什么平台可以借钱利息最低最安全分期长，整理五个高炮能下款的app

昨天晚上有一个粉丝给我发信息，语气很着急，他说网上的那些推荐的文章都让他头昏脑胀了，就想问一个问题：哪些平台借的钱利息最低、风险最小、期限最长？其实这个问题我已经听过不下八百次了。每当我见到有人在网上海滩上提问这样的问题的时候，我就知道这个人大概要掉坑了，或者是已经掉进去了吧。我是老陈，在银行信贷部门工作了十多年的时间，每天都坐在柜台后面看着来来往往的人们，哪个着急要用钱的人，哪个被骗子骗进来的人，我能一眼就分辨出来。今天不讲什么大道理了，把这些年我看过的实际情况跟大家说一说。

那么这些所谓“低息”的平台又有什么猫腻呢？

很多人的第一反应就是搜索“低息贷款”，但是搜索出来的都是陌生的应用程序。说实话，我看过了之后都摇起了头。上个月有一个小老板来做装修，在我们网点取钱，并且要用来证明自己的还款能力。查看他的征信报告后发现有十几条网贷记录，全部来自一些不知名的贷款机构。问起为什么要借这么多的时候，他说网上的广告打得很响亮，说是日息万二，借一万元一天只需要付两块钱的利息，听起来很划算。

便宜吗？

这件事情并不是那么简单的。小老板最后计算出的年化利率差不多有三十六点几，差一点就把他的生意给拖垮了。小平台最喜欢用的服务费、担保费、会员费等手段来吸引用户，表面上看利息很低，但是各种杂七杂八的费用加在一起就会让人感到害怕。分期的时间很短，一般只有三个月到六个月左右，还款的压力很大。也就是说这个平台风险大、收益高、期限短，就是个收割韭菜的地方。

真正可以信赖的借债途径只有三种

那么可靠的是什么呢？有的话，但是答案会让你觉得很没趣。真正的利息低、安全、可以分多次还款的就是这三种：银行消费贷款、大平台上的贷款以及有抵押物的贷款。不要嫌弃它土气，能够给你省下钱的东西才叫好东西。

首先来说一说银行消费贷款的情况吧，这是我自己最了解的一个方面了。目前各商业银行都推出了自己的消费贷款业务，比如建设银行的快贷、工商银行的融e借、招商银行的闪电贷等，利率都很低。我在做业务的时候发现，客户的资质稍微好一点的话，年化利率可以做到3.5%，甚至更低一些。分期的时间很长，最长可以分为36期或者60期。但是银行有一个缺点就是门槛比较高，在后面会提到。

再者就是借呗、微粒贷、京东金条等等。利率稍微高于银行一些，但是比较方便，可以随时借款和还款。分期的时间一般是最长12个月，并不很长，但是用来应急还是足够的。而且这些平台都是正规的，并且不会出现各种各样的隐形收费问题。我的备用金放在了微粒贷里面，尽管它的利息比我在银行办理的消费贷款要高一些，但是为了方便起见我还是这么做的。

银行贷款利息最便宜、期限最长，但是为什么还有人无法办理呢？

说到这里一定会有人大概会这样想：银行那么好，怎么不来呢？这件事情说起来话长，但是主要就是这几个方面。银行审批的时候要看什么呢？根据征信情况、负债状况、收入水平以及工作稳定性来进行判断。里面有一个打分系统，这个东西对外面的人是看不到的。

有一个人并不知道的事情。我们在审批时有一个“硬查询”次数的限制，在两个月之内如果贷款审批查询达到四次以上的话，系统就会发出警报。去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整了一下，就更加严格了。因此那些四处乱点网贷申请的人，把征信弄花之后再去找银行，基本上都是被拒绝的命运。

还存在工作稳定性的问题。上个月十一的时候有一个做建筑材料生意的老客户，他的信用很好，收入也很充足，但是却被系统拒绝了。为什么呢？他所在的公司最近刚刚更换过，只工作了三个月左右的时间。银行更愿意看到的是一个在同一个单位工作了一年以上的人，这样通过的概率就会大得多。这些在网上攻略里从不告诉你的地方。

利息很低并且分期时间很长的贷款，怎样才能顺利通过呢？

既然知道了门槛在哪里，就容易多了。想要得到真正的利息低、期限长的贷款的话，就要做好相应的准备工作。不要等火烧眉毛的时候再想起去做，那样的话没有人能帮你了。

第一是把征信搞好。至少要提前半年不要随便去申请各种贷款，不能出现逾期的情况，并且要把信用卡的使用频率降低一些。刷爆了信用卡的人在我们的印象中就是高风险客户。

第二，流水要做得好看一些。什么是漂亮的呢？平稳发展、长期坚持、留有余地。今天的收入到了明天就会被转移掉的流水，我们一眼就可以看出来这是假的。银行不会这么容易上当受骗的，所以不要想用这种方式来蒙混过关。

第三、选择好合适的时间段。其实很多人都不清楚，在每个季度结束的时候，银行都会有一项放贷的任务压力，那时候审批就会比较宽松一些。具体的数字我已经记不清了，大概就是这样的吧，到年底再去申请的话，被批准的可能性就大一些。

第四，有条件的话可以采用抵押贷款的方式。房子、汽车和保险单都可以用来做抵押品。抵押贷款的利率要比信用卡借款低一些，并且可以分摊到较长的时间段内去偿还，最长可达十年。我的一个客户的去年用的是房产证办理了抵押消费贷款，年利率为3.2%，分十年还款，每个月的压力很小。但是你要有钱才行。

关于借钱的事情，最后几句话是真话

说这么多的意思就是：不要贪小便宜、不要相信虚假宣传、要踏踏实实走正常的程序。标榜“秒批”、“零门槛”、“超低利率”的平台十之八九都是陷阱。真正好的贷款产品是不会大肆地进行广告宣传的。

另外一件事情要说明的是，我之前所说的那些利率、门槛等，在不同的城市可能会有所不同，在不同的银行也会有不同的政策。我对那边的情况比较了解，但是不能随便乱讲，不过大致的方向应该是相似的。

最后再来回答一个问题：哪些平台借的钱利息最低、风险最小、期限最长？银行消费贷款排名第一，互联网大平台排名第二，其他我不建议使用。如果你一定要问关于这个不知名的APP是否可靠的问题的话，那么我就只能告诉你了：你可以高兴地去用了。

不能借钱的时候就不去借，一旦借到钱就要及时归还。虽然这个道理听上去有些土气，但是可以避免很多不必要的麻烦。见过太多因为几万元而毁掉自己征信的人，也见过因为几万元而让自己的生活变得一团糟的人，真是不值得。我现在坐在电脑前敲着字，脑海里浮现的是那些曾经踩过的雷区的客户们，有的到现在还没有恢复过来。

你现在的情况是什么样的？曾经有过拒绝贷款的事情吗？