什么平台利息低不看征信？做生意周转十年，我踩过的坑和找到的路

上个冬天的时候，因为八万元的货物钱没有及时到账，差点让我的生意破产了。

供应商忽然要求现付清账，而我的手上只有上一个装修项目的预付款，还要等两个月才能拿到工程款。这几天我心里很着急，就像一只被关在火炉里的蚂蚁一样，在网上寻找解决办法什么平台利息低不用看征信想到要尽快把钱拿到手，于是就把货物提走了。那么结果是什么呢？差一点就因为“无视黑白户”的宣传而被骗光所有的积蓄。其实我做生意十年来，在资金运转方面所付出的代价可以用来买一辆好车了。

找到没有查看征信记录就可以获得低利率贷款的地方，就是坑人的开始了吗？

其实正规金融机构并没有真正的“不看征信”。

银行是不能改变的。即使是网贷也要看是否上了征信系统才能放款吗？没有可能实现的。当时我病情严重，所以随便找个人看病，在一个陌生人发来的信息中点击了一个链接，并且声称“日息万分之二、无须征信”。填写了很多资料之后，说我审核已经通过了但是需要先交两千块钱作为“保证金”来验证资金情况。好在当时我多长个心眼没有转过去，否则就会被人家当成肉包子一样打了出去。这样的平台表面上写着利息很高，其实都是各种各样的套路，或者是前期收取费用，或者是在合同里面暗藏高比例的服务费。

你也是这样认为的吧？

急需资金的时候，见到这样的广告就会觉得是救命稻草。但是冷静下来想一想，别人凭什么不用你的信用记录就可以借给你钱呢？做善事吧！当然不是。声称可以不管征信情况的平台，其利率一般都比较高，并且有可能存在诈骗行为。

真正的低利率没有看征信的平台，实际上就只有这么几种

后来我就变得聪明起来，并不是相信网络上那些虚假的信息，而是去寻找真正可以解决问题的办法。经过几个月的努力之后，我也渐渐摸索到了一些方法。

结论就是：利息很低并且不太在意征信的基本上都是线下，还要看有没有“硬通货”。

第一种就是典当行。非常熟悉。上个月底的资金运转问题最终还是通过典当行来解决的。把手上的一块闲置劳力士手表抵押出去，估价为六万元人民币，但是只拿到了五万五千块钱现金，并且每月要支付大约百分之一点五的利息费用。要比用信用卡取现便宜很多。也就是说，他们并不关心你的信用状况，而是根据商品的真实性以及市场价格来进行判断。只要有东西可以做担保的话，在手续办好之后就可以马上放款了。这件事情到今天我还记得很清楚，当时拿到钱的时候有一种如释重负的感觉。

第二种就是当地的担保公司或者是小额贷款公司。

这样的公司很多都不上征信或者是只查大数据而不查央行征信。利率高于银行但是低于P2P贷款，一般为1%-2%，有的甚至更低一些。但是这条河流很深，好与坏的人混杂在一起。我的一位做餐饮的朋友去年向当地一家担保公司申请过贷款，以店铺作为担保获得了二十万元的资金，利率比较合理。但是他也会说，要看人了，有些公司的合同里面都是陷阱，稍微不小心就会出问题。

第三种情况是人们不太了解的一种情况，那就是银行的一些特殊理财产品，例如税贷或者发票贷等。

该类产品除了考察征信外，还会关注企业的经营状况，在对企业进行审核的时候对于法定代表人和股东的征信要求比较低。今年初我去了一家股份制银行申请税贷，因为这两年我的纳税记录不错，尽管我自己有两笔小金额的逾期记录在征信上，但是最终还是被批准了15万元的贷款额度，并且年化利率只有4.35%。这件事情的具体做法怎么样，各个城市的政策可能会有所不同，我只是了解我们这里分公司的相关情况，并不能随便说出别的地方的情况来。

想要找到利率较低并且不会查看个人信用记录的贷款平台的话，以下几点一定要注意

市场上很多吹嘘得很厉害的平台，十有八九都是不可靠的。真正可以使用的渠道通常都很低调，并且很少在网上传播信息。

怎样来判定一个平台是否可以尝试呢？

不要只看广告词中说的“利率低”、“不用查征信”，还要看看他们要你提供什么信息才能放款。如果不问任何问题，只是让你填写一个手机号和身份证号码就可以放款的话，那么就赶快离开吧，百分之百都是陷阱。正规经营的企业会对你进行还款能力和抵押物价值的评定。

另外很重要的一点就是合同。

去年有一位朋友在网上找了一个平台借款五万元，但是合同是匆忙签订的，最后只收到了四万二千元，另外两千元就被扣除成了所谓的“服务费”或者“咨询费”。这就是典型的砍头息，计算出来的年化利率非常高。所以在签订合同时要仔细阅读每一项内容，特别是有关费用和逾期处罚的规定。

说实话，找什么平台利息低不用看征信实质上就是寻找信息上的差异。

真正的利率较低的资金一般都有抵押品或者很强的经营数据做保障。如果你没有这两项的话，而且你的征信状况也很糟糕的话，那么你就应该做好心理准备了，“低息”这个选项很可能不存在。此时与其四处碰壁，倒不如想一想怎样先把自己的征信搞好，或者是向亲朋好友借点钱用一下。

一些在网上找不到的操作方法

做小本生意的人，哪有不缺钱的时候？

这几年来我也是在摸爬滚打中积累了一些只对同行的人才有用的技巧。比如说，在年底或者季度末的时候，银行对于一些贷款产品的审批就会比较宽松了，因为它们也需要完成放款的任务。在这个时候去申请的话，被批准的可能性要比平常大很多。

另外，如果有公积金或者社保的话，即使征信稍微有点问题，也可以被一些银行的消费贷款产品所接受。主要是看申请的先后顺序，并且不要随便去查征信报告，在拿到征信报告之后要找一个专业信贷经理帮忙看看，然后再确定要向哪家银行申请。每次点击查询都会在征信系统中增加一条信息，如果次数太多的话就算是最好的条件也无法通过审批了。

另外有一个数据是这样的：根据我对身边做买卖的朋友进行的观察，大约有六成左右的人使用了私人拆借或者是非银行渠道来周转资金。这件事情大家都心里有数，并且没有人会直接说出来。私人借贷的利率很高，但是比较灵活，并且不会查看你的信用记录。也就是说你要找一个了解情况的人，千万不要去接触高利贷。

最后要说明的是，宣称“百分之百放款”、“没有任何条件”的网络贷款公司基本上都可以被拉入黑名单。正规的平台都有风险控制措施，如果没有的话那就是诈骗。查找什么平台利息低不用看征信这件事情并没有一个固定的答案，只能根据个人情况来决定。

下一次如果还有人向你推荐“内部渠道”、“无视黑白”的话，你可以这样问他们：“你有没有试过自己去借？”利率是多少呢？合同可以发出让别人看吗？

保证他闭嘴。