信用卡易下卡的口子是真的吗？银行员工告诉你审批真相

上个星期三下午的时候，我要去吃饭了，旁边的同事小张向我做了个眼神暗示，“再来一份。”

走过来一个二十来岁的年轻人，脸色苍白，手里拿着几份皱巴巴的申请表，开口问道：“经理，网上有人说‘黑户也可以下信用卡’，我们这里可以办理吗？”

从他的目光中可以判断出这个孩子很有可能被别人骗瘸了。

一年来遇到的事情不下几百件，很多人都因为征信问题而背上债务，负债累累，在网上寻找解决办法信用卡容易申请成功的途径真的存在吗希望可以找到一条“绿色通道”。

说实话，我说没有的话没有人会相信；如果说有的话，那就是在害人了。

今天的这层窗户纸被捅破了，在行里的时候不能说的话，今天在这里和大家说一下。

所谓“口子”，就是银行风控的“漏洞”

大实话就是：市场上所谓的“百分之百下卡”、“黑白户都行”的说法，基本上都是骗人的。

剩下那1%呢？

那就是银行为了增加发卡数量，在一些特殊的时间段里降低了审核的标准。

比如说去年底的时候，为了完成季度目标，系统的自动审批标准降低了一段时间。

一般情况下需要达到65分以上才可以通过，但是这几天只要60分就可以通过了。

但是这件事只在风控部里有几个人知道，外面的那些中介机构又怎么会提前得到消息呢？

他们所说的“内部消息”其实就是用你的身份证来碰运气。

碰到的话会收取10%的服务费；没有碰到的话就说是“信息输入错误”，这样他们也不会亏本。

那么如果真的存在这样的好事的话，他们自己为什么不办卡套现呢？为什么要花那么多时间来赚你的中介费呢？

别傻了。

为什么有人搜索“容易下卡的信用卡口子”也会被拒绝呢？

前两个月有一个做餐饮的老陈找到了我，当时他非常激动。

他说自己相信了某个中介的话，该中介声称某家银行有“社保贷款”的漏洞，只要提供社保就可以贷到五万元。

结果呢？

老陈把他的个人信息填上去之后就马上被拒绝了。

中介说是由于他的“操作顺序错误”，所以换了一个新的手机来尝试一下。

换了一个新的手机号码之后仍然被拒绝了，于是老陈就来到银行网点询问情况。

我查了他的征信报告，发现最近一个月里有12次“贷款审批”的查询记录。

这就是所谓的“病急乱投医”。

银行审批系统的其中一个很恶心的设计就是：你越是没钱，它就越不愿意借钱给你。

当你在各个地方寻找漏洞、测试额度时，“硬查询”的次数就会不断增加，在你的征信报告上也会留下越来越多的痕迹。

从银行的角度看，这样的客户就是个四处借债还不了的人，风险很大。

因此很多人的信用卡原本可以申请到两三千元额度，但是听了“口子”的说法之后，一通操作猛于虎，最后一张卡也办不了。

这事儿怨谁？

银行审批的标准是什么？给点好的东西

我曾在银行工作了七八年的时间，并且并不是风控部的人，但是大体上的审批流程我还是知道的。

银行主要看的是三个方面的东西：还款能力、还款意愿和稳定性。

所谓“易下卡”，其实就是你在我这里打分很高。

公积金缴纳基数是最受各大银行欢迎的一项标准，并且没有任何其他的标准可以与之相比。

即使你的工资卡流水很小，在我们银行系统的里面也是优质的客户。

但是你的月薪是三万元，全部以现金或微信转账的方式存在，并且没有参加任何社会保险和住房公积金计划的话，在系统的看法里你还不如一个月薪八千元并且参加了住房公积金的企业员工。

