1430天必下款的口子？别做梦了，我欠了18万才看清真相

2019年的冬天我还记得很清楚，因为当时我的信用卡已经逾期了三个月，催收员打电话给我公司的前台，同事们看着我的样子就像看到了瘟疫一样。

那时候我的脑子里只有一个想法，那就是找到可以贷款的地方把钱还了，把脸面也保住了。

在网上搜索的时候，各种各样的广告弹窗都吹嘘着什么“1430天一定会出结果的缝隙“号称黑户也可以申请，不用看征信记录，当天就可以拿到贷款。”

说实话，我那时候真的相信了。

是什么原因呢？人到了走投无路的地步，智商就会下降。

号称“必下款”的口子们，最后结果如何

结论就是市场上没有所谓的必下款口子，一个也没有。

当时我前后向二十多家平台提交了申请，其中一些被立即拒绝了，还有一些只给到几百元的额度，而另外一些则根本就是诈骗分子。

最坑的就是叫做“极速贷”的那个平台了，它承诺可以秒批秒到账，但是我在提交申请之后却被要求先支付298元的“会员费”。

交了。

然后呢？

系统显示“综合评定不合格，所以不能退会费”。

我都拍大腿了，298元就是我的生活费了。

后来我才得知，“前期费用诈骗”就是一种套路，正规的贷款公司从不收取任何费用。

但是那时候是谁告诉我的呢？没有人。

满屏都是“1430天必下款”的口号，在评论区里全是托。

长期借款口子实际的门槛要比你想象中的要高很多

很多人的想法和我当年的一样，认为贷款平台就是来挣钱的，所以一定会乐意借给你钱。

错了。

别人赚钱的方式是靠利息，并不是靠你原来的那笔钱——如果本金拿不回来的话，利息又怎么会有呢？

因此所有的正规平台都有一套自己的风控标准，只不过有的宽松一些，有的严格一些。

我的一个做风控的朋友后来跟我说过，在他所在的公司里有一个不成文的规定：申请的时候如果手机电量低于20%，那么通过率就会被减半。

是什么原因呢？由于这些人基本上都已经没有钱去充电了，所以他们的还款能力也存在疑问。

网上的“攻略”上会有这样的提示吗？

不会。

他们会要求你点击链接、填写信息并支付费用。

所谓“内线”到底是什么东西

我被骗得最严重的一次就是找了自称有“内部关系”的人做中介。

对方表示只需要给1500元“包装费”，就可以让我拿到一个五万元的贷款，利率很低，期限很长，并且是合法的金融机构。

那时候我已经有了一些怀疑，但是被对方发送过来的成功案例截图所折服——各种下款通知、客户的致谢对话，让人心里痒痒的。

我又交了。

结果呢？

所谓“内部渠道”就是帮我在不知情的情况下下载了几款我从未听说过的小额贷款软件，并且以我的名义去申请了一次。

全被拒了。

中介把我和人之间的关系给弄丢了，现在找不到了。

后来我把这段时间里所花费的各种费用加在一起，一共是六千多元。

没有得到一分钱贷款，但是债务却越来越多了。

1430天一定会出结果，但是可靠的途径是有规律的

说点实在的吧。

踩了很多个坑之后，我慢慢摸索出了其中的一些规律，并且帮助身边的几位朋友顺利完成了贷款。

并不是什么秘籍，只是一些非常朴实的道理。

第一，银行系产品最安全但是风险最大。

如果你最近两年内出现过连续三次或者累计六次以上的逾期记录的话，那么基本上就不用再继续去申请了，因为这样只会浪费更多的时间和精力。

第二，消费金融公司产品的风险控制要比银行严格一些，但是又不像P2P那么宽松，利率也处于两者之间。

该类网站的一个特点是工作的申请被批准的概率更大一些。

具体的数字我已经记不清楚了，大概是在上午十点至下午三点之间递交申请，并且审批的速度以及通过率都要比晚上十一点之后要快很多。

原因是人工审核都工作在白天。

第三，“黑户也可以贷款”的广告到处都是，但是实际上只有不到1%是真的。

剩下那1%呢？

高利贷利息不断累积，最后让你破产。

最荒唐的一个例子是：借了三千块钱，拿到手只有两千一百元，在七天之后就要归还款项三千五百元。

逾期一天就增加五百元，一个月之后就会变成八千多元了。

这就是贷款吗？就是给脖子上系上绳子一样。

有关下一次发布时间的情况

很多和我一样的人，在需要资金的时候都会选择“秒下款”。

但是秒下的后果又是什么呢？

利率较高、授信额度较小、期限较短。

真正值得花时间去申请的贷款都必须经过严格的审查程序。

银行的信用贷款一般是三天到五天左右的时间，而消费金融公司的放款时间则为一天到三天之间，“一小时到账”的说法更是不可信。

他们打的是你的钱不够还清，所以会收取逾期费用。

我现在的看法是，当年着急的时候，并不是真的非常着急。

难道要等天塌了才来吗？不正确。

就是为了面子上的问题，所以想要尽快把窟窿补上。

那么最后的结果是什么呢？窟窿越来越大了。

从最初的3万元欠款到现在各个平台累计借款达到18万元，仅仅用了一年的时间。

给还在寻找“必下款口子”的人一些掏心窝子的话

如果你现在还和我当年一样到处寻找“1430天必有结果”的机会的话，那么我就要建议你停止了。

问自己的问题是：这笔钱一定要借吗？

如果是治病救人的话，那就不能不说了，但是遇到这样的情况最好还是直接向朋友开口吧，不要害怕丢脸。

面子值几个钱？

如果我当时能向家人坦白的话，也不会出现后来大家都不愿意和我来往的情况了。

如果是用来消费、投资或者做生意周转的话就更要小心了。

借的钱要还，并且要加上利息。

你认为借钱的问题也就解决了吗？

问题还没有结束呢。

我目前在还款，每月收入有一多半都被用掉了，生活很拮据。

但是我已经不再有“一定会成交”的想法了。

这些都是骗子设置好的陷阱，一旦被吸引过去就很难再摆脱了。

如果是真的需要贷款的话，那就老老实实地到银行去申请吧，如果征信不好就慢慢修复它，如果没有好的信用记录就要努力积累起来。

没有捷径。

真的没有。

不要和我一样，在交了十几万元学费之后才知道其中的道理。