会破产。去年就是这样，虽然有100多万元的应收账款，但是客户都拖到了年后才付款，我们这边则是一筹莫展，那时候真的是急得脸上起了很多痘痘。我在手机里查找各种应用程序，并向朋友们询问之后才知道年底的时候水很深，可以利用的地方很少一月份还可以下款的网贷平台也就是这样一些东西，其他的都是被额度锁定或者直接拒绝了。

为什么年底的时候借不到钱呢？

很多人的想法就是网贷可以一直运转下去，想借就可以借到钱，其实这是不对的。金融也有季节性，在腊月的时候各个平台都会紧缩额度，有的平台还会下达“只收不贷”的指令。我的一个做服装生意的朋友，平时信用分数很高，上个月底去申请某个知名的平台时被直接拒绝了，并且经过查询后发现该平台在15日就已经亮起了红灯，之后的所有申请都只能进入陪跑名单中。

简单来说就是年底的时候资金就比较紧张了，再加上很多人为过节而急于完成业绩或者胡花销，导致逾期率猛增，平台为了控制风险就把要求提高到很高水平。因此你现在才想起要找人借钱的话，千万不要用以前的经验来套用，否则一定会被拒绝。

1月份网贷口子真实的放款情况

去年为了寻找出路，我把市场上比较有影响力的几家都试了一遍，有的数据说出来大家可能会不相信。某付宝的借呗，在那时候很多人都反映额度被降低了，但是我发现了一个规律：如果一个人平时流水大、没有逾期记录的话，即使整个市场收紧了，它也往往会给他保留一个“备用金”的名额，并且利率会稍微提高一些，但是稳定。另外一个是某东的金条，在去年一月份十八日左右的时候申请了贷款，并且下款的速度很快，应该是因为我在上面买了很多东西的缘故吧，所以属于优质的活跃客户。

这件事情没有一定的结果。我的邻居老王开了家饭店，因为征信问题无法从各大平台上获得贷款。最后他选择了一个小众的消费金融公司，利率非常高，年化达到24%，但是还是成功获得了贷款。其中的玄机就是大平台看重的是整体评分以及当月额度，而小平台则会关注你是否有还款能力以及有没有抵押品，两者各有所需。

没有被说明的一些规定

说到这儿，我就要揭露一下行业的秘密了。你知道不？很多网贷平台在审核时都会查看你提交申请的时间。听上去很荒唐对吧？但是这都是真实的。有一次我和一位做风控的朋友喝酒的时候，他说给我讲了，每天系统的额度都是分批放出的，在凌晨零点、上午八点钟这两个时间段里，系统会更新一批额度出来。

如果你在下午或者晚高峰的时候去申请的话，系统的额度早就被别人占完了，你的条件再优秀也没有用处，只会得到一个“综合评分不达标”的提示。所以后来我就学会了，在需要借钱的时候提前设定好闹钟，早上六点准时起床去申请，这样成功的几率要比下午高很多。这个细节应该有百分之九十九的人不知道，都是踩坑踩出来的血泪经验。

另外一点就是年底的时候不要随便点击几个平台的链接。这就是所谓的“多头借贷”，风控系统的最不喜欢的就是这种行为，一旦查询你的信用报告就会发现，你怎么会突然出现这么多条查询记录呢？直接认定你需要借钱，并且风险很大，拒绝你是没有理由的。正确的做法是先选择最稳定的那个去申请，如果被拒绝了就换成下一家，中间间隔一天左右的时间。

可靠的途径又该如何选择呢？

说了很多，但是哪一句才是一月份还可以下款的网贷平台？我是经过实践检验有效的方法。第一梯队就是某信和某付宝旗下的产品了，虽然利率比较高一些，但是也不会有套路你的行为出现，并且也不会收取各种各样的“会员费”、“解冻费”。第二梯队为某东、某团等电商系平台，在你消费情况良好的情况下，年底的时候会给你一定的优惠。第三梯队就是持牌的消费金融公司了，利率一般都比较高，但是作为最后一根救命稻草也是可以使用的。

而那些连名字都没有听说过、网页做的跟牛皮癣广告一样拙劣的野鸡平台，不要上当受骗了，那是陷阱。所谓的“无视黑白户”、“秒下十万”，点击进去并不是要你缴纳保证金或者填写大量的个人隐私资料，到最后一分钱也没有拿到手，并且个人信息已经被泄露一次。去年差点被一个叫做“XX贷”的平台给骗了，幸好我当时留了一个心眼，在网上查询了一下它的背后公司情况，结果发现那家公司是空壳公司，所以才避免了一场灾难。

申请之前要做好的准备

申请的时候不要着急点击。首先查看下自己征信报告中是否有错误的地方，一些小额逾期可以申诉取消。另外要把通讯录里没有用的人删掉，“贷款中介”、“催收”的人都不能留。最后要保证银行卡流水能够对应上，否则填写的收入与银行流水相差十万八千里的话，这不是在明目张胆地告诉别人你是在造假吗？

被拒了怎么办？

这件事情很平常，并不需要拍桌子。被拒绝的原因是什么，是因为征信有问题还是因为负债过高呢？如果负债比较高的话，可以先还一些小额度、利率较高的贷款来降低负债比率。如果征信查询次数过多的话，那么就乖乖地等待三个月吧，不要再胡乱操作了。实在等不及的话就可以向亲朋好友借钱周转一下了，在资金链条出现断层的时候，面子也就没有多少价值了。

不要相信“内部渠道”

每年这个时候，“贷款中介”就会活跃起来，在朋友圈里声称自己有“内部关系”，可以“包放款”。也就是说十个人当中有九个半是骗子。真正的中介公司早已和银行、大机构建立了合作关系，并不需要在朋友圈发布小广告来招揽客户。向你索要“包装费”、“渠道费”的人就直接拉黑他们，正规贷款只有在放款之后才会收取费用，提前收取费用的就是诈骗分子。

见过很多被骗的同行朋友，交了几千块钱的手续费之后，贷款没有下来，人也不见了。现在赚钱很难了，不要再让别人割韭菜了。如果一定要找中介的话，也要找那些开店时间长、口碑好的实体店，否则跑了和尚跑不了庙。

说到底，一月份还可以下款的网贷平台每年都会有所改变，政策变了、平台的战略也跟着改变了。去年好的东西，今年可能会不好用了，因此不能刻舟求剑。但是有一个不变的事实就是：维持住自己的信用度、保持良好的资金流动状况才是借债时最有效的手段。所谓“口子”其实也就是锦上添花之物，并不能指望它能在雪地中给你送来温暖。

如果你目前急需用钱的话，请听我的建议，在查询完自己征信之后再选择几个大的平台进行尝试，并不是越多越好、越快越好。实在没有办法的话就把可以变现的东西先卖出去了，不要硬撑下去。在商界中，人活着才是最重要的事情。