这就是为什么许多做小本生意的人觉得自己的“口袋里有钱”，但是仍然经常被拒绝的原因。

系统不認識你，但是它會認真地去處理數據。

另外一件事情要说明的是，各个银行对于“优质客户”的标准各不相同。

比如说我们公司比较偏爱公务员和事业单位的人才，而隔壁那家股份制银行则更倾向于有车族，另外一家城商行对于本地人有房产的客户也十分照顾。

如果你找到的是错误的“庙”，那么再好的“和尚”也不会为你念经了。

具体的哪些银行喜欢什么样的客户，在不同的城市可能会有所不同，我也不敢随便猜测，但是你可以到银行网点询问大堂经理，比较机智的大堂经理会给你提供一条明确的方向。

强行使用新技术行不行呢？

网上还有人说填写表格也有一定的方法可以增加中奖的机会。

该说法是对的也是错的。

对的是，填写的内容要齐全、准确，这样比胡乱填写要好得多。

不正确的是，人们把“技巧”当作了“造假”。

去年有一个客户，虽然他是自由职业者，但是听说填写“管理人员”比较容易通过审核，在申请表上就把自己写成了某公司的经理。

于是银行查证之后发现该公司根本就没有这个人。

不批准，并且列入了内部黑名单。

这还算是比较好的情况了。

最悲催的就是有人拿着假证件办了一张信用卡，结果被银行发现了，于是就以“诈骗贷款”的罪名把这个人告上了法庭，这已经不是能不能刷信用卡的事情了，而是要坐牢去踩缝纫机。

其实所谓的“技术”也就是四个字：如实填写。

住哪里就填哪里，干什么就填什么，年收入可以把奖金和兼职也算在内，但是不能太高。

银行的大数据要比你想得更强大一些，如果你填写的是年薪五百万，但是你所在的行业平均工资只有十万左右的话，那么系统就会立刻发出警报。

聪明的人反而会吃亏，这就是所说的聪明反被聪明误。

想要办理信用卡的话，应该怎么操作呢？

说了很多之后还是要给出一些可信的意见。

不如在网上海量的信息中去寻找答案信用卡容易申请成功的途径真的存在吗不如认真的做好一些准备。

第一种方法就是查看一下征信报告。

现在的手机银行可以查询了，非常简单。

查看是否有逾期情况、查询次数多少。

近三个月内如果有六次以上的查询记录的话，最好暂停六个月不要再去申请新的贷款或者信用卡了。

养好征信之后再去寻找其他的途径。

第二、选择正确的银行。

你的工资卡在哪个银行，就在哪个银行办理；如果你有房贷的话，在哪家银行办理都可以。

存量客户的银行是自己的“兄弟”，所以审批通过率可以提升到原来的1.3倍左右。

第三点就是不要贪大口子。

很多人的第一张信用卡就是金卡或者白金卡，而且要求的额度是五万元到十万元之间。

白金卡对于年收入和资产有严格的限制条件，如果你不符合这些条件的话就不要去强行申请了，那样只会浪费别人的资源。

先办理一张普通信用卡，额度小一点也没关系，用上半年之后就会被提升额度了。

我有一个客户的初始额度只有三千元，用了一年之后就提高到了四万元。

急什么？

最后说两句

到这里的时候，一定还会有不少人认为我在“藏而不露”，不愿意把真正有价值的东西拿出来给大家看。

随你怎么想吧。

在该行业中工作了很长时间之后，就见到了很多因为“口子”而倾家荡产的人。

去年有一个大学生为了办理信用卡而支付了“包装费”五千元，但是卡片没有办出来，而且这笔钱也无法要回，只好向警方报案来解决问题。

这样的事情，每年都会发生好几次。

银行并不是慈善机构，不会因为你的“可怜”而给你发信用卡；但是银行又不是刁民，只要你的资质是真的、还款能力足够的话，它就会主动为你办理。

与其花费大量时间去寻找捷径，倒不如把精力放在提高自己的信用记录以及收入上。

这就是唯一的一个“口子”。

如果你还不能确定自己是否可以办理的话，就可以到网点找一个客户经理帮忙查看一下你的信用报告——这项服务是不需要费用的，而且要比网上的那些收费的服务要好上很多倍。