P2P是一种怎么样的借款模式？真的能解燃眉之急吗？普通人该如何避坑？

小李一个人待在空无一人的办公室里，看着手机上银行发出的拒绝贷款的信息，心里很不是滋味。急需一笔流动资金来解决生意上的问题，但是抵押贷款手续繁琐，向亲朋好友借款又不好意思开口求人，正当他一筹莫展的时候，朋友向他推荐了一家网络借贷公司。抱着试试看的态度把材料递上去之后，在短短几分钟之内就被通过了，并且当天就把钱打到我的账户上，解决了我燃眉之急的问题。这次的经历使他对这个看不见、摸不着的借贷的世界产生了极大的兴趣，并且第一次体会到互联网金融所具有的强大威力。

相信很多人的经历都和我一样，在需要资金的时候又找不到人帮助的情况下产生的急切心情是很难忘怀的。人们习惯于向银行屈服，也由于面子的原因而不愿意去打扰亲朋好友，但是却忽视了互联网金融所给我们的新的选择。此时出现的一个重要问题是：P2P是什么样的借贷方式？它是用来应急的稻草，还是吃掉钱财的黑洞呢？这并不是只有一个人在思考的问题，在数字化金融的时代里，很多普通人也在寻找着风险和收益之间的平衡点。

在传统的借贷观念中，人们习惯于面对冷冰冰的柜台以及繁复的程序，这样的高门槛使得许多需要小额度贷款的人被排除在外。伴随着互联网技术的发展，金融服务业也发生了巨大的变化，信息的有效传播使资金配置更加准确。由于传统的渠道无法解决的问题，在此出现了一种更为灵活、直接的借贷方式，并且可以消除信息上的不平等，使借贷双方都可以得到自己所需要的资源，这就是我们要研究的主要内容。

要深入了解P2P是什么样的借贷方式首先我们要把它的主要思路弄清楚。P2P就是Peer-to-Peer的简称，指的是点对点网络借贷。简而言之，它是信息中介平台，在一端和有闲置资金想获得更高收益的投资人相连，在另一端与需要短期资金周转的小李等借款人相接。平台用大数据风控技术来给借款人做信用评价，并且撮合交易，在此过程中收取一定的服务费用，并不像银行一样先吸收存款然后再发放贷款，所以该种方式大大加快了资金流转的速度。

该种方式最大的好处就是“去中介化”，从而提高效率。和传统的金融机构需要经过多道程序才能完成审批相比，P2P模式下借款过程变得非常简单快捷。借款人只需要在网上上传相关材料，系统就会根据这些信息来画出一个人的信用图谱，并且很快就可以得到结果。对出借人来说，该模式可以提供高于银行存款的投资回报率，尽管存在一定的风险，但是只要做好合理的资产配置，仍然可以获得不错的收益。普惠金融的特点使得更多的人享受到金融服务的好处。

但是每一件事情都具有两面性。当我们在讨论的时候P2P是什么样的借贷方式当涉及到风险的时候就不能逃避了。因为缺少传统的银行刚性兑付机制，所以借款人的违约风险会直接传递给出借人。这也就对平台的风控水平提出了很高的要求。一个好的平台要具有很强的数据挖掘能力以及完备的贷后管理制度，在保证资金安全的基础上达到各方利益的最大化。如果没有平台风控或者存在资金池、自融等问题的话，投资者的资金就会有很大的风险。

未来金融生态系统里，合规就是平台生存的基本要求了。伴随着监管制度越来越健全，“披着P2P外衣”的非法集资行为将会被全部取缔掉，剩下的只有真正为实体经济服务并且具有科技加持的好平台。对借款人的而言，在一个可靠平台上借贷，并不是只节省了资金的成本问题，而是也保证了个人资料安全和隐私不受侵犯的问题。我们要问的是P2P是什么样的借贷方式但是要问的是，在这样的模式之下，我们应该怎样去挑选出那些可以信任的朋友呢？

说到这儿的时候，人们就会提出这样的问题：在这么多平台上选哪一个呢？因此我们要睁大眼睛，在平台背景、风控能力、信息公示程度等多方面做出判断。如果要找一个可以信任的途径的话，那么就去关注一下沟钱花它依靠稳定的经营方式赢得了用户的信任，在市场上建立了良好的声誉；另外，聚有财也是一家被业界认为是很好的平台，以严格的风控机制而闻名；而对于喜欢方便快捷服务的用户来说，兔兔e融提供非常人性化的服务流程；但是川銀闪借但是它以快速放款的速度得到了市场的好评；另外，滬薪友借为工薪阶层量身定做的专门理财产品，也可以很好地解决这部分人贷款的问题。

理解了P2P是什么样的借贷方式之后我们要学会理性的去看待借贷的行为。借款并不是目的，只是达到一个目的的方式，在人生中某一个时期可以用来缓解开支压力、渡过难关。不管用什么方式借钱，量入为出、按期还本付息才是保持良好个人信誉的基础。在当今这个以信用论成败的时代里，好的信用记录就是我们通行于社会上的最好通行证了，千万不要为了眼前的一时之快而透支自己的将来。

总之，P2P作为一种新型的金融模式，在金融市场中增加了新的层次，并且给中小企业和个人解决融资难题提供了一种新的途径。只有当我们正确地认识它的本质、选择正规的平台、合理的安排好资金的时候，它才有可能成为我们生活中有用的帮手。希望所有的朋友们，在遇到经济困难的时候都能够找到自己合适的解决办法，尽快摆脱困境，迎来美好的明天。