众消金融是哪个借款平台?我踩过坑后终于搞明白了
诚然,在最初见到“众消金融”这几个字的时候,并没有把它当成一个新成立的消费金融机构来对待。当时我很着急要用钱,所以并没有过多考虑就点开了。之后才知道,众消金融属于哪一个借贷网站该问题并没有人们想象中的那么简单。花费了将近半年的时间去研究,并且付出了两千多元的服务费用之后,才算真正了解了其中的道理。

说实话,在我看来,看到这些广告里有“门槛低、放款快”这样的字样时,我会立刻避开它。不是矫情,而是害怕被骗。
众消金融借款平台是什么样的一个存在呢?
很多人在问起这个问题时,我给出的答案会出乎他们的意料:众消金融并不是一个直接放贷的借贷平台。
第一种情况是被绕晕了。当时的客服告诉我他们是“助贷公司”,可以为我推荐最适合我的贷款产品。也就是一个放贷的中间人。但是他们从不把这告诉给消费者,在广告中也不会提到这一点。
用户上个月九月的时候,我的资金比较紧张,要借三到四万元来用一下。看到众消金融的广告上写着“最高20万、最快三天到账”。想试一试的话就把手机号填上去。
那么最后的结果是什么呢?接下来的一周里,我接到的电话数量达到十几通以上,都是来自不同的贷款公司。有人说我是优质客户,也有人认为我的条件不符合要求要找人担保,还有人问我是否要办张信用卡。很混乱,并不是我想得到的样子。
你有过这样的情况吗?填写了申请之后就受到了轰炸式的推销?
众消金融的情况如何?本人亲身经历
我之后又查询了下,众消金融公司的注册地在上海市,并且其经营范围中包含“金融信息咨询服务”。但是要提醒的是,他们并没有放贷资格。
那么这又是什么意思呢?也就是说他们不能直接向你借到钱,但是可以帮你找到愿意借给你钱的人或者机构。
那时候我不懂这些事情,糊里糊涂地给了599元“资料审核费”。客服说,交了这笔钱之后就可以走绿色通道了,中奖的可能性更大一些。
现在的我看来都是笑话。付了钱之后,所谓的绿色通道就给我发了一个链接,让我自己去申请一家网贷公司。我自己不会做这件事吗?
更糟糕的是,这个网贷公司的利率比我在官网上面申请要高出很多。后来我才明白过来,他们是拿推广费来赚取利润的,羊毛出在羊身上。
具体的佣金比例我已经记不清楚了,大约为贷款额的2%-5%左右。这个数据是我一位从事该行业的朋友告诉我的,并不是百分之百正确,但是相差不大。
众消金融属于合法经营的企业吗?
经过长时间的研究之后我发现这个问题的答案和你想象的不同。
从工商注册的角度看,众消金融有合法有效的营业执照。这是没有问题的。但是“正规”与“靠谱”并不是一回事。
我的一个朋友也是从事小本经营的,在上个月十一的时候也曾向众消金融申请过贷款。他比我要好一些,征信没有问题,但是急需用钱。众消金融给他的推荐了一款产品,月利率是0.8%,看上去不贵。
当时的他认为还可以接受,于是就办理了。等到把所有的费用都算出来之后才知道,除了利息之外还有各种各样的费用:服务费、担保费、管理费等等,把这些加在一起的话,年化率就会达到24%上下。
该数据在行业内并不是最高的,但是也相当不错了。
但是这些费用在开始时没有说明清楚。就是签订合同时才发现有很多“附加条款”。
他之后又和我抱怨道,早知如此还不如直接到银行排号呢。尽管比较繁琐,但是很清晰。
众消金融借款的时候需要注意哪些问题呢?
如果一定要使用这些助贷平台的话,我会给出以下几点建议。都是以血肉之躯为代价得到的经验教训。
- 不收取任何预付款项。审核费、资料费、会员费等等都是没有依据的。正规的贷款公司,在放款之前是不会向你收取任何费用的。
- 询问最后的利息是多少。并不是按月计算利息,而是按照一年来计算。让它们把所有的费用都算上之后再给你一个准确的价格。如果对方支支吾吾说不清楚的话就不要想了。
- 看清合同上所列明的双方当事人名称。你在签订合同时,放款人是谁呢?为银行吗?那么就是消费金融公司了。或者是不知名的贷款公司。这很关键,会影响到之后的还钱以及维权的事情。
我有一个做装修的朋友,在去年的时候用众消金融借到了五万元。签订合同时才知道放款方是一家小贷公司,在外省,并且只能通过该公司提供的APP来还钱。该应用程序会经常进行“维护”,因此他已经有过多次逾期的情况,并且因为这些逾期而多支付了一些滞纳金。
到目前为止我为他感到不平。
很容易被人忽视的一个地方
众消金融这样的平台,会查看你的征信情况。当你填写申请的时候,在授权书中就已经包含有征信查询授权了。
很多人都不清楚,经常去申请贷款的话,在征信报告里就会有很多次查询记录。银行会认为你的资金状况很糟糕,并且存在很大的风险。
上一次我就吃到了这样的亏。一个月之内就被查了五到六次征信,之后去申请汽车贷款时,银行客户的经理还特意问过我最近有没有在外面借债。非常难为情。
因此,在申请前要先想想自己是否真的有需求。不要像我当年一样冲动之下填写了。
我建议可以避开的地方尽量避开
说这么多的话,我的立场也很清楚了:在可以的情况下,最好不要使用这些助贷平台。
那么如果急需资金又该怎么办呢?
我自己的看法就是先看看有没有“合法途径”。比如说有社保和公积金的人可以向银行咨询消费贷款;有信用卡的人也可以考虑分期付款或者取现;如果实在没有别的办法的话,那么支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等等虽然利率很高,但是却比较公开,并不会暗箱操作。
去年之后周转的资金是通过建设银行办理了快贷获得的。年化利率在6%左右,要比众消金融推出的同类产品便宜很多。
但是每个人的状况都不同。如果征信有问题的话,在银行那里申请贷款就通不过了,那么去助贷平台也是可以的。但是要做好心理准备,利率会比较高,并且要小心谨慎。
各个城市的状况也可能会有所不同。我对上海那边的情况比较了解,其他的就不知道了。但是总体来说,助贷平台的套路应该是差不多的。
另外一点就是众消金融属于哪一个借款平台的问题,并没有一个固定的答案。因为它的功能并不是放贷,所以每次给你推荐的产品都会有所不同。上一次是A公司,下一次就有可能会换成B公司了。要根据实际情况来判断该放款机构是否可靠。
最后一句话就是:借钱这件事儿,能不借就不要去借。如果真的需要借款的话,一定要弄清楚钱是怎么来的,并且不能让那些花言巧语的广告词来蒙蔽自己。
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